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在Facebook上，你可以找到老朋友、分享音乐、阅读即时新闻，甚至还能玩虚拟农场的游戏。现在，它还可以帮助人们获得贷款。
这要归功于一个叫Lenddo的创业项目，它基于人们在社交媒体上的表现，将贷款服务拓展到了新兴市场上。Lenddo最近宣布，它将在Facebook上推出第一个应用程序，这意味着人们不必为了申请获得Lenddo的贷款而离开Facebook。这个看似很微小的一步，对于那些无法获得融资的人而言意义重大，甚至对那些不能上网的人亦是如此。
这是因为，Facebook的CEO马克扎克伯格创建了一个非盈利性网站Internet.org，它致力于为全世界的人提供免费或低成本的移动数据计划。为了实现这个目标，扎克伯格今年早些时候在全球移动大会上做过阐述。Internet.org已经开始与电信公司合作，为发展中国家的人们提供类似Facebook和Facebook Messenger这样的免费基本服务。
这意味着，通过Facebook，许多人将很快有机会获得免费数据计划，同时也意味着Facebook将可能是这些人接触互联网的第一站，即便不是唯一的站点。
而Lenddo想要帮助这些人获得贷款。“如果你每月挣250美元，免费获得上网服务会是一个大好事，”Lenddo首席执行官和联合创始人Jeff Stewart说道，“我们所做的就是确保我们的服务与Facebook兼容，使其更容易获取。”
“薄文件”
自2011年公司创立后，社交媒体就是Lenddo商业模式的核心。当时，Stewart和他的合伙人Richard Eldridge正在经营一些大数据公司，在世界各地都有办公室。Stewart说每次他访问这些国际前沿城市时，他都震惊于这些城市的发展速度。“我晚上11：30到达酒店时，街对面还在施工，早上6：00我醒来时，街对面依然在施工，”他回忆道，“我三个月后回来时，大楼已经竣工，旁边还有一幢建筑紧挨着它。”
但是更让Stewart震惊的的不是发展速度，而是他的许多国际员工，全是来自于所谓的新兴市场的中产阶级，却无法获得贷款。“这对我们来说难以理解。”Stewart说到。
问题在于，他们中的大部分正是银行眼中的“薄文件”的申请人。意思是他们没有太多的作为信用评分基础的交易历史。“对于一家银行来说，你不存在。” Stewart说到。然而，同样是这些人，他们在社交网站上平均有800多个熟人。Stewart认为，可以通过一种方式，基于申请者所处的社交网络状态来做出贷款的决定。
目的地马尼拉
Stewart和Eldridge来到马尼拉，开始和300名他们认识的当地人展开合作。他们将为其提供贷款，条件是这些人能够提供来自社交网站的推荐。结果是许多被列出的推荐人也在寻求贷款，所以他们也加入Lenddo网络，邀请自己的推荐人。
今天，Lenddo拥有近100万的网络会员。这些会员为Lenddo提供了进入Twitter、Facebook、LinkedIn、谷歌、雅虎和 Hotmail的社交媒体活动的权限。Lenddo利用软件挖掘社交数据，发现哪些会员在交谈，他们的聊天内容，多久发表评论等等。比如说，你与一位Lenddo优质用户发生联系，这会是一个好兆头。事实上，即使你通过转好几道弯联系到一位可敬的Lenddo用户，这也将成为加分项。Stewart承诺：Lenddo保留了它搜集到的所有私人信息，不会共享任何信息。
Lenddo还要求会员挑选一组值得信任的朋友作为推荐人。如果他们的朋友不能偿还贷款，这些推荐人知道这将影响到他们自己的借款能力，因此他们有额外的动机只为真实有资信的联系人提供担保。Stewart说：“这是一个同伴执行机制，非常强有力。”所有这些信息合计为一个Lenddo分数， Lenddo用于确定用户是否有资格获得贷款。
错失良机
