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[摘要]随着电子信息技术的发展，“网络经济”时代的到来，“电子商务”成为了新时代的宠儿，在电子商务蓬勃发展的同时，我国银行业大力发展网上银行，并为电子商务行为起到了不可替代的作用。同时，电子商务对我国银行业未来新的发展方向产生了深远影响。
[关键词]电子商务 我国银行业 发展
中图分类号：F83文献标识码：A 文章编号：1671－7597（2008）0220092－01
一、电子商务的内涵及发展概述
电子商务是通过电信网络进行的生产、营销和流通活动， 它不仅指基于因特网上的交易，而且指所有利用电子信息技术来完成的商务活动。它主要包括买卖产品和提供服务，既有有形货物的电子订货，也有无形货物和服务的订购，付款，交货等。与传统的商务活动相比，利用电子信息技术来完成的商务活动可以扩大宣传，开拓全球化市场，降低成本，使交易快捷并透明化。随着我国网络营销的如日方升，电子商务也随之蓬勃发展。即使电子商务在我国的经济整体发展水平中仍处在起步的阶段，仍然充满种种局限，只要电子商务可以在现实的应用中寻找到最佳的切入点，那么它必将最大限度的取代传统的商务活动模式，并伴随着产业结构的重组和相关制度的革新。由于电子商务是国际经济发展的大趋势，它也必将成为中国企业在二十一世纪迈向世界的真正机遇和挑战。
二、电子商务与银行业之间的关系
（一）银行在电子商务中地位及作用
在电子商务中，银行是作为支付结算的最终执行者，肩负着联系买卖双方的重要作用，由于传统的“砖瓦”银行无法满足这种新型的网络交易，网络银行，作为金融服务的发展及创新，成为了电子商务活动的重要组成部分。网络银行的诞生，是电子商务发展的客观要求及必然结果。在构成电子商务中的“商务系统，客户系统，银行支付系统及因特网”四大要素中，银行支付系统作为承上启下的用途使得消费者可以在任何地方、任何时间通过互联网完成支付任务。而支撑现代银行服务体系发展的四个分支分别为“电子支付中介，电子信用中介，电子中间代理业务和电子客户金融服务”。在当今的网络经济中，网上银行通过其减少银行成本，加快处理速度，方便客户的优势必将满足更多客户的多种要求，用更加完美的方式来服务社会，并取得利润。
（二）电子商务是网上银行的重要支撑
由于电子化银行是将传统的封闭银行系统与开放的互联网通过网关作为桥梁而连接起来，从而实现了“B to B”，“B to C”的交易模式，并在技术上都已经实现了与电子商务活动的“无缝”连接。因此网络银行如何为电子商务提供服务才能适应和促进电子商务的发展已经成为目前网上银行管理部门面临的一个重要课题。工商银行2004年B2C在线支付实现交易笔数就突破1000万笔，交易金额超过57亿元，2005年头两个月，比2004年同期增长了22.8%。随着以阿里巴巴、易趣、拍拍等B2B、B2C和C2C电子商务网站业务的扩大，电子商务网上支付的金额每年将会以两位数的速度增长，逐步会成为网上银行交易的主流。
三、电子商务对我国银行业发展的影响我国银行业新的发展方向
随着因特网和电子商务的迅猛扩展，世界各国大型企业均纷纷制定发展战略并以此来回应强烈的科技震荡效应，各国政府也借此寻找最优机会，频频推波助澜，即使一向以稳健经营著称的银行业也以此作为获取利润的切入点。这些金融站点正在以每年90%的速度递增，美国几家主要商业银行如花旗银行，美洲银行，摩根银行等相继在因特网上高立站点并提供网络银行服务，随后，我国四大国有商业银行也先后开办了电子商务业务。因特网和电子商务的兴起及发展导致了一场极为深刻的银行网络化的革命，它彻底改变了传统银行的结构、银行与客户之间的关系。因为银行是我国国民经济的中枢，发展电子商务，是我国银行业务获得长期发展的必然选择，也是我国银行业获得长足发展的必要动力之一，归于电子商务对我国银行业发展的影响，我国银行业新的发展方向应做到以下几点：
（一）加快传统业务在网上银行的移植和推广，将网上银行业务多样化，创新化
我国的国有商业银行如今已逐步向国际现代化商业银行迈进，已经发展了电子汇兑，电子汇划清算等一系列城市综合业务网络。我国的网上银行可以依赖城市综合业务网络这个优势，利用Internet接入的简便性与低成本，尽快把已经成熟和便于电子商务开展的功能向互联网上进行移植、延伸和扩展。由于网上银行强大的灵活性和业务的创新能力，它可以充分利用现代金融技术开展网上交易活动，拓展业务范围，利用网上为企业和居民进行资金的帐户转移，余额查询以及第三方支持。同时，网络银行应充分利用互联网作为营销渠道，交叉出售产品和服务。网上银行也需要不断的升级换代，拓宽技术创新空间和领域。
