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在我国的电子商务领域，网上支付已经被公认为制约其发展的主要障碍之一。目前，我国电子商务管理理念不成熟，信用关系脆弱，影响了网上支付系统的建设。同时，网上支付工具品种少、覆盖面窄、使用不灵活以及银行跨行支付困难等问题都影响了电子商务的普及与发展。由于缺乏一个适合我国国情的网上支付系统的整体框架，各银行和商家都各自为政，开发的系统难以统一且不兼容，因而阻碍了网上支付的发展。本文结合我国网上支付发展的现状，力图设计一个较为规范的符合我国国情的网上支付模型。