【摘 要】
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美国网络借贷是一种点对点的直接融资模式，而中国的网络借贷虽然得到迅猛发展，却迅速由信息中介模式异化成信用中介模式，并出现非法集资、资金混同、混业经营、产品异化等问题，以及传统金融的流动性风险和信用风险、数字金融的系统性风险“双风险”共存现象，征信体系不完善、监管缺失、问题平台多是双风险的主要原因。网络借贷的本质是信用风险交易，美国有发达的征信体系和严格的金融监管，使网络借贷发展成为互利共生的金融科
【基金项目】
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国家社科基金一般项目：数字经济时代基于区块链技术的新金融业态风险及监管研究（20BJY257）；
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美国网络借贷是一种点对点的直接融资模式，而中国的网络借贷虽然得到迅猛发展，却迅速由信息中介模式异化成信用中介模式，并出现非法集资、资金混同、混业经营、产品异化等问题，以及传统金融的流动性风险和信用风险、数字金融的系统性风险“双风险”共存现象，征信体系不完善、监管缺失、问题平台多是双风险的主要原因。网络借贷的本质是信用风险交易，美国有发达的征信体系和严格的金融监管，使网络借贷发展成为互利共生的金融科技生态。中国应该借鉴美国网络借贷监管经验，建立完善的征信体系，严格金融监管，以降低网络借贷风险可能引发的系统性风险。
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