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摘要 介绍宁夏林权抵押贷款现状，分析其中存在的问题，并据此提出相应的对策，以为推动宁夏地区林业健康可持续发展提供借鉴。
关键词 林权抵押贷款；现状；问题；对策；宁夏
中图分类号 F326.2 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2015）16-0187-02
宁夏集体林权制度改革于2009年9月启动，到2013年底基础改革全面完成，共确权集体林地面积96.67万hm2，发放林权证56万本，53万农户拿到了林权证。林权制度改革，明确了林农对林权的主体地位，大大激发了广大林农发展林业产业、经营林下经济的积极性。但由于缺乏发展资金，成为制约全区生态林业、民生林业大发展的重要障碍，为了帮助林农解决发展资金短缺的困难，使林地“死”资源变成“活”资产，自治区林业厅多次召开银林座谈会议，争取各商业银行支持，各县（市）区针对当前林权抵押贷款面临的“评估流转难、担保收储难、抵押贷款难”等问题，积极探索，创造条件，破解难题，做了大量促进工作，全区林权抵押贷款工作有了良好开端。据初步统计，自2014年开展林权抵押贷款以来，全区各金融机构共发放贷款近4亿元。
1 全区林权抵押贷款现状
1.1 县级林权管理服务平台初步建立
2014年，自治区出台了《宁夏回族自治区林权管理服务平台建设规范》，年底前，贺兰县林权管理服务中心正式挂牌，经过系统培训成为全区的平台建设示范县。目前，全区22个县级林权管理服务平台均已初步建成，能够为银行及申贷人提供林权登记、林权交易、林权抵押、资产评估、贷款贴息等惠农政策咨询等一站式服务。
1.2 森林资源评估队伍不断壮大
为了改变宁夏森林资源评估机构和人员匮乏的局面，2014年，宁夏林权中心积极与财政厅评估协会沟通，确认宁夏瑞联资产评估事务所等12家资质齐全的评估机构为首批森林资产评估机构。并于2014年12月上旬，协调国家林业局人才交流中心和中国资产评估协会在银川举办“森林资源资产评估咨询人员培训班”，培训森林资源资产评估专业技术人员130名。目前，评估机构、人员基本满足全区林权流转、抵押贷款、入股作价等需要。
1.3 金融部门积极支持
为贯彻落实党中央国务院关于推进集体林权制度改革的总体要求，2014年5月，宁夏出台了《关于进一步推进林权抵押贷款工作的意见》（宁银监发〔2014〕24号）。意见的出台，极大调动了各级金融机构开展林权抵押贷款业务的积极性，各县（市、区）相关金融机构积极拓展林权抵押贷款业务，创新适合林权抵押的信贷产品，积极与林业部门合作开展抵押贷款业务。2015年6月19日，在全区林权抵押贷款签约暨座谈会上，自治区林业厅分别与农行宁夏分行、黄河农村商业银行签订了20亿元的支持生态林业民生林业发展战略合作框架协议，促成30余家林业生产经营主体与上述2家银行签订林权抵押贷款1.18亿元。
1.4 农民贷款积极性高涨
集体林权改革，极大地调动了广大群众发展林业产业、经营林下经济的积极性，然而缺少资金成为制约农民发展的最大障碍。林权抵押贷款政策出臺后，受到了广大群众的热烈拥护，群众对林权抵押贷款的积极性空前高涨，渴望通过林权抵押贷款盘活林地资源，实现增产增收，推动全区造林、育林、护林各环节产业链的不断延伸和林产业的增效[1]。
2 存在的问题及原因分析
由于受相关政策和自然条件的制约，大部分集体林地林分质量较差、林业生产周期长、经济效益较低，没有专门的林木交易市场、第三方林权收储及担保机制不完善等，全区林权抵押贷款举步艰难。
2.1 符合抵押贷款的林权面积较小