据《打破银行》（Breaking Banks）一书作者同时也是资金管理创业公司Moven的CEO兼创始人Brett King所言：Lenddo的方法实际上比传统贷款申请的风险小。“当你要求人们填写一份申请表，你只能获得这些数据外加一个信用评分，” King说到，“今天，我们将用如此之多的数据来做决定，一份申请表上记载的风险远远超过了要求的。”
他说，这种对风险的误解，是造成传统放款人错失新兴市场巨大商机的原因。“你可以说，‘这太冒险了，因为我没有足够的信息，’抑或你可以寻找更多的信息，”他解释道，这正是Lenddo已经完成的工作。
然而，这并不是说这种战略就没有风险。King说，当Lenddo发展壮大时，该公司将搜集获得越来越复杂的数据，必须始终领先诈骗犯。公司也将需要巨大的信贷额度，以保持发放一定规模的贷款。“它们的增长多少也受到坚信这一模式的投资者的约束，”King说到。到目前为止，Lenddo已经从Omidyar网站和Accel Partners公司融资约1400万美元。
成千上万个爱因斯坦
举个例，Stewart说，为新兴市场带去金融服务的市场机会是巨大的，很大程度上被大多数金融高科技初创企业所忽视。他说，对于Lenddo而言，贷款仅仅是个开始。就在4月份，该公司发起了与Scotiabank的合作，哥伦比亚的10万人可以基于Lenddo的评分获得信用卡。
在新兴市场国家，获得信用卡和传统方式获取贷款同样受限。这意味着世界上很大一部分人被全球经济的一部分活动拒之门外，比如像需要信用卡的电子商务。如果Lenddo能找到一种方法将信用卡带到新兴市场国家，它将创造电子商务热潮。
很显然，这样的服务还未能普及开来。今天，仅在菲律宾、哥伦比亚和墨西哥可以使用Lenddo。同时，Stewart非常清楚，Lenddo是为新兴中产阶级而不是生活在金字塔的底部的人提供服务。
然而，它仍然可以产生巨大的影响。”我们有成千上万个像爱因斯坦那样的人在那里”，Stewart提到这些目标客户群，“让他们作为生产者和消费者进入全球化经济活动将会改变这个星球。”
这要归功于一个叫Lenddo的创业项目，它基于人们在社交媒体上的表现，将贷款服务拓展到了新兴市场上。Lenddo最近宣布，它将在Facebook上推出第一个应用程序，这意味着人们不必为了申请获得Lenddo的贷款而离开Facebook。这个看似很微小的一步，对于那些无法获得融资的人而言意义重大，甚至对那些不能上网的人亦是如此。
这是因为，Facebook的CEO马克扎克伯格创建了一个非盈利性网站Internet.org，它致力于为全世界的人提供免费或低成本的移动数据计划。为了实现这个目标，扎克伯格今年早些时候在全球移动大会上做过阐述。Internet.org已经开始与电信公司合作，为发展中国家的人们提供类似Facebook和Facebook Messenger这样的免费基本服务。
这意味着，通过Facebook，许多人将很快有机会获得免费数据计划，同时也意味着Facebook将可能是这些人接触互联网的第一站，即便不是唯一的站点。
而Lenddo想要帮助这些人获得贷款。“如果你每月挣250美元，免费获得上网服务会是一个大好事，”Lenddo首席执行官和联合创始人Jeff Stewart说道，“我们所做的就是确保我们的服务与Facebook兼容，使其更容易获取。”
“薄文件”
自2011年公司创立后，社交媒体就是Lenddo商业模式的核心。当时，Stewart和他的合伙人Richard Eldridge正在经营一些大数据公司，在世界各地都有办公室。Stewart说每次他访问这些国际前沿城市时，他都震惊于这些城市的发展速度。“我晚上11：30到达酒店时，街对面还在施工，早上6：00我醒来时，街对面依然在施工，”他回忆道，“我三个月后回来时，大楼已经竣工，旁边还有一幢建筑紧挨着它。”
