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相关资料显示,中小企业占我国企业总数的99%。凭借灵活的经营方式、快速的市场反应和较低的生产成本,中小企业创造了我国近六成的经济总量,提供近一半的财税收入,吸收近八成的就业。
但由于中小企业自身素质和我国金融体系不完善等诸多原因,中小企业融资难问题依旧突出,融资难一直困扰中小企业,成为中小企业发展过程中一道难以逾越的屏障。
在工信部中小企业司巡视员狄娜看来,中小企业融资需求具有急、短、频的特点,特别是小型企业的融资,更是如此。融资能否顺利进行,不仅关乎中小企业自身生死存亡,更事关社会经济生活。
正是基于此,近年来针对于中小企业融资问题的探讨一直不断。多位业内人士在接受《中国联合商报》记者采访时认为,近期,多家银行针对中小企业融资力度加大,再加上“信贷工厂”、“互助贷”等也纷纷出现,中小企业融资难题有望得到新解。
融资困局
几年之前,为了扩大企业规模,提升一个层次,从事仪表行业的卢总就着手融资工作,但由于企业更多的是无形资产,缺乏可抵押物,从银行申请贷款屡次碰壁。
截止目前,尽管有了些许变化,企业规模扩大了,但谈起融资他仍是头痛。
“项目前景是非常可观,但银行更多的是看重有形资产,而这方面公司相当缺乏,因而融资进程一直比较缓慢。”在电话中,他颇为无奈地向《中国联合商报》记者表示。
在调查采访中,中小企业主往往会很自然地说出“融资难”三个字,众多中小企业主面临与卢总同样尴尬的境界。
作为银行来说,也有其难处,为了控制不良贷款率往往也不得已而为之。
银行系统一位处长向记者表示,一个核心问题是技术等无形资产如何评估,因为按照现有的流程,贷款自然得有抵押,而可供抵押的更多的是房产、厂房等有形资产,而这方面恰恰是一些中小企业所欠缺的。
6月1日,《2009年度中国中小企业融资与担保状况调研报告》(以下简称《报告》)在京发布,此次调研由工信部中小企业司牵头,富登金融控股公司和人民大学携手发起,旨在通过数据调研了解中国中小企业金融融资生态环境,为更好的促进中小企业金融生态环境建设提供参考。
《报告》显示,因为中小企业存在抗风险能力低、存活时间短、信用级别低、贷款数额小等特质,加之遇到加息、降息等货币政策以及一些宏观金融调控时,其所受影响甚至远远超过大型企业,使得已经谨慎对待中小企业的银行更加谨慎。
民资活跃
一方面,中小企业普遍面临融资难题;而另一方面,大规模的民间资本等着投资产生收益。
当依靠银行融资难以实现时,一些中小企业纷纷选择民间借贷。
这些尤其体现在浙江等沿海地区中小企业比较集中的地方,民间借贷非常活跃。
有调查显示,目前,温州企业的运营资本构成中,自有资金、银行贷款、民间融资的比例,已从2006年的60:24:16转变为54:18:28。在义乌,情形大致与温州相仿,有半数以上的企业都有过民间融资行为。
温州中小企业促进会会长周德文告诉记者,目前温州民间金融借贷规模已经突破600亿元,而此前这一数字还只是400亿元。这些民间贷款的利率,最低也高于银行利率4倍以上,有的甚至高出10倍。
即便如此,大量的中小企业依然选择民间借贷,一些中小企业主无奈地向记者表示,“没有办法的事,去银行贷款太繁琐且不一定能贷下来。”
问题同时也随之而来,尽管民间借贷短期内缓解了企业资金不足的问题,但也有不少中小企业陷入了高利息的泥潭,最后不得不黯然出局。
这其中也包括一些实力雄厚的大企业,大量的民间资本投向了被认为较为可靠的当地明星企业,但最后由于受多重因素影响企业进入恶性循环,不能按期返还,从而引起投资者的强烈不满,诉讼也随之明显增多。
原本是认为双赢的结局,由于近年来因借贷而发生的案件增多,进而给民间借贷蒙上了阴影。
新解
这些问题同样引起了银行的高度重视,多家银行开始重视中小企业融资并出台相关政策支持。
此前,中国工商银行负责人表示,中小企业发展不仅关系到整个经济发展,也关系到银行自身的经营管理。工商银行贷款的企业客户中88%是中小企业,50%的贷款投放给中小企业。
“我们没有理由不去关注这个问题,没有理由不去解决好、改进好这方面的工作,除非你不想要这88%的客户、50%的贷款,这不太可能。”他说。
