上個月，央行刚发布了一篇题为《关于我国人口转型的认识和应对之策》的论文。论文直言不讳，改革开放后爆发的人口红利已逐渐消退，中国即将面对难以想象的经济风险。尤其在论文的最后部分有这么一句话，“东南亚国家掉入中等收入陷阱原因之一是文科生太多”，以此强调理工科教育的重要性，也就是基础科学和技术创新的重要性。
　　根据世界银行的专家分析，落入“中等收入陷阱”的国家遇到的困难之一，正是由于这些国家缺乏能与发达国家竞争的优势产业、先进技术和自主创新的产品，使得它们几乎没有机会迈入高收入国家行列。
　　事实上，“中等收入陷阱”中的一大关键在于“技术能力陷阱”。而“技术能力陷阱”，要靠技术创新和资本市场创新来解决。但在这方面，很多经济体往往无能为力。因为在这个过程中，金融的角色至关重要。如果金融产业发展得不好，即使这些发展中国家已有一定的制造业基础，也难以在尖端技术方面获得重大突破。
　　创新驱动发展战略始于技术，成于金融。通过资本更替和技术更新，制造业的效率可以在短期内成倍增长，蕴含着强大的积极性。在中国民营经济第一大省广东，利用金融工具来扶持民营经济尤其是制造产业，历来是经济发展策略的重中之重。

金融帮助跨越“技术陷阱”

　　过去10年间，广东省的第二产业增加值占GDP的比重从2010年的49.7%下降到了2020年的39.23%，降幅显著。值得注意的是，工业比例下降不等于工业增加值的绝对量下降，更不意味着工业的质量下降。
　　其中，先进制造业发展水平是经济发展硬实力的体现。广东先进制造业占比提升，2020年全年先进制造业增加值同比增长 3.4%，占规模以上工业增加值的 56.1%，占比同比提高 1.2 个百分点。
　　制造业对于一国经济长期增长具有关键性作用。经济学家厉以宁提出过，服务业的技术进步率较低，且无法向高端发展，会抑制国家的增长率。欧盟内部的情况就是如此，德国的制造业非常发达，贸易盈余很多，其经济增长表现也是欧盟国家里最好的，而南欧那些制造业衰退严重的国家，都被巨额的贸易赤字所拖累，因此在欧债危机之后一蹶不振。
　　2020年5月，广东发布《广东省人民政府关于培育发展战略性支柱产业集群和战略性新兴产业集群的意见》指出，要重点发展半导体与集成电路、高端装备制造、智能机器人、区块链与量子信息、前沿新材料、新能源、激光与增材制造等十大战略性新兴产业集群。
　　从当前数据来看，广东战略性新兴产业确实存在巨大增长潜力，逐步显现出对经济发展的明显带动作用。一方面，随着广东省战略性支柱产业集群和战略性新兴产业集群发展壮大，对金融资源的介入有着强烈的内在需求。另一方面，支持战略性新兴产业发展，也是金融业支持实体经济满足自身发展的需求，二者互惠互利。
　　2020年12月，建设银行与广东省人民政府正式签署支持广东省先进制造业发展战略合作框架协议，并正式对外发布建设银行金融支持广东省先进制造业发展—“智造之光”行动方案。
　　根据协议，双方将围绕广东省十大战略性支柱产业集群和十大战略性新兴产业集群及其产业链重点企业，以构建更加完善的广东省战略性产业集群现代化产业体系为发展目标，推进产业转型升级和新兴产业发展壮大。未来五年，建设银行将向广东省制造业给予10000亿元综合融资金额支持，其中先进制造业5000亿元。
　　在中国金融变迁的缩影中，银行业的地位举足轻重。银行具有信用创造的能力，正是这种创造能力，推动了经济的快速稳定发展。如今，中国经济转型给银行业带来了更多理性思考，也使这个行业真正迎来了智慧变革的时机。

激活产业集群“生态圈”

