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摘要：近年来，案件防控一直是银行管理工作的一项重要内容，不管是银行监管部门的监管要求，还是银行自身的经营管理，都始终强调案件防控工作的重要性。近两年银监会开展了一系列银行业市场乱象专项整治行动，旨在引导银行业合规经营，稳健发展。但银行案件仍然频发，究其内在原因，人才队伍和企业精神建设的短板凸显，本文将从几个方面，分析人才队伍建设在案件防控方面的重要价值和意义。
关键字：银行 案件防控 人才队伍建设 企业文化
随着社会经济的不断发展，银行内控机制逐步建全、案防意识增强、外部监管趋严，但银行案件却屡禁不止，暴露出案件防控工作仍存在较大的瑕疵和漏洞，值得从业者深思。
2016年银行业仅票据类就发生了七大案件，涉案金额高达115亿元；2017年民生银行北京分行航天桥支行虚假理财案涉案金额高达16.5亿元；2018年农业银行广州沙河支行的原理财经理集资诈骗案涉案金额达4300万元，浦发银行商丘分行行长非法吸存案涉案金额达百亿元；工作人员伙同犯罪嫌疑人伪造存单案；储户存款“失踪”案、存款变“保单”案……诸多案件都有一个共同点，那就是银行有“内鬼”。可见，案件防控工作仅从制度建设、警示教育、监督控制等方面来抓还不够，要想从源头上解决问题，还要在“人品”上下功夫。
大多单位对于“人”更重视学历、工作能力、业务水平这些硬指标，却忽略了作为“人”一些基本的优秀属性，比如价值观、品质等，简单概括就是一个“品”字。人的品就是品性道德，好人品最重要和直接的表现就包括爱岗敬业，忠诚热爱。人品的高级阶段，就会谈到理想和抱负。理想是优秀人才的标配。优秀企业亦是如此。
一、优秀企业往往具有“人”性。
相对于人“品”中的理想，优秀企业的“品”，就是使命。使命也就是要明确企业要干什么。例如IBM公司的使命是“无论一小步，还是一大步，都要带动人类的进步”；麦肯锡公司的使命是“帮我们的客户成为最杰出的公司”；微软的企业使命是“致力于提供使工作、学习、生活更加方便、丰富的个人电脑软件”，这些使命也就是事先确定的初衷。明确了使命，坚持不忘初心，不懈努力终能将事业推至巅峰。
目前多数国内金融机构，特别是中小型商业银行，最缺乏的就是使命这种“品”。都在拼命学习和模仿硅谷的企业精神，急功近利。
硅谷企业的特征是把科技创新成果在最短的时间内变现，创业的属性就是通过搞噱头、烧钱，在资本市场上寻找投资人，再被高价收购，目的达成，至于后续的发展就不再重要了。近年来银行越来越多的参与到资本市场，有的甚至通过盲目融资、迅速扩张，最终达到上市继续充实资本的目的。在这个过程中往往暗含着各种风险隐患。
西雅图与硅谷就是两种具有完全不同使命的科技产业基地。
西雅图这类企业，有长远的理想，也就是有使命感。西雅图的知名企业波音公司早在上世纪50年代就有“在民用飞机领域中成为举足轻重的角色，把世界带入喷气式时代”的理想，现在看来，确实做到了。
在确定了使命和目标之后，银行就像人一样有了灵魂，也就是确立了核心价值观。接下来就需要有一批志同道合之士来共同干事业。这就要求银行在选人、用人、培养人、考核人方面明确思路、制定标准、探索方法。
首先在选人方面。学历、资历可以作为选拔人才的标准之一，但更重要的是选择愿意与银行共同完成使命、实现目标，并在品行方面与银行契合的人才，要通过面谈、观察、考察、设置特定场景等多种途径选拔适合的人才。