（二）ISP和ICP与我国网上银行融为一体的趋势将不可避免
加入WTO以后，将允许全球的互联网公司（即ISP和ICP）直接拥有49%－100%的中国互联网公司股份。由于电子商务的迅猛发展，国外严格的分业经营模式已经被击败，同时我国商业银行，物流配送业务大面积开放，ISP和ICP与网上银行界限已模糊不清。纵观国外电子商务市场的主力军，如美国在线（AOL）、雅虎（YAHOO）等，背后都是有强大并完善的网上银行服务在进行着配套支撑的。因此，我国的网上银行必须尽快加强与著名的ISP和ICP公司的合作，尽量争取把我国网上银行能够提供的金融服务融合到他们的业务里。因为它们是具有强大的客户群体和信息资源的，并有雄厚的风险资本，只有在与他们的合作中，利用其网站的知名度和辐射度，才能不断提高我国网上银行的品牌价值，共同达到“双赢”目标。
（三）积极创造稳健的发展环境，加强银行电子化的安全建设
随着电子商务和网络银行的迅猛发展，网络银行安全问题已经成为银行界和客户最为关心的问题之一。为确保客户、商家、银行诸方面的利益，网络银行系统必须对信息安全有很高的要求。保证网络银行的安全，即保证网络系统安全与信息安全。保证网络系统安全是指系统在遭受不可抗力（如地震、火山爆发）侵害，数据丢失，软硬件故障等问题时可以及时恢复，除此之外，还可以抵御外来的不法入侵。保证信息的安全是指银行和客户的秘密资料受到严加保密，从而使网上传输的信息不受侵害。因此，为保证我国银行业稳健的发展，不仅要加强金融立法，还要在刑法中补充规定对于利用网上银行进行金融犯罪的不法分子的制裁办法，以此来加强银行电子化的安全建设，从而为电子商务创造稳健的发展环境。
四、结束语
中国已入世多年，“数字信封、电子货币”等生活方式已将我们带到了一个全新的信息时代，我们感受着生活方式的巨大变革。当电子商务正以闪电般的速度“侵入”社会商务活动的各个层面时，网上银行更是以不可替代的作用推动着网络经济的发展。银行业和电子商务的共同联手，彼此并肩作战，和谐发展，必将取得更大的成功！
参考文献：
[1]《电子商务：中国银行新的发展契机》李智军，绥化学院学报，2005.4.
[2]《入世后我国网上银行面临的挑战》人民日报，2000.4.22.
[3]《电子商务与网络银行的发展 》李晓春，金融研究，2000年，5.
[4]《电子商务与银行的抉择》孙术，中国信用卡，2000，8.
[5]《浅论网上银行和电子商务的关系》黄颖， 当代经济，2006.7.15.
[关键词]电子商务 我国银行业 发展
中图分类号：F83文献标识码：A 文章编号：1671－7597（2008）0220092－01
一、电子商务的内涵及发展概述
电子商务是通过电信网络进行的生产、营销和流通活动， 它不仅指基于因特网上的交易，而且指所有利用电子信息技术来完成的商务活动。它主要包括买卖产品和提供服务，既有有形货物的电子订货，也有无形货物和服务的订购，付款，交货等。与传统的商务活动相比，利用电子信息技术来完成的商务活动可以扩大宣传，开拓全球化市场，降低成本，使交易快捷并透明化。随着我国网络营销的如日方升，电子商务也随之蓬勃发展。即使电子商务在我国的经济整体发展水平中仍处在起步的阶段，仍然充满种种局限，只要电子商务可以在现实的应用中寻找到最佳的切入点，那么它必将最大限度的取代传统的商务活动模式，并伴随着产业结构的重组和相关制度的革新。由于电子商务是国际经济发展的大趋势，它也必将成为中国企业在二十一世纪迈向世界的真正机遇和挑战。
二、电子商务与银行业之间的关系
（一）银行在电子商务中地位及作用
在电子商务中，银行是作为支付结算的最终执行者，肩负着联系买卖双方的重要作用，由于传统的“砖瓦”银行无法满足这种新型的网络交易，网络银行，作为金融服务的发展及创新，成为了电子商务活动的重要组成部分。网络银行的诞生，是电子商务发展的客观要求及必然结果。在构成电子商务中的“商务系统，客户系统，银行支付系统及因特网”四大要素中，银行支付系统作为承上启下的用途使得消费者可以在任何地方、任何时间通过互联网完成支付任务。而支撑现代银行服务体系发展的四个分支分别为“电子支付中介，电子信用中介，电子中间代理业务和电子客户金融服务”。在当今的网络经济中，网上银行通过其减少银行成本，加快处理速度，方便客户的优势必将满足更多客户的多种要求，用更加完美的方式来服务社会，并取得利润。
（二）电子商务是网上银行的重要支撑
