今年50岁家住上海的张先生和妻子都尚未退休，两人每月的总收入在5000元左右，22岁的儿子虽然刚参加工作不久，薪资却已经接近两人的总和，每月达到了4600元。
　　没有房屋贷款，没有其他家人需要供养，张先生一家的经济负担很轻，有充足的资金进行金融、房产投资，是典型的步入财富分享期的“成熟期”家庭。
　　但生活往往充满变数。正所谓人无远虑必有近忧，不久前，张先生刚做了肿瘤切除手术，目前正在家休养，大病初愈，张先生对人生、健康、财富乃至投资有了新的理解。
　　
　　迫切期望调整投资组合
　　
　　“目前，我们家里大部分资金都放在股票市场里，我自己也挺紧张的。现在基本都交给儿子打理了，做得还不错，特别是这两年。目前市值有80万元。”
　　除了股票投资外，张先生投资的一套房产也将在今年交付使用：“总共花了105万元，没有贷款，暂时先考虑租出去吧。我们家现在住的房子价值120多万元，也没有贷款。”因为没有房屋贷款的束缚，所以除了预留的小额储蓄外，张先生大胆地把积蓄都投入了证券市场交易。
　　目前，张先生的儿子已经开始调整投资结构，暂停了对股市的继续投入。此外通过银行定投了为期3年的南方宝元、南方稳健和广发稳健的基金组合，目前已投入4.8万元。
　　不过因为股市的收益仍然还比较稳定，所以没有刻意减仓。考虑到自己近段时间不能工作，妻子不久也将退休，儿子未来要购房置业，所以张先生希望在维持获利的条件下，尽可能稳健投资、分散风险。
　　
　　经历重病深感保障重要
　　
　　“可能是出于传统观念的影响吧，以前一直觉得没病没灾的买什么保险呀。”张先生很后悔，没有给自己购买一份保险。虽然单位的医疗保险覆盖了大部分的手术花销，术后的治疗费用也不高，不过自己目前修养在家，少了一份收入，“总感觉日子过的有点紧，要是买了保险的话，多少也有点补偿。”
　　目前，除了张先生的儿子购买了保额10万元的信诚人寿“创未来”分红保险及附加重疾险外，张先生的夫妇都没有买任何商业保险。
　　考虑到不久即将退休，张先生希望能够买一些兼顾投资的寿险，这样可以补贴退休后的收入差异。“我们现在每月大概有5000多元的收入，希望退休后也能维持现状吧，所以想买一份养老保险，或者类似兼有投资和寿险功能的保险。”
　　
　　给儿子更多资金支持
　　
　　除了考虑自己晚年的幸福和健康，谈到未来和财富分享，张先生最先想到的还是独子：“希望3年内能给儿子买辆20万元左右的中高档车，5年内给他准备50万元左右的创业启动资金，他挺能干的，所以我们相信他今后可以独立创业。最后就是希望在上海的市中心给他买一套200万元左右的高档住房，我跟他妈妈就负责首付，以后月供就让他自己去承担。”
　　目前，张先生已经有了300多万元的家庭总资产，如何妥善分配好这笔财富并加以投资，使其能在张先生夫妇退休前达到资产配置的最优化，同时又能兼顾风险保障?使张先生一家没有后顾之忧，快乐分享这笔夫妇俩奋斗一生的财富。