千万财富主要集中于房产
　　具体来看，目前薛先生的现金流状况还是比较稳定的，月度工资性收入4万余元，加上房租收入15000元，付完房屋月供和基本生活费后，每月尚可结余3万元左右。年度性收支也比较合理。
　　从家庭资产负债情况来看，扣除160万元房贷本金余额，他的家庭净值产已达980万元。看上去，已经很不错了。
　　但是需要指出的是，在薛先生这千万元财富中，主要是两套房子，扣除房产，其他流动性较强的金融资产仅有60万元左右。资产结构比例不是很理想，房产虽然在近些年来价格上涨很快，也是很不错的养老资产，但作为不动产，其流动性毕竟差些，未来若要变现，成本较高。
　　另一方面，我们发现薛力这套投资性房产的收益率不是很高，每月房租15000元，房贷10000元，这套房子每月实际发生的现金正流入只有5000元，一年也就是6万元，若相对于当初购房投入的款项（接近200万元），投资回报率不高。若相对于该套房屋的现在市场价，即使刨去贷款余额，整体收益率仍很低。这一点需要薛先生留意。
　　避免“单腿”走路风险
　　总体上，我们建议薛先生在未来的家庭理财过程中，要特别注意金融资产的累积。他提出，对于股票、基金、信托之类的投资，都不太敢参与，生怕亏损。
　　实际上，对于他这样的单身、高收入、高资产男性而言，风险实际承受能力是较高的，并不属于“伤不起”一族。
　　而且，为了避免将来房产市场可能出现的风险，薛先生也要从现在开始学习如何进行金融类投资。毕竟，花无百日好，人无百日红，中国的房产也不可能年复一年继续着“只涨不跌”的神话。特别是薛先生目前缺乏各类金融工具投资经验，正需要抓紧时间“补补课”。也许会出现一些亏损，但学费是要交的。如果对股票投资毫无头绪，而以他目前60万元的金融资产又没到信托投资的门槛，那么不妨向更年轻的朋友们学习，从最简便的基金定投开始学起。因为对于薛先生而言，目前没有什么短期需要使用的大笔资金，这60万元基本属于闲散资金，而未来每个月3万元的结余也是比较“闲散”的，因此不妨每个月先投5000~10000元在1~3只偏股型或指数型基金上，坚持定投2~3年以上，看看效果如何。
　　同时，为了应对将来“富足养老”的目的，年近40岁的薛先生也可以选择每月投入一份投连险或变额年金保险，通过充分连接投资市场的这类投资型保险产品，来为将来的退休财务作好一份储备。变额年金险相对投连险来说，比较大的一个特点是保本。目前市场上有两款产品，一款是金盛保险的“保得赢”，它满7年100%保本金，然后可以选择年金化领取；另一款是大都会人寿的“步步稳赢”，承诺80%账户历史最高净值保证。
　　安排好重疾加寿险保障
　　另一方面，作为父母的坚强经济后盾，作为自己的“唯一”经济来源，薛力这个年纪，不仅要配置目前已有的养老险，为父母准备50万元的养老基金，更应该安排好自身的基本保障。由于目前他的收入主要还是被动性收入（工资薪金），主动性收入较少（各类金融投资收益、房租正收益等），因此主要应该保障自己的收入能力，防止自己生病、伤残状况下，个人以及父母能有持续的经济来源，不致影响现有的生活水准。
　　因此，建议薛先生为自己安排50万元额度的重大疾病险、至少300万元总额度以上的意外险、定期（或终身）寿险。特别要留意，意外和寿险保单中，保障责任中是否含有各类残疾给付责任。因为对他而言，残疾比身故，带来的经济风险更大。如果能有一份伤残定期收入保险就更好了，万一丧失工作能力，还可以持续从保险公司获得定期收入给付。 但目前这类产品国内还较少，主要有交银康联收入保障定期寿险、大都会人寿附加家庭收入保障定期寿险等。
　　将来若结婚生子，则投资和保险规划上都可作相应调整。