根据中国银监会、国家林业局《关于林权抵押贷款的实施意见》规定，可抵押林权具体包括“用材林、经济林、薪炭林的林木所有权和使用权及相应林地使用权；用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权；国家规定可以抵押的其他森林、林木所有权、使用权和林地使用权”。虽然全区有逾93.33万hm2集体林地已确权颁证，但9成以上属生态公益林，按照《意见》规定生态公益林暂时不能进行抵押贷款，符合抵押贷款条件的林地面积不足5%，这给林权抵押贷款带来很大局限[2]。
2.2 非林地上的林木尚未独立确权发证
全区有特色经济林24万hm2、种苗3.20万hm2，近20.0万hm2种植在基本农田上，根据《基本农田保护条例》的有关规定，基本农田上种植的经济林不能确权颁证，致使大量价值突出的经济林缺乏权属证明，产权不明晰，成为不能抵押贷款的重要障碍。
2.3 林权监管和处置变现难，银行放贷有顾虑
首先，如果被抵押的林木资源被乱砍滥伐和盗伐，或者抵押人私自处理、变卖抵押物，银行部门很难发现与控制；其次，如果林权贷款一旦出现风险，贷款无法按期收回时，由于担保机制不完善，缺乏第三方林权收储机构和专门的林权交易流转市场，银行很难处置抵押物，变现困难，给金融机构带来较大风险。一些金融机构由于担心林权变现难，不得不提高了林权抵押贷款“门槛”，附加担保条件，制约了林权抵押贷款的开展[3]。
2.4 缺乏风险保障机制
由于森林保险业务在宁夏尚未开展，一旦发生森林火灾、风雪冰雹和病虫害等自然灾害，极易造成林地林木价值的损失，增大了金融机构的风险。为了规避灾害带来的不确定风险，一些金融部门在开展抵押贷款业务时，探索引进担保公司担保、采取小额贷款客户间联保等机制，预防和降低林权抵押贷款风险。目前，区内有宁夏农业综合投资公司、恒大担保公司、宁夏担保集团有限公司等多家企业积极参与，成为撬动金融资本进军林业产业的有力助手。但由于担保机制尚不完善，多数金融机构放贷积极性依然不高。
2.5 宣传工作不到位，林农认识不到位 据调查，由于政策宣传不到位，大部分村民根本不知道林权证可以用来抵押融资贷款，90%以上的林权贷款都集中在企业和合作社；另外，有些林农自我发展意识差，存在小富即安思想，没有将资源变作资本进行经营的理念，利用林权抵押贷款推进发展的意识不强。
2.6 工作机制不健全
全区尚未形成推进林权抵押贷款工作的有效机制，林业企业、银行等金融部门之间缺乏足够的信息沟通和协调。
3 发展对策
3.1 加大宣传力度，提高社会认识度
要广泛宣传林业产业发展的经济意义和社会意义，让农民真正认识到林地、林木也是生产资料，可以抵押融资，弥补生产资金的不足，可以增加收入、提高生活质量。让金融机构充分认识到支持生态林业民生林業建设的重大意义，改变对传统林业的认识，变山上“死”资源为“活”资本，拓宽金融业务，促进新农村建设和农民增收，推动林业资源的可持续发展。
3.2 扩大保险范围，增强抗风险能力
一是要积极向国家争取资金支持，将宁夏纳入国家政策性森林保险保费补贴试点范围。二是要争取进一步扩大各级政府政策性保险范围，增加保费补贴，鼓励林业企业和林农积极参与投保，尽快实现枸杞、葡萄、苹果、长红枣等特色支柱林果业保险全覆盖，争取进一步扩大覆盖面，将保险延伸至育苗、造林、抚育、特色经济林、花卉等各个方面，充分发挥保险保障与分散贷款风险的功能，帮助金融机构化解放贷顾虑。
3.3 创新林权贷款产品，扩大放贷规模
林业相关部门要加强与金融机构的沟通，积极支持金融机构不断优化支持林业建设与发展的信贷机制，创新与林业生产经营特点相适应的信贷产品，对包括育苗、造林、抚育、特色经济林、花卉等林业生产建设给予全方位的信贷支持，优化林业贷款审批流程，按照林业生产经营周期确定贷款期限；在符合基本信贷制度的前提下，放宽林权抵押贷款准入条件，简化审批手续，降低贷款成本；建立林权抵押贷款与农村妇女小额贷款、大学生创业贷款、劳动就业贷款等相结合的新机制，创新担保模式，引进担保公司担保、小额贷款客户间联保等多种机制，逐步扩大林权抵押贷款业务规模[4]。
