要建立商业银行的贷款定价体系,必须不断完善经营管理,建立健全贷款定价所必须的基础设施和技术支持体系。一是确定关于贷款定价基准利率;二是客观、公正地测算贷款风险度;贷款风险主要包括贷款的期限风险和借款人的违约风险。对于长期贷款的期限风险溢价,商业银行可根据历史经验或实证分析来确定,而借款人的违约风险溢价则是整个贷款定价过程的核心。总体上说,要遵循“风险与收益成正比”的原则来确定具体的比率。三是建立完善的贷款监测机制;四是加强银行和客户的整体关系;五是加大科技投入,建立完善信息系统平台;六是加快人才培养,建立科学、有效的激励机制。贷款定价涉及市场营销、信贷审批、资金营运、财务管理等各部门、各环节、各层次的人员,必须加强培训,使相关人员掌握贷款定价政策和方法,以保障贷款定价的顺利实施。目前基层行对贷款定价不够重视,对此,应建立以盈利性为核心的信贷业务考察体系,完善激励机制,引導信贷营销,并且管理人员应要重视贷款定价和客户的综合贡献,充分发挥贷款定价体系功能,从而进一步实现全行信贷业务盈利最大化的目标。
　　(作者单位:临海农行 浙江临海 317000)
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