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摘要：创业担保贷款在人民群众就业和创业的过程中有着十分重要的作用，既能够满足人们的就业需求，同时也能够推动社会和谐稳定发展，提高经济发展速度，缓解社会压力。然而在当下创业担保贷款实际落实的过程中也存在一些问题，作为工作人员应当进一步深化创业担保贷款政策的落实，加强创业担保贷款管理，简化申请流程。文章就创业担保贷款促进就业问题的对策展开探讨，希望能够全方位落实创业担保贷款政策。
关键词：创业担保贷款;创业就业;问题;对策
通过全方位落实创业担保贷款政策，不仅能够满足创业群体更好地开展创业活动，同时也能够缓解创业群体的压力，在推动当地经济发展的同时，延伸和谐社会创建空间。在当下创业担保贷款促进创业就业实际落实过程中仍然存在一些问题。作为工作人员应当加强创业担保贷款的宣传力度，完善贷款政策，缓解社会就业压力。
一、 创业担保贷款现状概述
实施创业担保贷款的优惠政策以来，扶持力度正在不断加大，且创业担保贷款的扶持范围也在不断扩大，最高额度从原有的2万元逐渐上升到20万元，与此同时，一些劳动密集型的中小型企业贴息贷款额度也逐渐超过两百万元，而创业担保贷款的发放范围也由原来的下岗失业人员逐渐扩到全体创业人员，只要符合贷款条件，都可以申请创业担保贷款，这也在很大程度上缓解了社会就业压力。
二、创业担保贷款对促进创业就业的意义
通过调查发现，一些创业人员在创业初期最先感受到的就是来自资金的压力。国家向这一类成员推行创业担保贷款政策无疑是一场及时雨，这不仅能够更好地帮助创业人员实现自身发展的目标，同时也可以为更多的社会群众解决就业问题，最终推动社会和谐发展，实现创业者的安居乐业。就业是生活的重要基础，同时也是推动社会经济发展的一项要素。当下，我国的教育正在不断发展改革，因此人才的综合素质也在不断提高。在疫情的背景之下，很多大学生毕业就面临失业的问题导致社会发展过程中存在闲置人才，在城镇化脚步进一步加快的背景之下，人民群众的生活水平也在不断地提升，大量的农村人员涌入城市之中寻求更好的发展，在城乡差距不断缩小的同时，也使得很多工人面临就业危机，承受了巨大的就业压力。在这一背景之下，通过推进创业担保贷款政策，能够有效解决社会问题，能够为创业人员提供帮助的同时也能够带动更多人就业，不仅能够解决下岗工人就业问题，同时也能够给一些刚毕业的学生提供创业的启动资金，提高创业成功率，因此担保贷款政策的落实是当下社会发展过程中业务创新的要求，也是金融系统发展的必然结果。在社会发展的过程中，应当始终遵循以人为本的发展理念，充分保障人民群众的经济利益、社会和谐发展，作为基层银行也需要对金融服务过程中存在的不足进行改进，从而配合政府更好地完成各项工作，通过加强不同部门的沟通和交流，最终引导创业者申请创业担保贷款，使得创业担保贷款能够发挥更大的效用。
三、创业担保贷款在促进创业就业中出现的问题
（一）创业担保贷款门槛过高
尽管创业担保贷款属于国家扶持性政策，然而在实际运行过程中仍然存在很多问题，很多商业银行为了控制创业担保贷款过程中产生的资金风险，防止出现坏账问题，也不断提高创业担保贷款的门槛，长此以往也不能够推动创业担保贷款的可持续发展。除此之外，一些银行甚至为了严格限定财产实施反担保的政策，使得很多创业群体望而却步。
（二）各大商业银行对创业担保贷款的重视力度不够
创业担保贷款主要扶持的对象为失业群体及中小型企业业主。对这一群体展开调查，得知这一群体具有一个十分显著的特征——经济基础相对薄弱，针对这种情况，一些金融机构并没有充分注重创业担保贷款政策的重要性。
（三）国家财政部门支持力度不足
由于不同地区的经济发展水平存在差异，因此在创业担保贷款政策发展的过程中，往往会出现财政支持力度不足的情况。尽管我国已经出台了与之相对应的一系列政策。然而一些地方政府并没有加强政策的财政支持力度，如不能够全面落实财政信息补助政策及担保基金，这也会严重影响创业担保贷款的正常发放。
