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文中用不可约的齐次离散时间马氏链来调控保险公司的观察时间间隔，在此基础上引入门槛分红因素，给出带分红的马氏观察模型的数学定义和实际意义和解释．在带分红的马氏观察模型里，首先得到了破产前的折现分红总量所满足的一系列方程，然后计算出了破产前的折现分红总量的精确表达式并给出证明．最后，通过数值模型和与带分红的复合二项风险模型的对比分析，总结出一些带分红的马氏观察模型的性质特点．