由于电子化银行是将传统的封闭银行系统与开放的互联网通过网关作为桥梁而连接起来，从而实现了“B to B”，“B to C”的交易模式，并在技术上都已经实现了与电子商务活动的“无缝”连接。因此网络银行如何为电子商务提供服务才能适应和促进电子商务的发展已经成为目前网上银行管理部门面临的一个重要课题。工商银行2004年B2C在线支付实现交易笔数就突破1000万笔，交易金额超过57亿元，2005年头两个月，比2004年同期增长了22.8%。随着以阿里巴巴、易趣、拍拍等B2B、B2C和C2C电子商务网站业务的扩大，电子商务网上支付的金额每年将会以两位数的速度增长，逐步会成为网上银行交易的主流。
三、电子商务对我国银行业发展的影响我国银行业新的发展方向
随着因特网和电子商务的迅猛扩展，世界各国大型企业均纷纷制定发展战略并以此来回应强烈的科技震荡效应，各国政府也借此寻找最优机会，频频推波助澜，即使一向以稳健经营著称的银行业也以此作为获取利润的切入点。这些金融站点正在以每年90%的速度递增，美国几家主要商业银行如花旗银行，美洲银行，摩根银行等相继在因特网上高立站点并提供网络银行服务，随后，我国四大国有商业银行也先后开办了电子商务业务。因特网和电子商务的兴起及发展导致了一场极为深刻的银行网络化的革命，它彻底改变了传统银行的结构、银行与客户之间的关系。因为银行是我国国民经济的中枢，发展电子商务，是我国银行业务获得长期发展的必然选择，也是我国银行业获得长足发展的必要动力之一，归于电子商务对我国银行业发展的影响，我国银行业新的发展方向应做到以下几点：
（一）加快传统业务在网上银行的移植和推广，将网上银行业务多样化，创新化
我国的国有商业银行如今已逐步向国际现代化商业银行迈进，已经发展了电子汇兑，电子汇划清算等一系列城市综合业务网络。我国的网上银行可以依赖城市综合业务网络这个优势，利用Internet接入的简便性与低成本，尽快把已经成熟和便于电子商务开展的功能向互联网上进行移植、延伸和扩展。由于网上银行强大的灵活性和业务的创新能力，它可以充分利用现代金融技术开展网上交易活动，拓展业务范围，利用网上为企业和居民进行资金的帐户转移，余额查询以及第三方支持。同时，网络银行应充分利用互联网作为营销渠道，交叉出售产品和服务。网上银行也需要不断的升级换代，拓宽技术创新空间和领域。
（二）ISP和ICP与我国网上银行融为一体的趋势将不可避免
加入WTO以后，将允许全球的互联网公司（即ISP和ICP）直接拥有49%－100%的中国互联网公司股份。由于电子商务的迅猛发展，国外严格的分业经营模式已经被击败，同时我国商业银行，物流配送业务大面积开放，ISP和ICP与网上银行界限已模糊不清。纵观国外电子商务市场的主力军，如美国在线（AOL）、雅虎（YAHOO）等，背后都是有强大并完善的网上银行服务在进行着配套支撑的。因此，我国的网上银行必须尽快加强与著名的ISP和ICP公司的合作，尽量争取把我国网上银行能够提供的金融服务融合到他们的业务里。因为它们是具有强大的客户群体和信息资源的，并有雄厚的风险资本，只有在与他们的合作中，利用其网站的知名度和辐射度，才能不断提高我国网上银行的品牌价值，共同达到“双赢”目标。
（三）积极创造稳健的发展环境，加强银行电子化的安全建设
随着电子商务和网络银行的迅猛发展，网络银行安全问题已经成为银行界和客户最为关心的问题之一。为确保客户、商家、银行诸方面的利益，网络银行系统必须对信息安全有很高的要求。保证网络银行的安全，即保证网络系统安全与信息安全。保证网络系统安全是指系统在遭受不可抗力（如地震、火山爆发）侵害，数据丢失，软硬件故障等问题时可以及时恢复，除此之外，还可以抵御外来的不法入侵。保证信息的安全是指银行和客户的秘密资料受到严加保密，从而使网上传输的信息不受侵害。因此，为保证我国银行业稳健的发展，不仅要加强金融立法，还要在刑法中补充规定对于利用网上银行进行金融犯罪的不法分子的制裁办法，以此来加强银行电子化的安全建设，从而为电子商务创造稳健的发展环境。
四、结束语
中国已入世多年，“数字信封、电子货币”等生活方式已将我们带到了一个全新的信息时代，我们感受着生活方式的巨大变革。当电子商务正以闪电般的速度“侵入”社会商务活动的各个层面时，网上银行更是以不可替代的作用推动着网络经济的发展。银行业和电子商务的共同联手，彼此并肩作战，和谐发展，必将取得更大的成功！
参考文献：
[1]《电子商务：中国银行新的发展契机》李智军，绥化学院学报，2005.4.
[2]《入世后我国网上银行面临的挑战》人民日报，2000.4.22.
[3]《电子商务与网络银行的发展 》李晓春，金融研究，2000年，5.
[4]《电子商务与银行的抉择》孙术，中国信用卡，2000，8.
[5]《浅论网上银行和电子商务的关系》黄颖， 当代经济，2006.7.15.