（四）创业担保贷款发放流程过于繁琐
在创业担保贷款发放的过程中，也会涉及很多不同的部门，如地方人社、财政部门、担保公司等，且贷款的发放程序十分繁琐。在流程推进的过程中，涉及到创业培训、资格审查、评估担保、发放贷款等。
四、创业担保贷款促进创业就业对策分析
（一）适当放宽反担保条件，降低创业担保贷款门槛
健全创业担保贷款政策，国家应当结合当地的经济发展情况及政府的财政实力，不断创新该地区的创业担保贷款政策，只有这样才能够更好地控制貸款过程中可能存在的各项风险，提高创业贷款的积极性。首先，政府应当充分注重信用体系的建立，并且对体系进行完善，结合创业担保贷款过程中出现的实际情况完善措施，提高借贷人的诚信意识，同时对失信人员进行严惩，只有这样，才能够进一步优化创业担保贷款推进过程中的市场环境，消除贷款人的顾虑。其次，政府也应当进一步加强创业担保体系的建设力度，促进担保体系的多元化及多样性才能够从根本上解决就业问题，如针对一些信用良好的企业，政府可以在其办理贷款业务时通过信用保证风险监测，适当放宽该类企业的担保条件。最后，政府也应当完善保险体系及风险担保体系，只有这样，才能够进一步激发创业担保贷款政策在落实过程中的活力，降低贷款风险。通过落实和完善有关创业担保贷款的政策，尤其是根据中央下达的文件，在了解当地情况的基础之上，不断完善有关创业担保贷款的相关细则。最后，通过完善相关政策也能够使得创业群体及时掌握有关创业担保贷款的信息，扩大知晓范围，降低门槛，进而为人们提供资金支持。除此之外，也应当进一步简化担保贷款的流程，通过运用多项信息技术，将互联网与创业担保贷款进行结合，优化服务模式，从而提高创业担保贷款在推进过程中的办理效率。 （二）创新服务模式
在当下创业担保贷款政策推进的过程中，就服务模式而言，应当时刻紧跟时代发展的要求，通过对公共服务体系展开创新，从而提高创业担保贷款的运行效率。首先，应当全方位落实创业担保贷款的相关政策。与此同时，也应当加快项目推广，完善培训服务等一系列环节，提高服务效率。其次，应当进一步突出创业担保贷款政策推进过程中的服务重点，如退伍军人、毕业生等等，除此之外，应当加强金融机构与财政部门之间的沟通和合作，通过简化创业担保贷款的申请流程，从而提高创业担保贷款的质量。
（三）健全创业担保贷款相关政策
通过调查发现，很多符合条件的创业担保贷款申请人往往会存在一系列的思想误区，如等救济。为了改变这一传统观念，鼓励创业人员进行贷款，促进就业创业，解决就业问题，政府可以联合银行加大对于创业担保贷款的宣传，从而使得符合担保条件的工作人员能够及时了解有关创业担保贷款的相关信息，提高政策落实的准确性及有效性，如创业贷款担保中心可以联合银行等机构，通过发放广告、宣传车广播、演讲等各种方式对申请人进行介绍，使申请人能够充分了解创业担保贷款的相关信息。除此之外，也可以组织服务站的工作人员到社区中宣传有关创业担保贷款的办理程序，充分推广创业担保贷款政策的优势，强调财政贴息、免抵押等一系列的优惠政策。
（四）利用大数据，简化贷款流程
当下创业担保贷款申请流程十分繁琐复杂，作为申请人需要在多个部门之间反复奔波才能够完成申请，为了进一步简化创业担保贷款的流程，应当加快相关部门的通力合作，如银行、担保机构以及财政部门等，通过简化当下创业担保贷款过程中的申请流程，明确不同部门各个级别之间的任务，只有这样，才能够进一步提高创业担保贷款的整体效率。工作人员可以制定贷款直通车的渠道，这样不仅仅能够简化申请流程，同时也能够为申请人员提供一站式服务，也可以通过创建创业担保贷款的系统和平台，进一步使得工作流程智能化和模块化，帮助申请人提交申请，并且等待部门的审批。与此同时，在简化服务流程的过程中，应当结合创业担保贷款的政策，为创业者提供创新创业服务，通过建立企业孵化基地，并且进行全面对接，从而实现创业培训、项目推荐资金扶持及服務等流程一体化，同时也可以针对创业担保贷款推进过程中存在的困难人员，如农村家庭、贫困家庭等提供一系列的政策倾斜扶持。