其次在用人方面。目前我国银行业的用工机制很灵活，有正式工、临时工、劳务派遣工等形式。银行有很多存款消失、内外勾结、监守自盗等案件是临时工所为，这反映出了一个银行业亟待解决的问题。临时工与用工银行未签订劳动合同，那么临时工在银行的工作内容、承担的责任都不明确，权责利三者难以得到平衡和统一，这些会对案件防控工作造成阻力。由于临时工的不稳定性，他们在使命感、责任心方面、能力提升方面都缺乏积极性，工作中的问题和风险隐患也随之而来。银行要想办法解决这一问题，在临时工工作满一定年限后，经过系统合理的考核，签订劳动合同，等同于正式工；如果在这期间出現问题或期满考核不合格，就待岗培训或辞退。
第三是如何培养“人”。即如何建设适合本企业本银行的“品”。首要的自然是学习和教育。通过营造良好的学习氛围，形成企业正确价值取向、先进企业精神和文化、团队凝聚力，从而打造遵章守纪、爱岗敬业、素质过硬、作风优良、敢于担当的队伍。
最后在考核人方面。除了业绩考核外，银行还要针对“品”字定期对员工进行多形式的考核，目的是通过考核进一步强调银行的使命、目标和价值观，让员工始终认为自己在干一件可以改变社会、改变生活有意义的事，银行的使命和目标就是自己要干的事业。
当个人的理想与单位的使命达到高度统一时，个人就会将单位的利益和目标作为自己的工作目标，正是这种刻在骨子里的使命感让人在重大利益面前、在关键时刻保持清醒的头脑，做出正确的判断。
在形成良好的“人品”后，具体从以下方面防控案件风险。
一是重视员工的思想道德教育。银行要将员工的职业道德教育放在首位。培养员工树立正确的人生观、价值观、世界观，以指导自己的人生追求和价值取向，在大是大非上明确方向，严守底线，不走极端。还要引导员工形成良好的个人素养，自觉遵守金融职业道德规范，从职业的角度约束行为，做到爱岗敬业，遵规守纪，廉洁自律，不谋私利，保守秘密，诚实可信，认真严谨对待工作，通过良好的合规习惯最大限度降低案件发生的可能。
二是强化员工的责任意识。银行要经常对员工进行警示教育，通过涉案人员受到的处罚，分析违规付出的代价，以及对个人、对家庭、对单位、对社会造成的不良影响，唤醒员工的责任意识，让员工在工作中做到履职尽责，时刻绷紧合规的弦，不触红线。
三是培养员工的专业胜任能力。从很多案件的发生可以看出，有些案件是蓄意犯罪，但有些却是缘于无知。对一些专业规章制度、操作流程、禁止性规定了解不够，导致有些人在不知不觉中违规。因此，要将业务规章、操作流程的学习形成常态，勤学勤检验，让员工将业务禁忌、禁止性规定铭记于心，形成合规意识。
四是关注员工的异常行为。银行要做好员工的行为排查，不仅仅在固定时间节点进行固定形式的员工行为排查，还要时刻关注员工的异常行为，包括情绪波动、家庭关系、结交朋友、生活习惯、异常消费等，尤其是重要岗位更应该重点关注，一旦发现异常，及早通过谈话了解情况，警告并让员工从思想上认识到自己的行为可能导致的后果和危害，必要时调离岗位或强制休假，将隐患消除在萌芽阶段。
五是提升基层负责人履职能力。基层负责人作为网点案防第一责任人，要带好头、把好关，严格落实基层负责人案防日志工作。对日志内容逐项详细检查并如实记录，检查内容包括但不限于营业场所、系统、岗位、人员、操作、业务、重空、印章、授权、查库、交接等方面，通过检查，提醒各岗位人员认真履职，及时发现隐患和潜在风险点，防堵疏漏。基层负责人还要通过案例风险提示、警示教育、职业操守教育、内控规章制度学习等形式开展案防教育，教育他人、警醒自己，筑牢风险防线。
当下社会，竞争归根结底还是人的竞争。在案件防控方面，银行内控机制要将“人品”的维度融进去，强化机制对“人”的约束，更要强化“人”在内控机制中的重要位置。重视从“人”的角度去构建案防体系，营造良好的合规氛围，形成“合规为荣、违规为耻”的企业文化和良好的监督制约机制，构建强大的安全堤坝。
作者简介：
王元春（1982-），女，汉族，籍贯山西省广灵县，中国人民大学金融学硕士，中级经济师，研究方向为银行案件风险防控、中小型商业银行转型研究等.
