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：通过对湖北农村非正规金融的调查，可以看到农户和中小企业由于还贷率不高基本被银行和信用社排斥在正规金融融资体系之外，而农户和中小企业对非正规金融组织有更强的还款意愿。政策建议是：取缔非法的带有黑社会性质的非正规金融组织，承认其它非正规金融组织的合法地位和作用，搭建正规金融与非正规金融联系的桥梁．由正规金融组织提供资金，转贷给非正规金融组织，再由非正规金融组织贷给农户和中小企业．由此构筑一体化金融市场体系。