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摘 要：《家庭理财》作为当前相对新兴且热门的课程，其培养目标和学习内容应该符合高技能人才培养目标，符合专业相关技术领域职业岗位及岗位群的任职要求。本文以高职院校《家庭理财》课程教学目标分析为出发点，通过研究该课程在高职院校教学中存在的问题，最后提出了有针对性的建议。
关键词：高职院校，家庭理财，教学分析
家庭理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的特定阶段的财务目标，兼顾个人或家庭的收入水平、消费水平及抗风险能力等相关特性，制定一套有针对性、专业化的理财方案或提供个性化、综合化理财服务。对高职财经类专业的学生来说，正确掌握家庭理财的基本流程，熟悉市场上各种理财产品的风险和收益，掌握各种理财产品的操作技巧，能够应用各种金融工具为客户提供个性化的理财服务，是将来在金融行业发展的重要条件。
一、高职院校《家庭理财》课程教学目标分析
1、从金融机构主要就业岗位要求来看
《家庭理财》主要培养面向各商业银行及非银行金融机构的一线客户理财岗位群。通过各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等学习，使学生了解主要的理财产品及其收益、风险、特点以及当前市场状况，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
2、从人才培养目标来看
《家庭理财》是一门实践性和现实性非常强的课程，课程旨在培养学生能够综合运用理财知识对处于经济社会中的个人和家庭进行理财规划的能力，让他们能够自主发现问题、提出问题、分析问题及解决问题，从而构建知识经验，形成自己的见解和知识经验的积累，达成培养综合理财素质的目的。
二、高职院校《家庭理财》课程教学中存在问题
1、适应学生理财需求的教材少
当前市场上可供选择的《家庭理财》教材数量较少，比较成熟的家庭理财实务教材更是欠缺。现有的教材或偏重理论、实务操作性不强，或内容零散，系统性和时效性较差，直接影响了《家庭理财》课程的教学效果。
2、课程定位并不恰当
《家庭理财》课程定位一般是专业选修课，很少作为专业主干课出现财经类专业的课程设置中，所以各高职院校分配的课时就显得不足，没有充分的时间保证学生知识和技能的全面掌握。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向。
3、教学师资队伍难以满足高职人才培养要求
从事该课程教学的青年教师占比较大，这些青年教师多是从学校毕业后就直接走上讲台的本科生或研究生，缺乏实践锻炼的机会，教学经验不足。师资力量的匮乏已经成为《家庭理财》课程教学效果不佳的主要原因。
4、过多重视理论教学，教学方法缺乏多样性和有效性
根据笔者的经验和调查发现，对于类似《家庭理财》这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。
5、实践教学资源相对缺乏
近年来，很多高职院校由于经费紧张或其他原因，实践教学设备数量不足或陈旧落后，无法满足实践教学的需要。有些高职院校虽然拥有实训室，但数量也有限，导致实训室无法满足家庭理财实践教学的需要。在校外实习基地建设方面，由于金融机构尤其是银行的工作性质比较特殊，符合专业实习要求并同意进行实践教学的机构数量很少，无法保证所有学生都有对口实习的机会。
三、高职院校《家庭理财》课程建设的建议
1、加强师资队伍建设
师资队伍的建设主要着眼于两个方面：一是扩大师资队伍数量，缓解当前课务繁重的压力，主要办法是从现有相近专业教师中选择合适人员承担本门课程的教学。二是提升师资队伍质量。一方面积极引进有影响力的知名教授来担任专业带头人；另一方面加大对内部已有教师的培养力度，从学历、科研和下企业锻炼等方面提出更高要求，促进青年教师快速成长。
2、实施教学模式改革
