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经典风险模型仅仅适应单位时间里收取保费为常数的单险种的情况，但是对于具有随机投保的多险种的情况并没有考虑。故本章将考虑在随机保费下的三险种风险模型，并且各个险种在零至时刻t的保单到达数和过程都是Possion过程且相互独立，各次保单费可以看做是独立同分布的变量序列。将索赔过程和索赔次数也考虑成独立 Possion 过程。