（五）拓宽资金来源渠道
在相关政策落实的过程中，如果仅仅是依靠政府是无法从根本上满足贷款的流通需求的，因此为了彻底解决就业问题，作为政府应当完善与之相对应的创业担保贷款分担机制，只有这样才能够不断拓宽资金的运转渠道，确保资金能够用到实处。除此之外，政府也应完善创业担保贷款政策，积极地将民间资金移入创业贷款，使得业务能够多个渠道共同开展，最终保障资金来源的多样性。最后，作为政府也应当对金融机构所推出的产品进行创新，只有这样才能够为更多的创业群体提供相应的创业担保贷款，从而缓解社会发展过程中的就业压力。
五、结束语
综上所述，政府要从根本上发挥在创业担保贷款中应有的作用，应当确保政策落实的全方位性，只有这样才能够不断拓宽资金运转的渠道，优化反担保的条件，提高创业担保的整体质量，并且吸引更多人参与到创业担保贷款之中，最终在社会发展的过程中营造良好的氛围，推动当地经济的可持续发展。
参考文献：
[1]付建勇.创业担保贷款工作实证研究[J].山东人力资源和社会保障，2020（08）：55-57.
[2]韩文思，张海娟.临沂市罗庄区：激发创业贷款活力 强化稳就业举措[J].山东人力资源和社会保障，2020（07）：52-53.
[3]钟毓.基于AHP-FCEM的小额担保贷款支持大学生创业融资有效性分析——以南宁市样本数据为例[J].南宁职业技术学院学报，2020，25（03）：64-70.
[4]三明市劳动就业中心召开创业担保贷款政策研讨会[J].就业与保障，2020（09）：16.
[5]季玉才.创业担保贷款促进创业就业问题与对策分析[J].企业科技与发展，2020（03）：211-212.
[6]赵伟.创新“1+2+3”模式释放创贷倍增效应——常德市临澧县创业担保贷款工作纪实[J].中国就业，2020（02）：26-27.
[7]王欲晓，张豪.拓宽覆盖面 服务在一线——聊城创业担保贷款工作“多点开花”[J].中国就业，2019（11）：20-21.
[8]杨佳.雅安：强政银、降门槛、优服务 创业担保贷款提质效[J].四川劳动保障，2019（11）：57.
[9]王静.创业担保贷款促进创业就业若干思考——以泌阳县为例[J].科技创业月刊，2019，32（05）：24-26.
（作者单位：河南省鹤壁市人力资源和社会保障局创业贷款担保中心）
关键词：创业担保贷款;创业就业;问题;对策
通过全方位落实创业担保贷款政策，不仅能够满足创业群体更好地开展创业活动，同时也能够缓解创业群体的压力，在推动当地经济发展的同时，延伸和谐社会创建空间。在当下创业担保贷款促进创业就业实际落实过程中仍然存在一些问题。作为工作人员应当加强创业担保贷款的宣传力度，完善贷款政策，缓解社会就业压力。
一、 创业担保贷款现状概述
实施创业担保贷款的优惠政策以来，扶持力度正在不断加大，且创业担保贷款的扶持范围也在不断扩大，最高额度从原有的2万元逐渐上升到20万元，与此同时，一些劳动密集型的中小型企业贴息贷款额度也逐渐超过两百万元，而创业担保贷款的发放范围也由原来的下岗失业人员逐渐扩到全体创业人员，只要符合贷款条件，都可以申请创业担保贷款，这也在很大程度上缓解了社会就业压力。
二、创业担保贷款对促进创业就业的意义
通过调查发现，一些创业人员在创业初期最先感受到的就是来自资金的压力。国家向这一类成员推行创业担保贷款政策无疑是一场及时雨，这不仅能够更好地帮助创业人员实现自身发展的目标，同时也可以为更多的社会群众解决就业问题，最终推动社会和谐发展，实现创业者的安居乐业。就业是生活的重要基础，同时也是推动社会经济发展的一项要素。当下，我国的教育正在不断发展改革，因此人才的综合素质也在不断提高。在疫情的背景之下，很多大学生毕业就面临失业的问题导致社会发展过程中存在闲置人才，在城镇化脚步进一步加快的背景之下，人民群众的生活水平也在不断地提升，大量的农村人员涌入城市之中寻求更好的发展，在城乡差距不断缩小的同时，也使得很多工人面临就业危机，承受了巨大的就业压力。