6月5日,在《WTO经济导刊》杂志社主办的“2009金蜜蜂企业社会责任?中国榜发布典礼”上,以中国工商银行、招商银行等为代表的7家银行向全社会发表《金蜜蜂银行宣言》,倡议金融机构:履行金蜜蜂银行社会责任,优先为负责任经营的中小企业提供金融服务,帮助他们解决发展中融资难问题,实现共同发展。以实际行动应对中小企业融资难问题,促进中小企业又好又快发展。
“金蜜蜂银行”在宣言中认为,以有力的金融服务方式扶持负责任的中小企业,金蜜蜂银行责无旁贷。
在采访中,记者了解到,下一步,“金蜜蜂银行”将坚决落实国家有关扶持、促进中小企业发展的金融政策,严格遵守《中国银行业金融机构企业社会责任指引》,建立和完善中小企业金融服务体系,为中小企业量身打造创新的产品与服务;提高贷款审批效率,逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。
除此之外,近期还涌现出“信贷工厂”与 “互助贷”等针对于中小企业融资的平台。
针对中小企业融资难,狄娜提出了八字解决方针——“三批、多元、扶持、生态”, “在我们工作中,我们发现,中小企业融资难,首先是难在成本高,成本高怎么办?集合起来,批量处理,摊薄成本就是一个很好的出路,富登的中小企业信贷工厂解决了这个集合问题,降低了成本。”
对此,富登金融控股公司总裁陈圣德表示, “‘信贷工厂’模式,是将中小企业间接融资的共性与个性进行结合的一种批量客制模式。具体来说,就是以“流水线”的形式处理中小企业的贷款申请、审批和风险控制,将中小企业信贷业务划分为营销、销售、业务申报、审批、客户维护和贷后管理等环节,就像工厂流水线一样,每一个‘生产’流程都有专人负责,批量 ‘生产’。”而“互助贷”旨在为民间资金借贷双方提供了一个免费的信息共享平台。放贷方在互助贷平台上发布放贷信息,寻找有资金需求的客户。
由于具有为借贷双方免费发布信息、提供专业法律咨询和业务培训、规范借贷行为等特点,能够有效地促进民间资本流动,降低民间资金放贷成本,释放民间资金活力,拉动投资,可以一定程度缓解中小企业融资难问题。
对于有资金需求的中小型企业来说,在互助贷平台上可以高效率的得到低成本的资金。
但由于中小企业自身素质和我国金融体系不完善等诸多原因,中小企业融资难问题依旧突出,融资难一直困扰中小企业,成为中小企业发展过程中一道难以逾越的屏障。
在工信部中小企业司巡视员狄娜看来,中小企业融资需求具有急、短、频的特点,特别是小型企业的融资,更是如此。融资能否顺利进行,不仅关乎中小企业自身生死存亡,更事关社会经济生活。
正是基于此,近年来针对于中小企业融资问题的探讨一直不断。多位业内人士在接受《中国联合商报》记者采访时认为,近期,多家银行针对中小企业融资力度加大,再加上“信贷工厂”、“互助贷”等也纷纷出现,中小企业融资难题有望得到新解。
融资困局
几年之前,为了扩大企业规模,提升一个层次,从事仪表行业的卢总就着手融资工作,但由于企业更多的是无形资产,缺乏可抵押物,从银行申请贷款屡次碰壁。
截止目前,尽管有了些许变化,企业规模扩大了,但谈起融资他仍是头痛。
“项目前景是非常可观,但银行更多的是看重有形资产,而这方面公司相当缺乏,因而融资进程一直比较缓慢。”在电话中,他颇为无奈地向《中国联合商报》记者表示。
在调查采访中,中小企业主往往会很自然地说出“融资难”三个字,众多中小企业主面临与卢总同样尴尬的境界。
作为银行来说,也有其难处,为了控制不良贷款率往往也不得已而为之。
银行系统一位处长向记者表示,一个核心问题是技术等无形资产如何评估,因为按照现有的流程,贷款自然得有抵押,而可供抵押的更多的是房产、厂房等有形资产,而这方面恰恰是一些中小企业所欠缺的。
6月1日,《2009年度中国中小企业融资与担保状况调研报告》(以下简称《报告》)在京发布,此次调研由工信部中小企业司牵头,富登金融控股公司和人民大学携手发起,旨在通过数据调研了解中国中小企业金融融资生态环境,为更好的促进中小企业金融生态环境建设提供参考。
