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摘要：众所周知，银行是当前社会发展中不可忽视的行业，因为银行业务比较特殊，其档案资料均具有保密性，为从根本上提高自身的保密责任，银行需要从多个角度展开分析，尤其是出现不正当行为的时候需要及时解决与处理，减少各类漏洞的发生。在本文中主要分析了商业银行储户档案保密风险的应对措施，为他人奠定基础。
关键词：商业银行；储户；档案保密
1、商业银行储户档案的基本论述
从整体角度分析，银行主要有两种客户存在，其一是储户客户，主要是银行在早期发展中的客户，具有固定性，是银行发展的基础与保障。其中储户客户主要的交易内容便是将多余的金钱交给银行进行保管，储户依据凭证兑换。其中在储蓄往来中，金融机构自身所具备的特殊地位以及交易双方的信用产生，且在整个交易过程中，银行则需要对储蓄客户的个人信息、金融信息等加以掌握，并以此形成档案资料。其二是交易客户，与储户客户相比较，交易客户的范围比较广，包括各类贷款客户、理财客户，其中储户客户与交易客户相同，在整个交易过程中，均需要对客户的基本信息进行归纳、保存，并以此形成档案，其中档案内容包括了客户的姓名、家庭地址、资产信息，客户支出收益报告、客户资金流动情况、客户信用卡等现象。一般而言，在整个交易的过程中所有的信息都会包括，必要的信息银行人员经过分类整理明确是否作为档案加以保存。
2、商业银行储户档案保密遵循原则
在银行发展中其保密是十分重要的内容，保密业务对象也在法律条文中得到明确指出，只要是在银行办理储蓄业务的存款人均需要提供个人信息，均需要形成档案，银行需对其加以保密。另外银行在与客户交易过程中，需要承担对基本信息与信用信息保密义务。还有一点是在对客户信息进行保密处理是现阶段银行发展中必须遵守的要求与原则，除特殊条件下可不履行保密义务，且银行对所掌握的储户档案信息具有终身保密的义务，如果储户死亡、账号销毁等仍旧需要进行保密。
3、商业银行储户档案保密风险对策
3.1 理清责任关系对储户档案资料进行保管
从当前的发展趋势分析，在日常工作中，银行的工作人员涉及最多的便是储户信息以及档案资料，但是如果发生被恶意利用的时候，银行是无法证实自己非法提供给别人的，所以往往会被判承担相应的责任，面对这一发展背景银行需要依据实际的发展情况制定完善的储户档案信息保密机制，避免向第三方透漏客户信息。另外，银行的储户档案管理人员还需要对记录储户档案信息的电脑进行保护与妥善保管，避免因为个人的原因对其造成泄漏现象。对于离职人员则需要严格按照相关的规定与要求进行处理，避免档案信息出现负值与拷贝现象，或者必要的时候构建银行离职人员安全审查制度，从而真正保证档案信息的资料。
3.2 做好教育培训，避免档案信息风险
银行需要定期或者不定期对员工进行教育培训，让员工能够清楚的认识到储户档案信息的基本内容、保密的重要性，以及泄漏信息需要承担的法律责任，在潜移默化中提高银行人员的保密意识以及保密的自觉性。其中在存款业务的时候，需要储户的基本信息包括了身份证号码、账号、账户余额、交易情况等，所以如果没有在相关机关的查询不可向第三方透漏。与此同时，在贷款业务中，需要对欠款催收的方式等资料加以保管，避免让不法分子利用造成储户经济受损。还有在理财业务、银保业务等，需要告知客户，并且客户同意之后才將其个人信息告知第三方，并且还要保证第三方不可随意泄露其信息。
3.3 制定完善的储户档案信息保密制度