在这一背景之下，通过推进创业担保贷款政策，能够有效解决社会问题，能够为创业人员提供帮助的同时也能够带动更多人就业，不仅能够解决下岗工人就业问题，同时也能够给一些刚毕业的学生提供创业的启动资金，提高创业成功率，因此担保贷款政策的落实是当下社会发展过程中业务创新的要求，也是金融系统发展的必然结果。在社会发展的过程中，应当始终遵循以人为本的发展理念，充分保障人民群众的经济利益、社会和谐发展，作为基层银行也需要对金融服务过程中存在的不足进行改进，从而配合政府更好地完成各项工作，通过加强不同部门的沟通和交流，最终引导创业者申请创业担保贷款，使得创业担保贷款能够发挥更大的效用。
三、创业担保贷款在促进创业就业中出现的问题
（一）创业担保贷款门槛过高
尽管创业担保贷款属于国家扶持性政策，然而在实际运行过程中仍然存在很多问题，很多商业银行为了控制创业担保贷款过程中产生的资金风险，防止出现坏账问题，也不断提高创业担保贷款的门槛，长此以往也不能够推动创业担保贷款的可持续发展。除此之外，一些银行甚至为了严格限定财产实施反担保的政策，使得很多创业群体望而却步。
（二）各大商业银行对创业担保贷款的重视力度不够
创业担保贷款主要扶持的对象为失业群体及中小型企业业主。对这一群体展开调查，得知这一群体具有一个十分显著的特征——经济基础相对薄弱，针对这种情况，一些金融机构并没有充分注重创业担保贷款政策的重要性。
（三）国家财政部门支持力度不足
由于不同地区的经济发展水平存在差异，因此在创业担保贷款政策发展的过程中，往往会出现财政支持力度不足的情况。尽管我国已经出台了与之相对应的一系列政策。然而一些地方政府并没有加强政策的财政支持力度，如不能够全面落实财政信息补助政策及担保基金，这也会严重影响创业担保贷款的正常发放。
（四）创业担保贷款发放流程过于繁琐
在创业担保贷款发放的过程中，也会涉及很多不同的部门，如地方人社、财政部门、担保公司等，且贷款的发放程序十分繁琐。在流程推进的过程中，涉及到创业培训、资格审查、评估担保、发放贷款等。
四、创业担保贷款促进创业就业对策分析
（一）适当放宽反担保条件，降低创业担保贷款门槛
健全创业担保贷款政策，国家应当结合当地的经济发展情况及政府的财政实力，不断创新该地区的创业担保贷款政策，只有这样才能够更好地控制貸款过程中可能存在的各项风险，提高创业贷款的积极性。首先，政府应当充分注重信用体系的建立，并且对体系进行完善，结合创业担保贷款过程中出现的实际情况完善措施，提高借贷人的诚信意识，同时对失信人员进行严惩，只有这样，才能够进一步优化创业担保贷款推进过程中的市场环境，消除贷款人的顾虑。其次，政府也应当进一步加强创业担保体系的建设力度，促进担保体系的多元化及多样性才能够从根本上解决就业问题，如针对一些信用良好的企业，政府可以在其办理贷款业务时通过信用保证风险监测，适当放宽该类企业的担保条件。最后，政府也应当完善保险体系及风险担保体系，只有这样，才能够进一步激发创业担保贷款政策在落实过程中的活力，降低贷款风险。通过落实和完善有关创业担保贷款的政策，尤其是根据中央下达的文件，在了解当地情况的基础之上，不断完善有关创业担保贷款的相关细则。最后，通过完善相关政策也能够使得创业群体及时掌握有关创业担保贷款的信息，扩大知晓范围，降低门槛，进而为人们提供资金支持。除此之外，也应当进一步简化担保贷款的流程，通过运用多项信息技术，将互联网与创业担保贷款进行结合，优化服务模式，从而提高创业担保贷款在推进过程中的办理效率。 （二）创新服务模式
在当下创业担保贷款政策推进的过程中，就服务模式而言，应当时刻紧跟时代发展的要求，通过对公共服务体系展开创新，从而提高创业担保贷款的运行效率。首先，应当全方位落实创业担保贷款的相关政策。与此同时，也应当加快项目推广，完善培训服务等一系列环节，提高服务效率。其次，应当进一步突出创业担保贷款政策推进过程中的服务重点，如退伍军人、毕业生等等，除此之外，应当加强金融机构与财政部门之间的沟通和合作，通过简化创业担保贷款的申请流程，从而提高创业担保贷款的质量。