　　佛山隆深机器人在去年获得了一笔贷款，解了燃眉之急。

从当前数据来看，广东战略性新兴产业确实存在巨大增长潜力，逐步显现出对经济发展的明显带动作用。

　　这是一家从事工业机器人系统集成的高新技术企业，拥有国家授权专利115项。2020年，隆深机器人牵头承担了与广东省智能制造研究所、华南理工、万和电气共同合作的“热水器柔性制造的机器人自动化生产线”科研项目。
　　这一项目总研发资金800万元，其中隆深机器人需要承担320万元。但在疫情的影响下，隆深机器人资金周转失灵。
　　项目行将搁浅之际，建行为他们提供了解决方案—重点科研计划立项支持贷。这是建行为配合广东省重点领域研发计划的整体工作推进所设立的一项新的解决方案。在方案中，企业自身经营现金流及其他合法可靠的资金可以作为还款来源。
　　这一产品具有利率低、效率高的优势。值得一提的是，建行也是首个因为科研项目为这家企业提供专项信贷支持的银行。可以看到，科创企业在借力直接融资实现发展壮大的过程中，也能得到银行业不遗余力的支持。
　　建行是首家提出科技金融综合服务方案的国有大型银行。早在2015年7月，建行广东省分行就正式发布“FIT粤”科技金融综合服务方案，为科技企业提供最强金融支持。通过金融与科技的深度融合和相互协同，建行在实现自身高质量发展的同时，为广东经济及广东科技事业的发展贡献金融力量。
　　数据显示，2020年广东有效发明专利量、PCT国际专利申请量稳居全国首位，国家级高新区14家，高新技术企业总量达5.3万家，新增市场主体230万户，总量达1385万户。
　　建行广东省分行在过去五年来累计服务广东高新技术企业超过30000家，实现辖内科创板上市企业服务全覆盖，为科技企业累计提供金融支持超5000亿元，知识产权质押融资累计办理量超100亿元，市场占比超五成。 　　为了吃透企业的专业领域，减少信息不对称，建行广东省分行建设了科技金融的系统体系和专业营销队伍，打造了“FIT粤”科技专属金融服务产品体系和高层次科技企业交流合作平台—辖内1200多个网点全面升级为科技金融服务“专门店”。
　　“专门店”顾名思义，就是致力于定制科技金融综合服务方案，覆盖科技企业全生命周期金融需求。比如防水建筑材料行业龙头企业科顺股份的遇到难题就在于如何拓展和管理下游经销商。
　　这家企业在全国范围内经销商超过1000户。但由于经销商众多且市场竞争激烈，科顺股份难以快速拓展新增下游经销商。与此同时，成长空间良好的下游经销商也凸显出了资金不足的问题，存在拖欠账款的现象。

　　為此，建行广东省分行运用了“互联网思维”，通过与科顺防水建立经销数据系统互联，以企业与下游经销商的合作历史交易数据、履约记录、征信情况等大数据作为建模，开创性地开发了“生态链快贷”业务。
　　数据显示，自引入建行“生态链快贷”业务以来，科顺股份成功扶持了94户具有成长性的下游经销商，它们同时也都是渴望资金的小微企业。建行为这批经销商累计发放“生态链快贷”3500万元，不仅满足了核心企业的经营和管理需求，也通过供应链产品的创新，为小微企业的生存和发展提供了“活水”滴灌。
　　当科技遇上金融，建行的初心就是要引领更多的社会力量加大对科创企业的支持力度，引领更多金融资源投向科创企业。“智造之光”是建设银行专门为广东先进制造业倾力打造的专属品牌，以更好更优的金融服务助力广东科技事业发展。

“智造”的价值发现者

　　“技术”无法赋值，这一直是很多科创企业的传统困境。以知识产权为核心竞争力的初创企业，体现出鲜明的“轻资产”“智力密集型”特质，按照传统贷款模式，抵押物往往不足，但他们对资金的需求也更加突出。如果拿不到融资，再好的创意和专利都难以落地。

“智造之光”最大的特点是建设银行在已有的科技企业“技术流”评价体系基础上，进一步延伸在先进制造业领域的应用。

　　“一般的银行只会在公司上市前做锦上添花的事情，但建行的科技金融服务在企业初创期便看到了未来的价值。”图谱科技财务总监江树香表示。
　　为真正破解科技企业融资难题，降低融资门槛，建行广东省分行首创科技企业“技术流”专属评价体系，将知识产权数据的价值与金融融合起来，通过专利质押服务，无形的知识产权被“折现”为有形的资金。
　　根据技术流评价体系，建行广东省分行已为图谱科技发放了500万元纯信用贷款，优惠利率几乎与基准持平，为企业后续研发注入了强大动力。
　　小微企业融资难融资贵是中国经济当下所面临的严峻的挑战。正如穆罕默德·尤努斯教授所创建的孟加拉“穷人银行”模式主要为了解决农村小额信贷的问题，建行广东省分行的“技术流”体系则是努力治疗小微科技企业贷款痼疾的治本之策。
　　2020年2月，“技术流”体系被国务院办公厅列为支持创新相关改革举措之一，并在全国范围内推广，标志着该体系上升到了国家层面的新高度。
　　“智造之光”最大的特点是建设银行在已有的科技企业“技术流”评价体系基础上，进一步延伸在先进制造业领域的应用，将知识产权等创新要素作为核心资源对先进制造业企业进行系统评价，实现一群一策，全力推动先进制造业与数字化、网络化的融合发展，实现建设银行“技术流”的迭代升级。
　　以前是企业主动找银行，现在是银行来主动联系企业。事实上，建设银行广东省分行独创的“智造之光”专属评价体系，即技术流评价体系早已将广东省（含深圳）超过5万家高新技术企业科技创新数据全部囊括到系统中，涵盖了数十个细化评价指标，能真正做到对企业的价值发现和价值培育。
　　“智造企业养成记”的故事还在继续，它们当中不乏许多有潜质成长为具有全球影响力的引擎企业。从国际层面看，“技术流”还将有助于提升广东省科技型企业在全球范围内的整体竞争力，撬动着技术与产业的扩张，孕育一批又一批优秀的科技企业。