银行在新时期需要积极制定客户档案信息的责任制度，其中如果银行有新员工，那么则需要签订保密协议，在协议中要明确指出员工对客户档案信息保密的重要性以及基本义务，另离职员工在离职后同样需要签署保密协议。银行还需要积极构建完善的档案信息内部控制考核制度，保证客户信息在每一个环节中均得到保密，其中对于数据流通环节中的责任人需要承担保密任务，假如发生信息泄露的现象，则需要对其进行问责与处理。当然，客户所涉及到的交易金额是不同的，银行则需要不同对待，做好档案信息的分类管理，严格遵循知必所需的基本原则，这样才能真正保证其有效性。
3.4 做好我国商业银行储户信息保密技术支持
在当前社会与科学技术的不断发展下，其信息化技术水平得到提高，这种模式下则促使业务人员在信息与数据的整理过程中容易利用外置存储器获得客户信息，导致客户的档案信息被泄漏，这种模式下，需要积极做好商业银行储户信息保密技术支持，并且需要注意内部对客户信息批量查阅的限制，尤其是在技术层面上要对数据进行保护。除此之外，对于需要阅读的客户信息，则需要将办公网络与业务网络进行隔离，这样便可以保留档案信息，无法被不法人员窃取。在电脑维修的时候同样需要掌握，其中要对数据库的权限以及后台操作进行掌控，真正避免用户档案信息被泄漏的现象。
3.5 与第三方合作需保护客户信息的安全性
因为银行自身技术能力受到限制，所以在与第三方进行合作的时候需要向第三方提供客户信息，其中最为主要的便是要谨慎处理客户的档案信息，这样一来便可以保证客户信息的有效性以及安全性。
结语：
综上所述，在新时期积极做好商业银行储户信息保密技术具有十分重要的现实意义，且这是银行的发展对策，也是其主要责任与保障，在此背景下，商业银行需要从现实出发，清楚认识到储户档案保密的重要性，提出有效措施加以完善与改进。
参考文献：
[1]周珮璟. 商业银行储户信息保密风险的应对[J]. 东方企业文化，2015，07：286.
[2]刘伟. 国外如何为储户信息保密[J]. 宁波经济（财经视点），2015，06：46.
[3]谌蔚，李艳红. 银行对储户履行保密义务的责任认定[J]. 人民司法，2008，22：82-84.
[4]黄才旺. 我国银行保值储蓄透视及改革[J]. 衡阳师专学报（社会科学），2006，01：65-68.
[5]张乐平. 做好新形势下基层人民银行保密工作的建议[J]. 甘肃金融，2012，06：75.
关键词：商业银行；储户；档案保密
1、商业银行储户档案的基本论述
从整体角度分析，银行主要有两种客户存在，其一是储户客户，主要是银行在早期发展中的客户，具有固定性，是银行发展的基础与保障。其中储户客户主要的交易内容便是将多余的金钱交给银行进行保管，储户依据凭证兑换。其中在储蓄往来中，金融机构自身所具备的特殊地位以及交易双方的信用产生，且在整个交易过程中，银行则需要对储蓄客户的个人信息、金融信息等加以掌握，并以此形成档案资料。其二是交易客户，与储户客户相比较，交易客户的范围比较广，包括各类贷款客户、理财客户，其中储户客户与交易客户相同，在整个交易过程中，均需要对客户的基本信息进行归纳、保存，并以此形成档案，其中档案内容包括了客户的姓名、家庭地址、资产信息，客户支出收益报告、客户资金流动情况、客户信用卡等现象。一般而言，在整个交易的过程中所有的信息都会包括，必要的信息银行人员经过分类整理明确是否作为档案加以保存。
2、商业银行储户档案保密遵循原则
在银行发展中其保密是十分重要的内容，保密业务对象也在法律条文中得到明确指出，只要是在银行办理储蓄业务的存款人均需要提供个人信息，均需要形成档案，银行需对其加以保密。另外银行在与客户交易过程中，需要承担对基本信息与信用信息保密义务。还有一点是在对客户信息进行保密处理是现阶段银行发展中必须遵守的要求与原则，除特殊条件下可不履行保密义务，且银行对所掌握的储户档案信息具有终身保密的义务，如果储户死亡、账号销毁等仍旧需要进行保密。
3、商业银行储户档案保密风险对策
3.1 理清责任关系对储户档案资料进行保管
