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中国银行业并购应根据经济发展水平、政府金融法律的调整、中国银行业的现状和世界银行业的竞争态势，来设计并购方案。根据我国实际，可分三步走。
第一步是四大国有商业银行的内部整合并购，以实现降低成本，集约化经营。对四大国有商业银行的内部整合就是要按照效率原则，进行成本——收益的比较，调整国有商业银行的经营格局，撤并或出售银行的分支机构及营业网点，以尽量降低业务成本。
第二步是国有银行之间及与新兴股份制银行之间的并购及跨国并购。一是国有商业银行之间的并购，以实现强强联合，组成超级银行。国有商业银行之间的并购是指四大国有银行在内部整合、促进产权改革和建立股制的基础上进行银行间的跨地区产权交易，实行强强合并，组成超级银行，目的是改善资产结构，提高资产质量，扩充资本实力，充分享受规模经济所带来的成本节约的好处。强强合并还可以促进优势互补，发挥整体效益，参与世界竞争。例如，日本的东京银行与三菱银行合并后，由于三菱银行擅长于日本本土的零售业务，而东京银行作为外汇专业银行，其国际业务和批发业务居日本各银行之首，所以两家银行的合并可以相得益彰，形成强大的竞争力。二是国有商业银行与股份制银行之间的并购，以实现壮大规模，优势互补。国有商业银行与新兴股份制银行的合并，既可以转换国有银行的经营机制，提高管理水平，又可以加速国有银行的商业化改革；而新兴股份制银行可以充分利用国有商业银行的市场份额，业务领域，迅速实现金融资源的集中和规模化经营。例如,目前中国银行与交通银行、工行与中信银行、工行与深发展、工行与中信银行、工行与深发展、工行与招行的合作都囊括了零售业务、公司业务、结算等核心业务，实现了优势互补。这有可能是实现未来并购的前奏。十大股份银行的《苏州协议》，也有可能是实现未来的10变1的并购现实。三是中国银行业对外资银行的并购，以实现跨国并购，进入国际金融市场。目前，中国银行业的国际化程度除中国银行外，普遍较低，要提高银行业的国际化水平，除了在海外设立分支机构外，还可以参照国际大银行的经验进行跨国并购，即通过参股、控股的形式并购国外的商业银行，以发展海外业务。这样既可以减少经营成本，迅速进入经营稳定与正常期，又可以满足所在国法律与金融机构监管的要求。在进入的形式上，可以考虑组建银行集团或与跨国公司形成合力，联合进入。在市场进入目标的选择上要做好充分的论证，可选择金融中心和大都市作为进入目标，也可以选择与中国经济贸易往业密切、经济增长较迅速的国家和地区进行银行并购。
第三步是以银行为主体的多元化的混合并购。银行业对非银行金融机构的并购。银行业对非银行金融机构的并购，以实现多元化经营，拓展业务领域。综合银行是未来银行业发展的潮流，中国银行业要参与世界银行业竞争，向综合银行发展已是必由之路。因此，将来可以考虑通过银行控股集团向周边产业渗透，包括证券、保险、信托、期货、租赁等，建立业务多元化的金融超市，提供品种齐全的金融产品，以满足消费者的需求，并分散银行经营风险，增加盈利，提高整体竞争力。银行并购能增强证券业的实力，我国银行业目前可以并购海外的证券、保险业，这为中国商业银行法所允许。目前，中国银证、银保的广泛全面合作，为证券、保险的结构整合奠定了坚实基础。未来可以形成多元化经营的“航空母舰”，跻身国际市场，参与世界银行业竞争。
第一步是四大国有商业银行的内部整合并购，以实现降低成本，集约化经营。对四大国有商业银行的内部整合就是要按照效率原则，进行成本——收益的比较，调整国有商业银行的经营格局，撤并或出售银行的分支机构及营业网点，以尽量降低业务成本。
第二步是国有银行之间及与新兴股份制银行之间的并购及跨国并购。一是国有商业银行之间的并购，以实现强强联合，组成超级银行。国有商业银行之间的并购是指四大国有银行在内部整合、促进产权改革和建立股制的基础上进行银行间的跨地区产权交易，实行强强合并，组成超级银行，目的是改善资产结构，提高资产质量，扩充资本实力，充分享受规模经济所带来的成本节约的好处。强强合并还可以促进优势互补，发挥整体效益，参与世界竞争。例如，日本的东京银行与三菱银行合并后，由于三菱银行擅长于日本本土的零售业务，而东京银行作为外汇专业银行，其国际业务和批发业务居日本各银行之首，所以两家银行的合并可以相得益彰，形成强大的竞争力。二是国有商业银行与股份制银行之间的并购，以实现壮大规模，优势互补。国有商业银行与新兴股份制银行的合并，既可以转换国有银行的经营机制，提高管理水平，又可以加速国有银行的商业化改革；而新兴股份制银行可以充分利用国有商业银行的市场份额，业务领域，迅速实现金融资源的集中和规模化经营。例如,目前中国银行与交通银行、工行与中信银行、工行与深发展、工行与中信银行、工行与深发展、工行与招行的合作都囊括了零售业务、公司业务、结算等核心业务，实现了优势互补。这有可能是实现未来并购的前奏。十大股份银行的《苏州协议》，也有可能是实现未来的10变1的并购现实。三是中国银行业对外资银行的并购，以实现跨国并购，进入国际金融市场。目前，中国银行业的国际化程度除中国银行外，普遍较低，要提高银行业的国际化水平，除了在海外设立分支机构外，还可以参照国际大银行的经验进行跨国并购，即通过参股、控股的形式并购国外的商业银行，以发展海外业务。这样既可以减少经营成本，迅速进入经营稳定与正常期，又可以满足所在国法律与金融机构监管的要求。在进入的形式上，可以考虑组建银行集团或与跨国公司形成合力，联合进入。在市场进入目标的选择上要做好充分的论证，可选择金融中心和大都市作为进入目标，也可以选择与中国经济贸易往业密切、经济增长较迅速的国家和地区进行银行并购。
第三步是以银行为主体的多元化的混合并购。银行业对非银行金融机构的并购。银行业对非银行金融机构的并购，以实现多元化经营，拓展业务领域。综合银行是未来银行业发展的潮流，中国银行业要参与世界银行业竞争，向综合银行发展已是必由之路。因此，将来可以考虑通过银行控股集团向周边产业渗透，包括证券、保险、信托、期货、租赁等，建立业务多元化的金融超市，提供品种齐全的金融产品，以满足消费者的需求，并分散银行经营风险，增加盈利，提高整体竞争力。银行并购能增强证券业的实力，我国银行业目前可以并购海外的证券、保险业，这为中国商业银行法所允许。目前，中国银证、银保的广泛全面合作，为证券、保险的结构整合奠定了坚实基础。未来可以形成多元化经营的“航空母舰”，跻身国际市场，参与世界银行业竞争。