3.4 完善相关配套政策，降低银行放贷风险
各级地方政府应积极出台配套政策，降低林权抵押贷款风险。一是积极引导符合条件的申贷人申请国家林业财政贴息，安排专项资金，对林权抵押贷款给予贴息补助，以降低林农融资成本，提高林农融资积极性。二是设立林权抵押贷款风险基金，或成立林木资源资产收储中心，预防和分担可能产生的贷款风险。三是通过财政资金支持、林业龙头企业注资和民间资金投入等多种渠道筹资资金，建立林业担保机构，为林权抵押业务提供担保。
3.5 优化抵押贷款环境，拓展林权抵押范围
一要建立健全林权交易市场。整合现有资源，依托各市县（区）公共资源交易平台和现象民生服务中心信息化服务资源，把林权交易、林权流转纳入农村产权交易市场。二要进一步完善县级林权管理服务平台服务职能。要构建以林下经济规划方案为基础的科学营林体系试点和公益林管理经营机制试点，引导家庭林场、林业专业合作社、林业龙头企业、个体经营户等经营主体，不断壮大生产经营规模，提高经济效益，努力提高林地林木自身价值和产业附加值，活跃林权市场，为林权处置创造条件。三要建立健全沟通协调机制，各县（市、区）林业部门要充分发挥桥梁纽带作用，促进林业企业与金融部门加强信息沟通和协调。四要探索开展林木独立确权试点。根据《森林法》《物权法》的规定，对经济效益较高、资产价值较大的非林地特色经济林木和种苗开展确权，将林木的所有权、使用权从土地（耕地或林地）中分离出来，确立林木所有权和使用权，保障林农的合法权益，拓宽林权抵押贷款的抵押范围。
4 参考文献
[1] 韩立达，王静，李华.中国林权抵押贷款制度中的问题及对策研究[J].林业经济问题，2009（3）：196-200.
[2] 李莉，黄和亮，吴秀娟.林权抵押贷款借贷双方的行为分析：以福建省永安市为例[J].林业经济问题，2008（1）：81-85.
[3] 黄昭明，李建明.林权抵押贷款的回顾与展望[J].绿色财会，2006（5）：15-17.
[4] 黄庆安.林权抵押贷款及其风险防范[J].山东财政学院学报，2008（5）：76-79.
关键词 林权抵押贷款；现状；问题；对策；宁夏
中图分类号 F326.2 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2015）16-0187-02
宁夏集体林权制度改革于2009年9月启动，到2013年底基础改革全面完成，共确权集体林地面积96.67万hm2，发放林权证56万本，53万农户拿到了林权证。林权制度改革，明确了林农对林权的主体地位，大大激发了广大林农发展林业产业、经营林下经济的积极性。但由于缺乏发展资金，成为制约全区生态林业、民生林业大发展的重要障碍，为了帮助林农解决发展资金短缺的困难，使林地“死”资源变成“活”资产，自治区林业厅多次召开银林座谈会议，争取各商业银行支持，各县（市）区针对当前林权抵押贷款面临的“评估流转难、担保收储难、抵押贷款难”等问题，积极探索，创造条件，破解难题，做了大量促进工作，全区林权抵押贷款工作有了良好开端。据初步统计，自2014年开展林权抵押贷款以来，全区各金融机构共发放贷款近4亿元。
1 全区林权抵押贷款现状
1.1 县级林权管理服务平台初步建立
2014年，自治区出台了《宁夏回族自治区林权管理服务平台建设规范》，年底前，贺兰县林权管理服务中心正式挂牌，经过系统培训成为全区的平台建设示范县。目前，全区22个县级林权管理服务平台均已初步建成，能够为银行及申贷人提供林权登记、林权交易、林权抵押、资产评估、贷款贴息等惠农政策咨询等一站式服务。
1.2 森林资源评估队伍不断壮大
为了改变宁夏森林资源评估机构和人员匮乏的局面，2014年，宁夏林权中心积极与财政厅评估协会沟通，确认宁夏瑞联资产评估事务所等12家资质齐全的评估机构为首批森林资产评估机构。并于2014年12月上旬，协调国家林业局人才交流中心和中国资产评估协会在银川举办“森林资源资产评估咨询人员培训班”，培训森林资源资产评估专业技术人员130名。目前，评估机构、人员基本满足全区林权流转、抵押贷款、入股作价等需要。
