境外旅游情况复杂,又远离亲友,一旦遭遇意外,使身体受到意外伤害,会带来很大的麻烦和经济损失。因此在出行前购买一份境外旅游人身意外保险十分必要。
　　此类产品品种丰富,选择的余地也很大。以出游时间在7天左右为例,保险费低的在30~50元,高的可达数百元乃至上千元。在商业保险中,保障的范围越大、保障项目越多、保险期限越长、保险金额越高,保险费就越高。几十元一份的境外旅意险,保障项目一般仅含意外伤害、意外伤害医疗费用、丧葬费用等数项,意外伤害的保险金额一般也仅在20~30万元,医疗费用也不过3~5万元;而数百元上千元保费的产品,保障项目除此之外还包括大至发生意外后的国际紧急救援、小至钱包行李丢失、旅程延误等十几项。保险公司往往将各项保障组成若干套餐供人们选择。
　　由于各保险公司对于境外旅行意外伤害保险所保障的范围、项目和保险金额有所不同,费率也有差异,因此消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款,根据自身的经济条件和实际需求来购买,选择合适的产品。比如国际紧急援助是境外旅行保险很重要的一项服务,如果选择投保含有国际紧急援助的保险,就应该选择具备全球服务网络的保险公司,这样的公司有专业的医疗救援队伍,雄厚的医疗救援背景,可以保证被保险人在事发当地得到最及时的治疗和救援。还有,要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等因素确定保险金额,尽可能使自己获得充分保障。如果是去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额就要高一些。
　　要说明的是,境外旅游意外伤害保险中,保险公司仅对旅游行程表范围内的旅游项目及交通、食宿等中发生的意外负责,对旅游者脱离团队后发生的意外是不负责的;而探亲、学习、医疗等境外旅行,也不包括在此类保险的保障范围内。有的保险公司有“境外意外伤害及紧急救援保险” “中国公民出境医疗保险”等相关产品,可满足这些非团队旅游的客户的需要。
　　由于公务或商务境外旅行的旅行者自由度较高,期限较长,旅行的范围较广,风险也较大,因此不少保险公司还推出专门境外商务旅行意外保险。此类保险往往保费高,保障范围广,保障项目全面,保险期限长,但仅承保出于商务和公务目的的境外旅行,一般境外旅游者并不能投保。
　　特别提醒:有的国家签证对中国游客是否投保境外旅游意外保险没有特别要求,而有的国家却对此有特别要求。比如,前往欧洲国家申请“申根签证”的,对境外旅游意外保险就有特别要求。作为签发申根签证的基本前提,所有申请人都必须办理境外旅游保障保险,而且保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院医疗费用至少?3?万欧元;旅游医疗保险须对整个申根区和旅游逗留期有效,也就是说保险期限必须将出行日期及回国日期2天都应涵盖在内;在出行目的是为了看病治疗的情况下,须单独证明由谁承担费用。因此前往欧洲国家旅游的消费者,不管是公务商务旅行、参团旅游还是因个人目的旅行,事先都要向有关机构咨询,投保相应的保险,给自己一份保障,也避免在签证问题上的不必要麻烦。