关键字：银行 案件防控 人才队伍建设 企业文化
随着社会经济的不断发展，银行内控机制逐步建全、案防意识增强、外部监管趋严，但银行案件却屡禁不止，暴露出案件防控工作仍存在较大的瑕疵和漏洞，值得从业者深思。
2016年银行业仅票据类就发生了七大案件，涉案金额高达115亿元；2017年民生银行北京分行航天桥支行虚假理财案涉案金额高达16.5亿元；2018年农业银行广州沙河支行的原理财经理集资诈骗案涉案金额达4300万元，浦发银行商丘分行行长非法吸存案涉案金额达百亿元；工作人员伙同犯罪嫌疑人伪造存单案；储户存款“失踪”案、存款变“保单”案……诸多案件都有一个共同点，那就是银行有“内鬼”。可见，案件防控工作仅从制度建设、警示教育、监督控制等方面来抓还不够，要想从源头上解决问题，还要在“人品”上下功夫。
大多单位对于“人”更重视学历、工作能力、业务水平这些硬指标，却忽略了作为“人”一些基本的优秀属性，比如价值观、品质等，简单概括就是一个“品”字。人的品就是品性道德，好人品最重要和直接的表现就包括爱岗敬业，忠诚热爱。人品的高级阶段，就会谈到理想和抱负。理想是优秀人才的标配。优秀企业亦是如此。
一、优秀企业往往具有“人”性。
相对于人“品”中的理想，优秀企业的“品”，就是使命。使命也就是要明确企业要干什么。例如IBM公司的使命是“无论一小步，还是一大步，都要带动人类的进步”；麦肯锡公司的使命是“帮我们的客户成为最杰出的公司”；微软的企业使命是“致力于提供使工作、学习、生活更加方便、丰富的个人电脑软件”，这些使命也就是事先确定的初衷。明确了使命，坚持不忘初心，不懈努力终能将事业推至巅峰。
目前多数国内金融机构，特别是中小型商业银行，最缺乏的就是使命这种“品”。都在拼命学习和模仿硅谷的企业精神，急功近利。
硅谷企业的特征是把科技创新成果在最短的时间内变现，创业的属性就是通过搞噱头、烧钱，在资本市场上寻找投资人，再被高价收购，目的达成，至于后续的发展就不再重要了。近年来银行越来越多的参与到资本市场，有的甚至通过盲目融资、迅速扩张，最终达到上市继续充实资本的目的。在这个过程中往往暗含着各种风险隐患。
西雅图与硅谷就是两种具有完全不同使命的科技产业基地。
西雅图这类企业，有长远的理想，也就是有使命感。西雅图的知名企业波音公司早在上世纪50年代就有“在民用飞机领域中成为举足轻重的角色，把世界带入喷气式时代”的理想，现在看来，确实做到了。
在确定了使命和目标之后，银行就像人一样有了灵魂，也就是确立了核心价值观。接下来就需要有一批志同道合之士来共同干事业。这就要求银行在选人、用人、培养人、考核人方面明确思路、制定标准、探索方法。
首先在选人方面。学历、资历可以作为选拔人才的标准之一，但更重要的是选择愿意与银行共同完成使命、实现目标，并在品行方面与银行契合的人才，要通过面谈、观察、考察、设置特定场景等多种途径选拔适合的人才。
其次在用人方面。目前我国银行业的用工机制很灵活，有正式工、临时工、劳务派遣工等形式。银行有很多存款消失、内外勾结、监守自盗等案件是临时工所为，这反映出了一个银行业亟待解决的问题。临时工与用工银行未签订劳动合同，那么临时工在银行的工作内容、承担的责任都不明确，权责利三者难以得到平衡和统一，这些会对案件防控工作造成阻力。由于临时工的不稳定性，他们在使命感、责任心方面、能力提升方面都缺乏积极性，工作中的问题和风险隐患也随之而来。银行要想办法解决这一问题，在临时工工作满一定年限后，经过系统合理的考核，签订劳动合同，等同于正式工；如果在这期间出現问题或期满考核不合格，就待岗培训或辞退。
