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摘要：农村中小企业融资难、贷款难是世界性难题。尽管我国相关部门在很多方面努力开展工作，取得了一些进展，但这一问题仍未得到根本性的解决。融资难、贷款难已成为制约中小企业发展的“瓶颈”，引起了社会各界的广泛关注。本文分析了农村中小企业融资难的原因。提出了解决农村中小企业融资难的对策。
关键词：农村中小企业；融资；探讨
中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）07-0232
农村中小企业是指生产经营场所主要位于农村地区的经营组织，是农村企业的主体。农村中小企业是以农村集体经济组织或农民个体投资为主体，包括农村乡镇集体企业，民营企业，个体等非国有中小企业。长期以来，由于金融资源匮乏，我国农村中小企业普遍出现“信贷资金贫血症”，融资难的问题一直是制约我国农村中小企业发展的最大瓶颈。农村中小企业的发展对于吸纳农村剩余劳动力，增加农民收入，促进农村经济的发展具有重要作用。资金问题制约了农村中小企业生产经营规模的扩大。
一、我国农村中小企业融资难原因
（一）农村中小企业自身固有的缺陷造成融资难
首先农村中小企业往往由缺乏现代经营管理理论和实践的农民组建的中小企业或微型企业，这些企业经营规模小，管理水平低下，技术落后，往往缺乏完整的会计记录和可抵押的资产；其次由于农村中小企业指挥决策的领导们素质不高，缺乏管理经验，融资意识淡薄，没有形成良好的融资理念，甚至少部分农村中小企业融资动机不健康，恶化了与金融机构的信用关系，这些农村中小企业自身发展的劣势导致其融资难。
（二）缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系
就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
（三）相关政策机制问题
农村中小企业融资难问题一方面与其本身的原因有关，另一方面，还与一些相关环境、政策和机制问题有关。这些问题涉及到社会信用环境、社会征信系统、贷款保证机制、监管利率政策、产业政策环境、行社税收政策问题等等。
二、缓解当前农村中小企业融资难的建议
为了改进农村中小企业融资结构现状及解决出现的种种问题，农村中小企业应增强自我发展能力，加强企业内源融资；国家应从政策根源，融资渠道拓展、社会服务体系等多方面寻求改进和创新，建立多层次的间接融资体系和直接融资体系。
1.农村中小企业要改进企业管理，提升融资能力。解决融资难问题的根本是农村中小企业要通过自身努力具备融资条件。对企业而言，当前最重要的是强化企业管理，提升经营能力，彻底抛弃狭隘的家族经营、手工作坊等管理模式。要制订中长期发展战略，发挥优势打造市场竞争力。要规范企业财务管理，加强财务核算，做实做好财务报表，赢得银行和其他投资者的信任。
2.建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证，建立企业经济档案和法定代表人的信用档案建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。政府可以考虑用财政注资的方式设立农村中小企业融资担保基金，动员企业认购基金份额，集中资金为企业融资提供担保。
3.地方政府要制订扶持农村中小企业发展的专项政策，真正将发展农村中小企业作为促进农村经济增长的重要工作。要出台税收优惠、工商管理、人才培训等方面的扶持措施，帮助企业规范管理，改善经营要牵头建立本地农村中小企业与金融机构的信息沟通渠道，拿出对外招商引资的工作干劲帮助企业获得信贷资金有关部门要切实配合金融机构搞好农村中小企业的征信建设，建立企业信用记录，评选信用企业，推动企业树立诚信意识，优化地区金融生态环境。
4.创建新的企业经营形式。通过特许经营、代理制等新形式的引进，可以克服自身资金缺乏的缺陷，而且这些先进经营形式的引进，甚至可以引发中小企业经营理念的转变引起其经营与管理的变革I在增强企业资金实力的同时实现其发展的飞跃。
三、结语
信贷配给条件下，农村中小企业在融资过程中一定要高度重视由于自身原因而形成的融资难问题。提高信贷配给条件下农村中小企业的融资能力，必须积极扩展农村中小企业融资渠道，积极探索完善、适合农村中小企业信贷需求的地方性中小金融机构；政府层面要加大对民间非正规金融的规范引导与治理力度；同时，农村中小企业应当从自身入手，加强自身规范化建设，加强管理、规范运作，积极树立良好、诚信的社会信誉。
参考文献：
[1]马红霞.信贷配给下的河北中小企业融资问题.合作经济与科技[J].2011.