（三）健全创业担保贷款相关政策
通过调查发现，很多符合条件的创业担保贷款申请人往往会存在一系列的思想误区，如等救济。为了改变这一传统观念，鼓励创业人员进行贷款，促进就业创业，解决就业问题，政府可以联合银行加大对于创业担保贷款的宣传，从而使得符合担保条件的工作人员能够及时了解有关创业担保贷款的相关信息，提高政策落实的准确性及有效性，如创业贷款担保中心可以联合银行等机构，通过发放广告、宣传车广播、演讲等各种方式对申请人进行介绍，使申请人能够充分了解创业担保贷款的相关信息。除此之外，也可以组织服务站的工作人员到社区中宣传有关创业担保贷款的办理程序，充分推广创业担保贷款政策的优势，强调财政贴息、免抵押等一系列的优惠政策。
（四）利用大数据，简化贷款流程
当下创业担保贷款申请流程十分繁琐复杂，作为申请人需要在多个部门之间反复奔波才能够完成申请，为了进一步简化创业担保贷款的流程，应当加快相关部门的通力合作，如银行、担保机构以及财政部门等，通过简化当下创业担保贷款过程中的申请流程，明确不同部门各个级别之间的任务，只有这样，才能够进一步提高创业担保贷款的整体效率。工作人员可以制定贷款直通车的渠道，这样不仅仅能够简化申请流程，同时也能够为申请人员提供一站式服务，也可以通过创建创业担保贷款的系统和平台，进一步使得工作流程智能化和模块化，帮助申请人提交申请，并且等待部门的审批。与此同时，在简化服务流程的过程中，应当结合创业担保贷款的政策，为创业者提供创新创业服务，通过建立企业孵化基地，并且进行全面对接，从而实现创业培训、项目推荐资金扶持及服務等流程一体化，同时也可以针对创业担保贷款推进过程中存在的困难人员，如农村家庭、贫困家庭等提供一系列的政策倾斜扶持。
（五）拓宽资金来源渠道
在相关政策落实的过程中，如果仅仅是依靠政府是无法从根本上满足贷款的流通需求的，因此为了彻底解决就业问题，作为政府应当完善与之相对应的创业担保贷款分担机制，只有这样才能够不断拓宽资金的运转渠道，确保资金能够用到实处。除此之外，政府也应完善创业担保贷款政策，积极地将民间资金移入创业贷款，使得业务能够多个渠道共同开展，最终保障资金来源的多样性。最后，作为政府也应当对金融机构所推出的产品进行创新，只有这样才能够为更多的创业群体提供相应的创业担保贷款，从而缓解社会发展过程中的就业压力。
五、结束语
综上所述，政府要从根本上发挥在创业担保贷款中应有的作用，应当确保政策落实的全方位性，只有这样才能够不断拓宽资金运转的渠道，优化反担保的条件，提高创业担保的整体质量，并且吸引更多人参与到创业担保贷款之中，最终在社会发展的过程中营造良好的氛围，推动当地经济的可持续发展。
参考文献：
[1]付建勇.创业担保贷款工作实证研究[J].山东人力资源和社会保障，2020（08）：55-57.
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[3]钟毓.基于AHP-FCEM的小额担保贷款支持大学生创业融资有效性分析——以南宁市样本数据为例[J].南宁职业技术学院学报，2020，25（03）：64-70.
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[5]季玉才.创业担保贷款促进创业就业问题与对策分析[J].企业科技与发展，2020（03）：211-212.
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[9]王静.创业担保贷款促进创业就业若干思考——以泌阳县为例[J].科技创业月刊，2019，32（05）：24-26.
（作者单位：河南省鹤壁市人力资源和社会保障局创业贷款担保中心）