第三是如何培养“人”。即如何建设适合本企业本银行的“品”。首要的自然是学习和教育。通过营造良好的学习氛围，形成企业正确价值取向、先进企业精神和文化、团队凝聚力，从而打造遵章守纪、爱岗敬业、素质过硬、作风优良、敢于担当的队伍。
最后在考核人方面。除了业绩考核外，银行还要针对“品”字定期对员工进行多形式的考核，目的是通过考核进一步强调银行的使命、目标和价值观，让员工始终认为自己在干一件可以改变社会、改变生活有意义的事，银行的使命和目标就是自己要干的事业。
当个人的理想与单位的使命达到高度统一时，个人就会将单位的利益和目标作为自己的工作目标，正是这种刻在骨子里的使命感让人在重大利益面前、在关键时刻保持清醒的头脑，做出正确的判断。
在形成良好的“人品”后，具体从以下方面防控案件风险。
一是重视员工的思想道德教育。银行要将员工的职业道德教育放在首位。培养员工树立正确的人生观、价值观、世界观，以指导自己的人生追求和价值取向，在大是大非上明确方向，严守底线，不走极端。还要引导员工形成良好的个人素养，自觉遵守金融职业道德规范，从职业的角度约束行为，做到爱岗敬业，遵规守纪，廉洁自律，不谋私利，保守秘密，诚实可信，认真严谨对待工作，通过良好的合规习惯最大限度降低案件发生的可能。
二是强化员工的责任意识。银行要经常对员工进行警示教育，通过涉案人员受到的处罚，分析违规付出的代价，以及对个人、对家庭、对单位、对社会造成的不良影响，唤醒员工的责任意识，让员工在工作中做到履职尽责，时刻绷紧合规的弦，不触红线。
三是培养员工的专业胜任能力。从很多案件的发生可以看出，有些案件是蓄意犯罪，但有些却是缘于无知。对一些专业规章制度、操作流程、禁止性规定了解不够，导致有些人在不知不觉中违规。因此，要将业务规章、操作流程的学习形成常态，勤学勤检验，让员工将业务禁忌、禁止性规定铭记于心，形成合规意识。
四是关注员工的异常行为。银行要做好员工的行为排查，不仅仅在固定时间节点进行固定形式的员工行为排查，还要时刻关注员工的异常行为，包括情绪波动、家庭关系、结交朋友、生活习惯、异常消费等，尤其是重要岗位更应该重点关注，一旦发现异常，及早通过谈话了解情况，警告并让员工从思想上认识到自己的行为可能导致的后果和危害，必要时调离岗位或强制休假，将隐患消除在萌芽阶段。
五是提升基层负责人履职能力。基层负责人作为网点案防第一责任人，要带好头、把好关，严格落实基层负责人案防日志工作。对日志内容逐项详细检查并如实记录，检查内容包括但不限于营业场所、系统、岗位、人员、操作、业务、重空、印章、授权、查库、交接等方面，通过检查，提醒各岗位人员认真履职，及时发现隐患和潜在风险点，防堵疏漏。基层负责人还要通过案例风险提示、警示教育、职业操守教育、内控规章制度学习等形式开展案防教育，教育他人、警醒自己，筑牢风险防线。
当下社会，竞争归根结底还是人的竞争。在案件防控方面，银行内控机制要将“人品”的维度融进去，强化机制对“人”的约束，更要强化“人”在内控机制中的重要位置。重视从“人”的角度去构建案防体系，营造良好的合规氛围，形成“合规为荣、违规为耻”的企业文化和良好的监督制约机制，构建强大的安全堤坝。
作者简介：
王元春（1982-），女，汉族，籍贯山西省广灵县，中国人民大学金融学硕士，中级经济师，研究方向为银行案件风险防控、中小型商业银行转型研究等.