1.3 金融部门积极支持
为贯彻落实党中央国务院关于推进集体林权制度改革的总体要求，2014年5月，宁夏出台了《关于进一步推进林权抵押贷款工作的意见》（宁银监发〔2014〕24号）。意见的出台，极大调动了各级金融机构开展林权抵押贷款业务的积极性，各县（市、区）相关金融机构积极拓展林权抵押贷款业务，创新适合林权抵押的信贷产品，积极与林业部门合作开展抵押贷款业务。2015年6月19日，在全区林权抵押贷款签约暨座谈会上，自治区林业厅分别与农行宁夏分行、黄河农村商业银行签订了20亿元的支持生态林业民生林业发展战略合作框架协议，促成30余家林业生产经营主体与上述2家银行签订林权抵押贷款1.18亿元。
1.4 农民贷款积极性高涨
集体林权改革，极大地调动了广大群众发展林业产业、经营林下经济的积极性，然而缺少资金成为制约农民发展的最大障碍。林权抵押贷款政策出臺后，受到了广大群众的热烈拥护，群众对林权抵押贷款的积极性空前高涨，渴望通过林权抵押贷款盘活林地资源，实现增产增收，推动全区造林、育林、护林各环节产业链的不断延伸和林产业的增效[1]。
2 存在的问题及原因分析
由于受相关政策和自然条件的制约，大部分集体林地林分质量较差、林业生产周期长、经济效益较低，没有专门的林木交易市场、第三方林权收储及担保机制不完善等，全区林权抵押贷款举步艰难。
2.1 符合抵押贷款的林权面积较小
根据中国银监会、国家林业局《关于林权抵押贷款的实施意见》规定，可抵押林权具体包括“用材林、经济林、薪炭林的林木所有权和使用权及相应林地使用权；用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权；国家规定可以抵押的其他森林、林木所有权、使用权和林地使用权”。虽然全区有逾93.33万hm2集体林地已确权颁证，但9成以上属生态公益林，按照《意见》规定生态公益林暂时不能进行抵押贷款，符合抵押贷款条件的林地面积不足5%，这给林权抵押贷款带来很大局限[2]。
2.2 非林地上的林木尚未独立确权发证
全区有特色经济林24万hm2、种苗3.20万hm2，近20.0万hm2种植在基本农田上，根据《基本农田保护条例》的有关规定，基本农田上种植的经济林不能确权颁证，致使大量价值突出的经济林缺乏权属证明，产权不明晰，成为不能抵押贷款的重要障碍。
2.3 林权监管和处置变现难，银行放贷有顾虑
首先，如果被抵押的林木资源被乱砍滥伐和盗伐，或者抵押人私自处理、变卖抵押物，银行部门很难发现与控制；其次，如果林权贷款一旦出现风险，贷款无法按期收回时，由于担保机制不完善，缺乏第三方林权收储机构和专门的林权交易流转市场，银行很难处置抵押物，变现困难，给金融机构带来较大风险。一些金融机构由于担心林权变现难，不得不提高了林权抵押贷款“门槛”，附加担保条件，制约了林权抵押贷款的开展[3]。
2.4 缺乏风险保障机制
由于森林保险业务在宁夏尚未开展，一旦发生森林火灾、风雪冰雹和病虫害等自然灾害，极易造成林地林木价值的损失，增大了金融机构的风险。为了规避灾害带来的不确定风险，一些金融部门在开展抵押贷款业务时，探索引进担保公司担保、采取小额贷款客户间联保等机制，预防和降低林权抵押贷款风险。目前，区内有宁夏农业综合投资公司、恒大担保公司、宁夏担保集团有限公司等多家企业积极参与，成为撬动金融资本进军林业产业的有力助手。但由于担保机制尚不完善，多数金融机构放贷积极性依然不高。
2.5 宣传工作不到位，林农认识不到位 据调查，由于政策宣传不到位，大部分村民根本不知道林权证可以用来抵押融资贷款，90%以上的林权贷款都集中在企业和合作社；另外，有些林农自我发展意识差，存在小富即安思想，没有将资源变作资本进行经营的理念，利用林权抵押贷款推进发展的意识不强。