《报告》显示,因为中小企业存在抗风险能力低、存活时间短、信用级别低、贷款数额小等特质,加之遇到加息、降息等货币政策以及一些宏观金融调控时,其所受影响甚至远远超过大型企业,使得已经谨慎对待中小企业的银行更加谨慎。
民资活跃
一方面,中小企业普遍面临融资难题;而另一方面,大规模的民间资本等着投资产生收益。
当依靠银行融资难以实现时,一些中小企业纷纷选择民间借贷。
这些尤其体现在浙江等沿海地区中小企业比较集中的地方,民间借贷非常活跃。
有调查显示,目前,温州企业的运营资本构成中,自有资金、银行贷款、民间融资的比例,已从2006年的60:24:16转变为54:18:28。在义乌,情形大致与温州相仿,有半数以上的企业都有过民间融资行为。
温州中小企业促进会会长周德文告诉记者,目前温州民间金融借贷规模已经突破600亿元,而此前这一数字还只是400亿元。这些民间贷款的利率,最低也高于银行利率4倍以上,有的甚至高出10倍。
即便如此,大量的中小企业依然选择民间借贷,一些中小企业主无奈地向记者表示,“没有办法的事,去银行贷款太繁琐且不一定能贷下来。”
问题同时也随之而来,尽管民间借贷短期内缓解了企业资金不足的问题,但也有不少中小企业陷入了高利息的泥潭,最后不得不黯然出局。
这其中也包括一些实力雄厚的大企业,大量的民间资本投向了被认为较为可靠的当地明星企业,但最后由于受多重因素影响企业进入恶性循环,不能按期返还,从而引起投资者的强烈不满,诉讼也随之明显增多。
原本是认为双赢的结局,由于近年来因借贷而发生的案件增多,进而给民间借贷蒙上了阴影。
新解
这些问题同样引起了银行的高度重视,多家银行开始重视中小企业融资并出台相关政策支持。
此前,中国工商银行负责人表示,中小企业发展不仅关系到整个经济发展,也关系到银行自身的经营管理。工商银行贷款的企业客户中88%是中小企业,50%的贷款投放给中小企业。
“我们没有理由不去关注这个问题,没有理由不去解决好、改进好这方面的工作,除非你不想要这88%的客户、50%的贷款,这不太可能。”他说。
6月5日,在《WTO经济导刊》杂志社主办的“2009金蜜蜂企业社会责任?中国榜发布典礼”上,以中国工商银行、招商银行等为代表的7家银行向全社会发表《金蜜蜂银行宣言》,倡议金融机构:履行金蜜蜂银行社会责任,优先为负责任经营的中小企业提供金融服务,帮助他们解决发展中融资难问题,实现共同发展。以实际行动应对中小企业融资难问题,促进中小企业又好又快发展。
“金蜜蜂银行”在宣言中认为,以有力的金融服务方式扶持负责任的中小企业,金蜜蜂银行责无旁贷。
在采访中,记者了解到,下一步,“金蜜蜂银行”将坚决落实国家有关扶持、促进中小企业发展的金融政策,严格遵守《中国银行业金融机构企业社会责任指引》,建立和完善中小企业金融服务体系,为中小企业量身打造创新的产品与服务;提高贷款审批效率,逐步提高中小企业中长期贷款的规模和比重。
除此之外,近期还涌现出“信贷工厂”与 “互助贷”等针对于中小企业融资的平台。
针对中小企业融资难,狄娜提出了八字解决方针——“三批、多元、扶持、生态”, “在我们工作中,我们发现,中小企业融资难,首先是难在成本高,成本高怎么办?集合起来,批量处理,摊薄成本就是一个很好的出路,富登的中小企业信贷工厂解决了这个集合问题,降低了成本。”
对此,富登金融控股公司总裁陈圣德表示, “‘信贷工厂’模式,是将中小企业间接融资的共性与个性进行结合的一种批量客制模式。具体来说,就是以“流水线”的形式处理中小企业的贷款申请、审批和风险控制,将中小企业信贷业务划分为营销、销售、业务申报、审批、客户维护和贷后管理等环节,就像工厂流水线一样,每一个‘生产’流程都有专人负责,批量 ‘生产’。”而“互助贷”旨在为民间资金借贷双方提供了一个免费的信息共享平台。放贷方在互助贷平台上发布放贷信息,寻找有资金需求的客户。
由于具有为借贷双方免费发布信息、提供专业法律咨询和业务培训、规范借贷行为等特点,能够有效地促进民间资本流动,降低民间资金放贷成本,释放民间资金活力,拉动投资,可以一定程度缓解中小企业融资难问题。
对于有资金需求的中小型企业来说,在互助贷平台上可以高效率的得到低成本的资金。