虽然股票、基金、贵金属这些风险金融资产日益进入大众视野,但由于民众缺乏基础的金融素养,同时风险金融资产较高的投资门槛和交易成本,让很多家庭无法参与多样化的理财渠道,从而使家庭金融资产配置的结构很不合理。数字金融的发展大大改善了这一现状,作为一种全新的金融服务模式,数字普惠金融利用人工智能、大数据和云计算等技术,大大降低交易门槛和交易成本,有效地扩大普惠金融的覆盖面和渗透率。本文主要研究数字普惠金融究竟对家庭金融资产配置产生了何种影响,以及通过什么样的机制产生影响。这在当前数字金融迅速发展的当下,不仅具有重要的理论意义,也具有极大的现实价值。本文首先对家庭资产配置理论的相关文献研究进行梳理,分别从人口因素、家庭特征和外部环境等几个方面对家庭金融资产配置的影响进行综述,提出数字普惠金融影响家庭金融资产配置的影响机制。作者认为数字普惠金融可以通过减少市场摩擦来促进家庭金融资产配置更具合理性,而具体主要借助以下三个渠道:即降低交易成本、提高金融可得性以及提升金融素养。本文基于家庭金融调查数据（CHFS）,从数字普惠金融的角度出发,构建二元响应模型模型以及受限因变量模型进行实证分析。考虑到我国居民家庭数量众多,在地区、收入和年龄等方面具有显著的异质性,分别通过城乡分组、收入分组以及户主年龄分组进行异质性分析,以便提出更加针对性的政策建议。通过实证,作者发现:（1）数字普惠金融对家庭参与风险金融市场、持有的风险金融资产占比以及家庭金融资产多样性均具有显著正向影响;（2）通过对家庭进行城乡分组考察,发现对于城镇家庭,数字普惠金融对于家庭金融资产配置的三个方面均有显著影响,而对于农村家庭,仅对金融资产多样性有显著影响;（3）通过比不同收入层次家庭的实证结果发现,数字普惠金融对高收入家庭风险金融资产配置的边际效应最大;（4）通过对不同户主年龄的分层考察,发现数字普惠金融对户主为中年的家庭边际效应更大。基于以上结论,作者提出一些政策性建议。第一,大力发展数字普惠金融,不仅鼓励传统金融机构向数字化转型,同时针对性地发展金融科技企业;第二,发展数字普惠金融要因地制宜,平衡发展。由于我国城乡数字金融发展存在不平衡,农村地区的数字化程度偏低,所以当务之急首先应该做的就是拓展数字金融服务的覆盖深度,减缓农村家庭的金融排斥问题;第三,提升普通民众的金融素养。特别是,义务教育阶段就开始金融教育,从小培养民众识别金融风险和使用金融工具的能力。同时建立健全金融教育规范体系,加强对普通民众的金融风险教育,提高民众的整体金融素养。