将课程教学的重点放在理财规划从业人员职业核心能力的培养上。结合理财规划师职业资格考核内容，在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个具体规划的讲授中，将课程各章节的授课内容均确定为基础知识、案例分析、过程训练、课堂演示、效果评估等五个环节。基础知识以实用、够用为主，以个人（家庭）生命周期为主线，串联起各阶段主要理财需求案例；过程训练中着力于对基础知识和基本技能进行实际运用，以各类学生课堂活动为主，要求学生在规定时间内协作或者独立完成某项具体任务；任务完成后由学生当场进行演示，并由其他学生进行评价和教师点评；最后，采用问卷调查形式由学生对课堂学习效果进行自我评估。
3、尝试多元化的教学方法
为克服传统教授法的缺点，不断推进《公司理财》教学方法的创新，教师应尝试使用多元化的教学方法。如案例教学法、任务驱动法、情景式教学法、行业专家指导法、工学交替教学法、网络自主学习法等。要精选讲座和案例，以扩充学生的知识面，增强教学的生动性和直观性。但值得注意的是，应对讲座和案例进行筛选，重点选择那些与教材联系密切的、最能充实和说明教材内容的、有典型意义的部分作为教学素材。
4、对课程进行重新定位
《家庭理财》课程知识综合性强，需要足够的时间让学生融会贯通；实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会，多实践，这就需要更多的课时数来保证这两方面的教学。所以要增加该课程的课时数，并且把该课程列为必修课和专业主干课程。
5、继续完善教学条件
在充分利用好现有教学条件基础上，积极完善各项必要的教学条件。主要做好以下几个方面工作：一是进一步建设校内实训实验室，建立专门的家庭理财实训室，并配套理财规划师职业资格模拟考试软件和家庭理财规划模拟操作软件。二是继续扩大校企合作力度，为学生顶岗实习和教师挂职锻炼提供更多、更专业化的选择。三是利用世界大学城打造在线课堂，将课程的主要章节内容和相关案例资料等上传至大学城空间，方便学生随时在线查阅课程相关信息，并在线完成相应作业，实现全面高效的网络教学。
参考文献
[1] 案例教学法在《家庭理财》教学中的应用，张慧一，吉林省教育学院学报（下旬），2013.12
[2] 高校理财教育课程设置与教学研究，李建英等，河北经贸大学学报（综合版），2015.06
作者简介：彭礼（1983.11—），男，湖南长沙人，管理学硕士，经济学讲师，主要从事经济学、投资理财学及高教管理研究。
关键词：高职院校，家庭理财，教学分析
家庭理财是指专业理财人员根据个人或家庭所确定的特定阶段的财务目标，兼顾个人或家庭的收入水平、消费水平及抗风险能力等相关特性，制定一套有针对性、专业化的理财方案或提供个性化、综合化理财服务。对高职财经类专业的学生来说，正确掌握家庭理财的基本流程，熟悉市场上各种理财产品的风险和收益，掌握各种理财产品的操作技巧，能够应用各种金融工具为客户提供个性化的理财服务，是将来在金融行业发展的重要条件。
一、高职院校《家庭理财》课程教学目标分析
1、从金融机构主要就业岗位要求来看
《家庭理财》主要培养面向各商业银行及非银行金融机构的一线客户理财岗位群。通过各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等学习，使学生了解主要的理财产品及其收益、风险、特点以及当前市场状况，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
2、从人才培养目标来看
《家庭理财》是一门实践性和现实性非常强的课程，课程旨在培养学生能够综合运用理财知识对处于经济社会中的个人和家庭进行理财规划的能力，让他们能够自主发现问题、提出问题、分析问题及解决问题，从而构建知识经验，形成自己的见解和知识经验的积累，达成培养综合理财素质的目的。
二、高职院校《家庭理财》课程教学中存在问题
1、适应学生理财需求的教材少
当前市场上可供选择的《家庭理财》教材数量较少，比较成熟的家庭理财实务教材更是欠缺。现有的教材或偏重理论、实务操作性不强，或内容零散，系统性和时效性较差，直接影响了《家庭理财》课程的教学效果。
2、课程定位并不恰当
