业务员在保险公司编外人员的“待遇”，让保险业务的销售在中国普遍遭遇了信任危机。“卖保险的没保障，这是最大的尴尬与讽刺”
　　
　　吴昕敲开一家住户厚重的防盗门，隔着栅栏，房主用谨慎的眼光打量着她。“您好，我是保险公司的业务员……”没等她说完，对方“哐”地一声关上了门，噎回了她还没说完的话。
　　楼道里巨大的回声，让她有些木然。做保险销售的她，并不是第一次遇到这样的事。她在楼道站了一小会儿，然后，又程式化地去敲下一家的门。
　　与吴昕一样为销售保险而困扰的，还有那些被卖保险的人盯上了的目标人群。李女士就时常接到保险销售业务员的电话，“我也不知道他们是怎么知道我手机的，每次都说不要，还给我打了好几次”。
　　保险销售业务在中国遭遇了尴尬的境地。另一方面，却是保险业的长足发展，在2009年2月28日，《保险法》通过了“人大常委会”的第二次修订。
　　
　　新法三大核心变化
　　
　　中国保监会法规部主任杨华柏在接受媒体采访时表示，新《保险法》在保护被保险人，加强监管和防范风险，拓宽保险服务领域，这三个方面做了修订。
　　“不可抗辩条款”也首次引入了保险合同。这项条款起源于英国，规定，保险合同生效两年，即成为不可争议的文件。保险人不得以任何理由拒绝赔付。
　　这意味着保险合同成立满２年后，保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。
　　这对于长期人寿保险合同项下的被保险人利益的保护有着重要意义，也填补了现行保险法中的空白。让消费者在与保险公司的利益博弈中，有了法律支持。保险公司相关人士认为，这对于保险双方都是一种保护。
　　保险业屡遭诟病的“理赔难”问题，新法规定，达成赔付协议后，10天之内付款；而不属于保险责任的，保险公司也应在核定之日起3天内，发出拒赔通知书和理由。
　　据统计，截至2009年1月底，保险公司总资产高达3.38万亿元。资金运用余额为3.05万亿元。保险资金的运用，新《保险法》也作了规定，由现行的“买卖政府债券、金融债券”，拓宽为“买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券”。
　　另外，增加了“投资不动产”的内容。并吸取金融危机的教训，“限制保险公司从事关联交易（指公司或是附属公司与在本公司直接或间接占有权益、存在利害关系的关联方之间所进行的交易）”。
　　新法中这些变动，会给吴昕在销售保险时带来怎样的影响，吴昕并不了解，毕竟这是下半年的事了。
　　而中国太平洋保险公司北京分公司办公室主任王悦也表示，目前并没有接到总公司在新法实施之后，进行相关业务对策调整的通知。
　　
　　古老行业与尴尬机制
　　
　　新法修改了33条，新增了6条。这些变化，却没有涉及到当前这个行业颇受诟病的保险业务销售这块。
　　新中国第一家国有保险公司中国人民保险公司，在1949年就成立了。但我国当前的商业保险销售模式，却是在1992年引入的。
　　美国友邦保险公司和美亚保险公司于1992年9月，在上海开设分公司，引入了国际通行的商业保险销售模式。
　　保险这种最古老的风险管理方法，最初源于海上借贷。是以多数单位和个人缴纳保费，建立保险基金，让少数人的损失由全体被保险人分担的方法。而保险人和投保人之间，需要通过签订相应的保险合同，来明确双方的权利和义务。
　　现代保险制度真正诞生，是1384年意大利比萨出现第一张保险单开始的。
　　这项贯穿于经济和法律之间的行业，引入中国之后，却出现了水土不服。
　　一方面是保险业不断成长，保险公司规模急剧扩大。
　　另一方面，却是市民们对于保险业的普遍不信任。不仅是吴昕在推销业务时，遭遇拒绝，即使是做到了城区经理的汪颖，说到这个问题也很无奈。
　　“之所以会有这么多人排斥保险销售，是因为我们对于保险销售的营销体制，没有根据中国的国情，进行具体的调整。”中央财经大学保险学院院长郝演苏教授这样认为。
　　
　　无保障的卖保险者
　　
　　中国目前的保险营销体制，是1992年伴随着美国友邦等外资保险进入中国市场的。郝演苏教授认为，这套运行方法本身并没有太多问题，无论是它所带来的经济效益，还是整个运行效率，都是比较好的。但这一套销售模式最大的弊病，却是因为它没能很好解决中国普通劳动者做保险销售的身份问题。
　　“中国的普通劳动者要获得基础的社会保障，按照现有的《劳动合同法》，必须是签订了劳动合同的在职职工，我们的营销员不属于在职职工，仅仅只是属于代理人。这就形成了我们的营销员作为城镇劳动者，游离于基础社会保障之外的尴尬状态。”
　　每个业务员的工资是直接和销售业绩挂钩的。业务员每做成一单保险，就可以收取相应的提成。他们不能享受到公司其它福利。
　　业务员属于保险公司编外人员所带来的另一后果，就是受过良好教育的高素质人才，拒绝从事保险销售工作。于是，“做销售的很多是低端人群，再加上保险行业发展比较快。营销员卖一单的保费，就有一单的收益，而卖不出保单就没有收益。为了生存，营销员误导人们买保险的现象就出现了”。
　　“按我的话说，就是卖保险的人没保障，这是一个最大的尴尬和讽刺。”郝演苏说。
　　
　　“主流”之外的营销
　　
　　郝演苏认为，要解决这个问题，需要做的就是把这个舶来品按照中国的国情，进行调整和改革。“如果我们的营销员变成公司的正式员工，或者是有关部门对这个特殊的群体，给一个特别的劳动保障制度，销售保险的情况就不同了。”
　　给予营销员员工待遇，才能给他们一个上升的渠道。“只要表现出一种努力的状态，他就应该达到这个行业的最高峰。或者有通道让他成为这个行业的领军人士。这样，才能让他们认真做事，并吸纳优秀人才进入营销领域，填补当前销售中的不足。”郝演苏强调。
　　据了解，中央财经大学保险学院毕业的学生，大多从事保险公司的管理工作，拒绝进入营销领域，“做了营销之后，他就游离于主流体制之外。而中国是很讲主流体制的。”
　　现行的营销模式，雇佣了太多的“临时工”。“新《保险法》在这个方面并没有做相应规定，只是要求营销人员持证上岗。但这并没有解决根本问题。”郝教授说，“卖保险的人，首先要有保障。没有保障的人向我推销保障不是荒唐得很吗？”
　　《保险法》修改后，对新法的宣传会提高市民们对于保险业的认知度，保险意识也会提高，但郝教授并不认为未来保险的销售，会因此让营销员们感到轻松。
　　保险销售不好做，但也有例外。以金融研究生身份进入民生银行的汪颖，却在2008年6月，从银行业中跳出，选择做保险销售。她刚开始也和吴昕一样，总被人拒绝。但如今，汪颖已经是城区经理了。而她所带领的30多人的销售团队，也都是大学本科毕业。
　　“保险是一项长期的投资，因为没有底薪，也不封顶，所以更有挑战。”汪颖说，“我知道自己想干什么，我会把保险长期做下去。”■