[2]王刚.农业中小企业融资难的原因分析及对策.农业经济问题，2010.
[3]冯治.为农村中小企业融资难把脉.江苏农村经济[J].2010，303.
关键词：农村中小企业；融资；探讨
中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）07-0232
农村中小企业是指生产经营场所主要位于农村地区的经营组织，是农村企业的主体。农村中小企业是以农村集体经济组织或农民个体投资为主体，包括农村乡镇集体企业，民营企业，个体等非国有中小企业。长期以来，由于金融资源匮乏，我国农村中小企业普遍出现“信贷资金贫血症”，融资难的问题一直是制约我国农村中小企业发展的最大瓶颈。农村中小企业的发展对于吸纳农村剩余劳动力，增加农民收入，促进农村经济的发展具有重要作用。资金问题制约了农村中小企业生产经营规模的扩大。
一、我国农村中小企业融资难原因
（一）农村中小企业自身固有的缺陷造成融资难
首先农村中小企业往往由缺乏现代经营管理理论和实践的农民组建的中小企业或微型企业，这些企业经营规模小，管理水平低下，技术落后，往往缺乏完整的会计记录和可抵押的资产；其次由于农村中小企业指挥决策的领导们素质不高，缺乏管理经验，融资意识淡薄，没有形成良好的融资理念，甚至少部分农村中小企业融资动机不健康，恶化了与金融机构的信用关系，这些农村中小企业自身发展的劣势导致其融资难。
（二）缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系
就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
（三）相关政策机制问题
农村中小企业融资难问题一方面与其本身的原因有关，另一方面，还与一些相关环境、政策和机制问题有关。这些问题涉及到社会信用环境、社会征信系统、贷款保证机制、监管利率政策、产业政策环境、行社税收政策问题等等。
二、缓解当前农村中小企业融资难的建议
为了改进农村中小企业融资结构现状及解决出现的种种问题，农村中小企业应增强自我发展能力，加强企业内源融资；国家应从政策根源，融资渠道拓展、社会服务体系等多方面寻求改进和创新，建立多层次的间接融资体系和直接融资体系。
1.农村中小企业要改进企业管理，提升融资能力。解决融资难问题的根本是农村中小企业要通过自身努力具备融资条件。对企业而言，当前最重要的是强化企业管理，提升经营能力，彻底抛弃狭隘的家族经营、手工作坊等管理模式。要制订中长期发展战略，发挥优势打造市场竞争力。要规范企业财务管理，加强财务核算，做实做好财务报表，赢得银行和其他投资者的信任。
2.建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证，建立企业经济档案和法定代表人的信用档案建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。政府可以考虑用财政注资的方式设立农村中小企业融资担保基金，动员企业认购基金份额，集中资金为企业融资提供担保。
3.地方政府要制订扶持农村中小企业发展的专项政策，真正将发展农村中小企业作为促进农村经济增长的重要工作。要出台税收优惠、工商管理、人才培训等方面的扶持措施，帮助企业规范管理，改善经营要牵头建立本地农村中小企业与金融机构的信息沟通渠道，拿出对外招商引资的工作干劲帮助企业获得信贷资金有关部门要切实配合金融机构搞好农村中小企业的征信建设，建立企业信用记录，评选信用企业，推动企业树立诚信意识，优化地区金融生态环境。
4.创建新的企业经营形式。通过特许经营、代理制等新形式的引进，可以克服自身资金缺乏的缺陷，而且这些先进经营形式的引进，甚至可以引发中小企业经营理念的转变引起其经营与管理的变革I在增强企业资金实力的同时实现其发展的飞跃。
三、结语
信贷配给条件下，农村中小企业在融资过程中一定要高度重视由于自身原因而形成的融资难问题。提高信贷配给条件下农村中小企业的融资能力，必须积极扩展农村中小企业融资渠道，积极探索完善、适合农村中小企业信贷需求的地方性中小金融机构；政府层面要加大对民间非正规金融的规范引导与治理力度；同时，农村中小企业应当从自身入手，加强自身规范化建设，加强管理、规范运作，积极树立良好、诚信的社会信誉。
参考文献：
[1]马红霞.信贷配给下的河北中小企业融资问题.合作经济与科技[J].2011.
[2]王刚.农业中小企业融资难的原因分析及对策.农业经济问题，2010.
[3]冯治.为农村中小企业融资难把脉.江苏农村经济[J].2010，303.