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网络小额贷款(俗称“网络贷”)在一定程度上解决了小微企业及低收入者融资难、融资贵的问题。由于网络诈骗、高利贷等金融乱象丛生,国家金融监管日渐趋严,无形中也切断了网络贷行业快速融资、低门槛融资的渠道和路径。本文提出创立政策性零售银行的政策构想,从根源上解决小微企业及低收入者融资难、融资贵的问题。