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一、农村融资现状、特点及存在的问题从借贷行为发生的范围看，在被调查的农户中，到银行、信用社贷过款的占19％，亲友间发生过无息借款的占44％，使用过民间有息借贷的占2％。从年度间变化情况看，1996年到2000年，发生过借贷行为的农户在总调查户数中所占比例，由12％上升为18％，5年内上升了6个百分点。在银行、信用社贷款中均有一定的抵押或担保方式。采用信用贷款的占37％，抵押贷款的占20％，经济担保贷款的占23％，质押贷款的占16％，贴现贷款占4％。在采用经济担保方式的情况中，个人担保、