随着互联网技术的不断完善,全球金融格局也在不断变化,人们进行金融交易的方式由线下逐渐转移到线上。2013年6月,余额宝正式推出,标志着互联网金融时代的到来,传统的民间借贷也通过互联网进行了升级换代,成为了P2P网络贷款,它的出现更加便利地解决了很多小微企业和个体融资困难的问题。随着互联网金融的崛起,汽车金融也开始进入互联网时代。根据中国汽车工业协会的预测数据显示,2020年我国汽车金融市场容量将达到20000亿元,行业发展空间巨大。网贷业务中,车辆抵押贷款作为网贷行业的重要组成部分越来越受到投资者的关注。P2P车贷行业近年来发展十分迅速,但车贷业务在近几年的野蛮生长下,不合规、不合法的现象时有发生。此外,车贷平台自身的风险管理也存在诸多漏洞,在P2P平台监管趋于严格后,大量的车贷平台清盘,转型甚至跑路,对投资人的利益造成了极大损害。在互联网金融行业中,P2P车贷平台数目纷繁,多数P2P车贷平台既没有完善的风险控制体系,也缺乏金融行业从业经验,其内部存在的风险也逐渐显现出来。传统车贷业务的风控核心在于对抵押车辆贷款的价格评估和车辆监管,多数民间车贷公司都认为,只要车辆可控,平台车贷没有必要在贷前征信审查中投入过多精力,额外增加风控成本。所以,目前P2P车贷平台即使有贷前征信审查环节,但其审查过程过于简单化、评级系统的专业性也较低,并未有效体现风险控制。总而言之,互联网金融在经历了 2013-2017年爆发式发展之后,逐渐暴露了在当前监管体制缺失环境下行业存在的种种问题。由于缺乏明确的可操作性监管规则,加之行业自律性欠缺,P2P平台非法集资、跑路、第三方支付盗刷等非法现象频发,因此,构建和完善互联网金融监管体系变得迫在眉睫。本文以车贷行业的最大平台微贷网为典型案例,以现有P2P市场的主流核心车贷业务为研究对象,通过对微贷网运营模式以及操作流程介绍,对微贷网目前受到的主要风险因素加以分析,参考P2P借贷行业和相关业务的风险评价方法,对微贷网在新监管政策和新经济形势下对如何降低平台风险进行分析,并针对微贷网存在的问题提出相关建议。论文具体分为以下七部分内容:第一部分,首先介绍本文的选题背景,选题意义以及国内外专家学者对P2P车贷平台的研究,然后对本文的研究内容和研究方法进行归纳总结,最后总结本文的创新点。第二部分,对P2P网贷相关理论和概念进行阐述。首先,界定P2P以及风险管理的相关概念,然后,分别介绍信息不对称理论、普惠金融理论和风险管理整合框架,为本文论述提供理论依据。第三部分,介绍微贷网相关情况。首先详细介绍微贷网发展历程,主要业务流程以及相关数据统计。然后从法律合规风险、市场风险、运营风险三个层面分析微贷网的目前存在的风险。第四部分,从微贷网风险管理流程、风险管理理念与技术、风险管理制度建设三个方面介绍目前微贷网风险管理现状。第五部分,对微贷网风险管理过程中存在的问题以及问题产生的原因分别进行综合分析。第六部分,针对微贷网风险管理存在的问题和原因,对微贷网风险管理提出相应的完善建议。第七部分,总结论文研究结论,反思论文仍存在的不足之处,并对在新监管体制、大数据环境下的P2P车贷平台未来发展情况进行展望与预测。论文有以下创新之处:1.研究对象的创新。本文的研究对象微贷网以及所在车贷行业属于新兴的市场主体与行业模式,本论文在借鉴相关研究方法和成果的基础上,大量收集最新研究数据和法规进行探究,补充了国内关于车贷行业的研究。2.对策建议的创新。本文分析通过研究车贷行业首家上市企业微贷网的风险管理情况,对P2P车贷平台未来发展进行分析和建议,探讨了微贷网以及P2P车贷平台发展未来的可行性,在同类论文中尚属首次。