2.6 工作机制不健全
全区尚未形成推进林权抵押贷款工作的有效机制，林业企业、银行等金融部门之间缺乏足够的信息沟通和协调。
3 发展对策
3.1 加大宣传力度，提高社会认识度
要广泛宣传林业产业发展的经济意义和社会意义，让农民真正认识到林地、林木也是生产资料，可以抵押融资，弥补生产资金的不足，可以增加收入、提高生活质量。让金融机构充分认识到支持生态林业民生林業建设的重大意义，改变对传统林业的认识，变山上“死”资源为“活”资本，拓宽金融业务，促进新农村建设和农民增收，推动林业资源的可持续发展。
3.2 扩大保险范围，增强抗风险能力
一是要积极向国家争取资金支持，将宁夏纳入国家政策性森林保险保费补贴试点范围。二是要争取进一步扩大各级政府政策性保险范围，增加保费补贴，鼓励林业企业和林农积极参与投保，尽快实现枸杞、葡萄、苹果、长红枣等特色支柱林果业保险全覆盖，争取进一步扩大覆盖面，将保险延伸至育苗、造林、抚育、特色经济林、花卉等各个方面，充分发挥保险保障与分散贷款风险的功能，帮助金融机构化解放贷顾虑。
3.3 创新林权贷款产品，扩大放贷规模
林业相关部门要加强与金融机构的沟通，积极支持金融机构不断优化支持林业建设与发展的信贷机制，创新与林业生产经营特点相适应的信贷产品，对包括育苗、造林、抚育、特色经济林、花卉等林业生产建设给予全方位的信贷支持，优化林业贷款审批流程，按照林业生产经营周期确定贷款期限；在符合基本信贷制度的前提下，放宽林权抵押贷款准入条件，简化审批手续，降低贷款成本；建立林权抵押贷款与农村妇女小额贷款、大学生创业贷款、劳动就业贷款等相结合的新机制，创新担保模式，引进担保公司担保、小额贷款客户间联保等多种机制，逐步扩大林权抵押贷款业务规模[4]。
3.4 完善相关配套政策，降低银行放贷风险
各级地方政府应积极出台配套政策，降低林权抵押贷款风险。一是积极引导符合条件的申贷人申请国家林业财政贴息，安排专项资金，对林权抵押贷款给予贴息补助，以降低林农融资成本，提高林农融资积极性。二是设立林权抵押贷款风险基金，或成立林木资源资产收储中心，预防和分担可能产生的贷款风险。三是通过财政资金支持、林业龙头企业注资和民间资金投入等多种渠道筹资资金，建立林业担保机构，为林权抵押业务提供担保。
3.5 优化抵押贷款环境，拓展林权抵押范围
一要建立健全林权交易市场。整合现有资源，依托各市县（区）公共资源交易平台和现象民生服务中心信息化服务资源，把林权交易、林权流转纳入农村产权交易市场。二要进一步完善县级林权管理服务平台服务职能。要构建以林下经济规划方案为基础的科学营林体系试点和公益林管理经营机制试点，引导家庭林场、林业专业合作社、林业龙头企业、个体经营户等经营主体，不断壮大生产经营规模，提高经济效益，努力提高林地林木自身价值和产业附加值，活跃林权市场，为林权处置创造条件。三要建立健全沟通协调机制，各县（市、区）林业部门要充分发挥桥梁纽带作用，促进林业企业与金融部门加强信息沟通和协调。四要探索开展林木独立确权试点。根据《森林法》《物权法》的规定，对经济效益较高、资产价值较大的非林地特色经济林木和种苗开展确权，将林木的所有权、使用权从土地（耕地或林地）中分离出来，确立林木所有权和使用权，保障林农的合法权益，拓宽林权抵押贷款的抵押范围。
4 参考文献
[1] 韩立达，王静，李华.中国林权抵押贷款制度中的问题及对策研究[J].林业经济问题，2009（3）：196-200.
[2] 李莉，黄和亮，吴秀娟.林权抵押贷款借贷双方的行为分析：以福建省永安市为例[J].林业经济问题，2008（1）：81-85.
[3] 黄昭明，李建明.林权抵押贷款的回顾与展望[J].绿色财会，2006（5）：15-17.
[4] 黄庆安.林权抵押贷款及其风险防范[J].山东财政学院学报，2008（5）：76-79.