从当前的发展趋势分析，在日常工作中，银行的工作人员涉及最多的便是储户信息以及档案资料，但是如果发生被恶意利用的时候，银行是无法证实自己非法提供给别人的，所以往往会被判承担相应的责任，面对这一发展背景银行需要依据实际的发展情况制定完善的储户档案信息保密机制，避免向第三方透漏客户信息。另外，银行的储户档案管理人员还需要对记录储户档案信息的电脑进行保护与妥善保管，避免因为个人的原因对其造成泄漏现象。对于离职人员则需要严格按照相关的规定与要求进行处理，避免档案信息出现负值与拷贝现象，或者必要的时候构建银行离职人员安全审查制度，从而真正保证档案信息的资料。
3.2 做好教育培训，避免档案信息风险
银行需要定期或者不定期对员工进行教育培训，让员工能够清楚的认识到储户档案信息的基本内容、保密的重要性，以及泄漏信息需要承担的法律责任，在潜移默化中提高银行人员的保密意识以及保密的自觉性。其中在存款业务的时候，需要储户的基本信息包括了身份证号码、账号、账户余额、交易情况等，所以如果没有在相关机关的查询不可向第三方透漏。与此同时，在贷款业务中，需要对欠款催收的方式等资料加以保管，避免让不法分子利用造成储户经济受损。还有在理财业务、银保业务等，需要告知客户，并且客户同意之后才將其个人信息告知第三方，并且还要保证第三方不可随意泄露其信息。
3.3 制定完善的储户档案信息保密制度
银行在新时期需要积极制定客户档案信息的责任制度，其中如果银行有新员工，那么则需要签订保密协议，在协议中要明确指出员工对客户档案信息保密的重要性以及基本义务，另离职员工在离职后同样需要签署保密协议。银行还需要积极构建完善的档案信息内部控制考核制度，保证客户信息在每一个环节中均得到保密，其中对于数据流通环节中的责任人需要承担保密任务，假如发生信息泄露的现象，则需要对其进行问责与处理。当然，客户所涉及到的交易金额是不同的，银行则需要不同对待，做好档案信息的分类管理，严格遵循知必所需的基本原则，这样才能真正保证其有效性。
3.4 做好我国商业银行储户信息保密技术支持
在当前社会与科学技术的不断发展下，其信息化技术水平得到提高，这种模式下则促使业务人员在信息与数据的整理过程中容易利用外置存储器获得客户信息，导致客户的档案信息被泄漏，这种模式下，需要积极做好商业银行储户信息保密技术支持，并且需要注意内部对客户信息批量查阅的限制，尤其是在技术层面上要对数据进行保护。除此之外，对于需要阅读的客户信息，则需要将办公网络与业务网络进行隔离，这样便可以保留档案信息，无法被不法人员窃取。在电脑维修的时候同样需要掌握，其中要对数据库的权限以及后台操作进行掌控，真正避免用户档案信息被泄漏的现象。
3.5 与第三方合作需保护客户信息的安全性
因为银行自身技术能力受到限制，所以在与第三方进行合作的时候需要向第三方提供客户信息，其中最为主要的便是要谨慎处理客户的档案信息，这样一来便可以保证客户信息的有效性以及安全性。
结语：
综上所述，在新时期积极做好商业银行储户信息保密技术具有十分重要的现实意义，且这是银行的发展对策，也是其主要责任与保障，在此背景下，商业银行需要从现实出发，清楚认识到储户档案保密的重要性，提出有效措施加以完善与改进。
参考文献：
[1]周珮璟. 商业银行储户信息保密风险的应对[J]. 东方企业文化，2015，07：286.
[2]刘伟. 国外如何为储户信息保密[J]. 宁波经济（财经视点），2015，06：46.
[3]谌蔚，李艳红. 银行对储户履行保密义务的责任认定[J]. 人民司法，2008，22：82-84.
[4]黄才旺. 我国银行保值储蓄透视及改革[J]. 衡阳师专学报（社会科学），2006，01：65-68.
[5]张乐平. 做好新形势下基层人民银行保密工作的建议[J]. 甘肃金融，2012，06：75.