但是更让Stewart震惊的的不是发展速度，而是他的许多国际员工，全是来自于所谓的新兴市场的中产阶级，却无法获得贷款。“这对我们来说难以理解。”Stewart说到。
问题在于，他们中的大部分正是银行眼中的“薄文件”的申请人。意思是他们没有太多的作为信用评分基础的交易历史。“对于一家银行来说，你不存在。” Stewart说到。然而，同样是这些人，他们在社交网站上平均有800多个熟人。Stewart认为，可以通过一种方式，基于申请者所处的社交网络状态来做出贷款的决定。
目的地马尼拉
Stewart和Eldridge来到马尼拉，开始和300名他们认识的当地人展开合作。他们将为其提供贷款，条件是这些人能够提供来自社交网站的推荐。结果是许多被列出的推荐人也在寻求贷款，所以他们也加入Lenddo网络，邀请自己的推荐人。
今天，Lenddo拥有近100万的网络会员。这些会员为Lenddo提供了进入Twitter、Facebook、LinkedIn、谷歌、雅虎和 Hotmail的社交媒体活动的权限。Lenddo利用软件挖掘社交数据，发现哪些会员在交谈，他们的聊天内容，多久发表评论等等。比如说，你与一位Lenddo优质用户发生联系，这会是一个好兆头。事实上，即使你通过转好几道弯联系到一位可敬的Lenddo用户，这也将成为加分项。Stewart承诺：Lenddo保留了它搜集到的所有私人信息，不会共享任何信息。
Lenddo还要求会员挑选一组值得信任的朋友作为推荐人。如果他们的朋友不能偿还贷款，这些推荐人知道这将影响到他们自己的借款能力，因此他们有额外的动机只为真实有资信的联系人提供担保。Stewart说：“这是一个同伴执行机制，非常强有力。”所有这些信息合计为一个Lenddo分数， Lenddo用于确定用户是否有资格获得贷款。
错失良机
据《打破银行》（Breaking Banks）一书作者同时也是资金管理创业公司Moven的CEO兼创始人Brett King所言：Lenddo的方法实际上比传统贷款申请的风险小。“当你要求人们填写一份申请表，你只能获得这些数据外加一个信用评分，” King说到，“今天，我们将用如此之多的数据来做决定，一份申请表上记载的风险远远超过了要求的。”
他说，这种对风险的误解，是造成传统放款人错失新兴市场巨大商机的原因。“你可以说，‘这太冒险了，因为我没有足够的信息，’抑或你可以寻找更多的信息，”他解释道，这正是Lenddo已经完成的工作。
然而，这并不是说这种战略就没有风险。King说，当Lenddo发展壮大时，该公司将搜集获得越来越复杂的数据，必须始终领先诈骗犯。公司也将需要巨大的信贷额度，以保持发放一定规模的贷款。“它们的增长多少也受到坚信这一模式的投资者的约束，”King说到。到目前为止，Lenddo已经从Omidyar网站和Accel Partners公司融资约1400万美元。
成千上万个爱因斯坦
举个例，Stewart说，为新兴市场带去金融服务的市场机会是巨大的，很大程度上被大多数金融高科技初创企业所忽视。他说，对于Lenddo而言，贷款仅仅是个开始。就在4月份，该公司发起了与Scotiabank的合作，哥伦比亚的10万人可以基于Lenddo的评分获得信用卡。
在新兴市场国家，获得信用卡和传统方式获取贷款同样受限。这意味着世界上很大一部分人被全球经济的一部分活动拒之门外，比如像需要信用卡的电子商务。如果Lenddo能找到一种方法将信用卡带到新兴市场国家，它将创造电子商务热潮。
很显然，这样的服务还未能普及开来。今天，仅在菲律宾、哥伦比亚和墨西哥可以使用Lenddo。同时，Stewart非常清楚，Lenddo是为新兴中产阶级而不是生活在金字塔的底部的人提供服务。
然而，它仍然可以产生巨大的影响。”我们有成千上万个像爱因斯坦那样的人在那里”，Stewart提到这些目标客户群，“让他们作为生产者和消费者进入全球化经济活动将会改变这个星球。”