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随着经济、金融改革的深入和市场经济体制的确立，商业银行经营环境发生了很大变化，资金分流情况日益明显，其传统业务受到强烈的冲击。如何不断进行金融创新、开拓中间业务，已成为商业银行发展的一个重要内容。目前，个人金融理财业务以其强大的生命力和广阔前景，正逐步成为商业银行业务开拓的新宠。一、大力开拓个人金融理财业务的依据1、改革开放以来，我国居民的货币收入每年地增速都在10％以上，个别年份甚至高达36％。据统计，居民可支配收入在可支配总收人中的比重，从1978年的50O7％上升到1995年73．6％。随居民可支配