2011年,智能投顾起源于金融危机后的美国,随后于2015年进入中国市场。虽然智能投顾在中国起步较晚,但是其发展速度惊人,具有较大的市场潜力。继互联网金融公司推出自有智能投顾平台抢占市场以来,国内传统金融行业,如证券券商、商业银行等,也开始纷纷开展智能投顾服务。总体来看,我国智能投顾市场尚处于起步阶段,在蓬勃发展的同时仍面临着诸多挑战。本文首先介绍了智能投顾的基本定义、特征及理论基础,再简述智能投顾在国内的发展历程及市场现状。然后以案例分析的方式,介绍了国内五家商业银行在智能投顾领域的探索成果,同时结合国内非银行机构在智能投顾业务的发展经验,从产品内部设计、外部市场推广和银行内部管理等方面,对比、分析、总结我国现阶段商业银行入局智能投顾行业的经验和问题。此外,采取访谈的方式,从银行内部人员角度,思考国内商业银行智能投顾产品的发展思路,最终提出中国商业银行适用的智能投顾业务发展策略。自2013年6月余额宝问世以来,互联网金融给中国的传统金融行业带来了不小的震动,其发展势头的持续升温引起了中国各界的广泛关注。随后,大数据、区块链、移动互联、人工智能、机器学习等一系列新一代信息技术也开始飞速发展,中国从“互联网金融ITFIN”走向“金融科技FINTECH”,新兴的信息技术不再仅仅作为金融产品交易的媒介,也开始参与到金融产品研发、设计、营销等核心环节之中。金融与科技的深入融合不仅提升着金融产业链的服务效率和风控能力,促进着新产能的发展,还重塑着金融业的生产力体系。为适应新技术发展,应对互联网企业的跨界竞争,中国商业银行需要与时俱进,主动转变经营理念,在前台营销、客户服务、风险管理等方面积极探索金融科技手段和技术的应用,推进金融服务转型升级的工作思路,实现金融服务全面转型升级。智能投顾作为金融科技的一员,通过对其理论与模型、优势与困难、现状分析和前景预判的分析及研究,可以以点带面,从智能投顾到全面布局金融科技,从一个产品的设计到全行战略转型的布局,推动商业银行进行根本性变革,产生从量变到质变的飞跃。