《家庭理财》课程定位一般是专业选修课，很少作为专业主干课出现财经类专业的课程设置中，所以各高职院校分配的课时就显得不足，没有充分的时间保证学生知识和技能的全面掌握。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向。
3、教学师资队伍难以满足高职人才培养要求
从事该课程教学的青年教师占比较大，这些青年教师多是从学校毕业后就直接走上讲台的本科生或研究生，缺乏实践锻炼的机会，教学经验不足。师资力量的匮乏已经成为《家庭理财》课程教学效果不佳的主要原因。
4、过多重视理论教学，教学方法缺乏多样性和有效性
根据笔者的经验和调查发现，对于类似《家庭理财》这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。
5、实践教学资源相对缺乏
近年来，很多高职院校由于经费紧张或其他原因，实践教学设备数量不足或陈旧落后，无法满足实践教学的需要。有些高职院校虽然拥有实训室，但数量也有限，导致实训室无法满足家庭理财实践教学的需要。在校外实习基地建设方面，由于金融机构尤其是银行的工作性质比较特殊，符合专业实习要求并同意进行实践教学的机构数量很少，无法保证所有学生都有对口实习的机会。
三、高职院校《家庭理财》课程建设的建议
1、加强师资队伍建设
师资队伍的建设主要着眼于两个方面：一是扩大师资队伍数量，缓解当前课务繁重的压力，主要办法是从现有相近专业教师中选择合适人员承担本门课程的教学。二是提升师资队伍质量。一方面积极引进有影响力的知名教授来担任专业带头人；另一方面加大对内部已有教师的培养力度，从学历、科研和下企业锻炼等方面提出更高要求，促进青年教师快速成长。
2、实施教学模式改革
将课程教学的重点放在理财规划从业人员职业核心能力的培养上。结合理财规划师职业资格考核内容，在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个具体规划的讲授中，将课程各章节的授课内容均确定为基础知识、案例分析、过程训练、课堂演示、效果评估等五个环节。基础知识以实用、够用为主，以个人（家庭）生命周期为主线，串联起各阶段主要理财需求案例；过程训练中着力于对基础知识和基本技能进行实际运用，以各类学生课堂活动为主，要求学生在规定时间内协作或者独立完成某项具体任务；任务完成后由学生当场进行演示，并由其他学生进行评价和教师点评；最后，采用问卷调查形式由学生对课堂学习效果进行自我评估。
3、尝试多元化的教学方法
为克服传统教授法的缺点，不断推进《公司理财》教学方法的创新，教师应尝试使用多元化的教学方法。如案例教学法、任务驱动法、情景式教学法、行业专家指导法、工学交替教学法、网络自主学习法等。要精选讲座和案例，以扩充学生的知识面，增强教学的生动性和直观性。但值得注意的是，应对讲座和案例进行筛选，重点选择那些与教材联系密切的、最能充实和说明教材内容的、有典型意义的部分作为教学素材。
4、对课程进行重新定位
《家庭理财》课程知识综合性强，需要足够的时间让学生融会贯通；实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会，多实践，这就需要更多的课时数来保证这两方面的教学。所以要增加该课程的课时数，并且把该课程列为必修课和专业主干课程。
5、继续完善教学条件
在充分利用好现有教学条件基础上，积极完善各项必要的教学条件。主要做好以下几个方面工作：一是进一步建设校内实训实验室，建立专门的家庭理财实训室，并配套理财规划师职业资格模拟考试软件和家庭理财规划模拟操作软件。二是继续扩大校企合作力度，为学生顶岗实习和教师挂职锻炼提供更多、更专业化的选择。三是利用世界大学城打造在线课堂，将课程的主要章节内容和相关案例资料等上传至大学城空间，方便学生随时在线查阅课程相关信息，并在线完成相应作业，实现全面高效的网络教学。
参考文献
[1] 案例教学法在《家庭理财》教学中的应用，张慧一，吉林省教育学院学报（下旬），2013.12
[2] 高校理财教育课程设置与教学研究，李建英等，河北经贸大学学报（综合版），2015.06
作者简介：彭礼（1983.11—），男，湖南长沙人，管理学硕士，经济学讲师，主要从事经济学、投资理财学及高教管理研究。