“互联网+金融”发展模式探析

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  【摘要】随着互联网时代的到来,传统的金融模式已经处理不了不规则、大量的数据,在此背景下,“互联网+金融”发展模式已逐渐成为主要的经营模式,也成为了未来的主要发展方向,通过“互联网+金融”发展模式可以为企业带来较大的创新空间,实现了金融和数据的相互融合,因此对“互联网+金融”发展模式进行研究是十分有必要的。本文阐述了“互联网+金融”的发展模式及其特点,并分析了其所产生的影响,以促进“互联网+金融”发展模式的健康发展。
  【关键词】互联网+金融 发展模式 探析
  一、“互联网+金融”发展模式的主要特点
  “互联网+金融”是一种新兴的金融,是通过搜索引擎、支付、云计算等网络工具来实现支付、中介和资金融通的业务。在”互联网+金融”的模式下,支付的形式实现了网络支付,使支付变得更加便捷,通过使用信息网络和搜索引擎大大的降低了信息处理的成本,与传统金融业务相比“互联网+金融”有着较强的透明度、更好的協作性、较低的中间成本的特征,其主要特点有:
  (一)效率高、成本低
  在“互联网+金融”发展模式下,通过网络平台资金的供给双方就可以很好的完成信息的辨别、定价、匹配和交易的整个过程,减少了一定的交易成本和传统的中介,也减少了一些垄断利润。从实际情况来看,“互联网+金融”业务可以通过计算机进行快速的处理,操作的流程可以实现标准化,节约了客户排队办理的大量时间,加快了客户办理业务的速度,同时通过“互联网+金融”发展模式,可以使得一些金融机构不用开设运营网点,降低了金融机构的运营成本,也可以方便消费者在网络平台上快速的找出适合自身的金融产品。
  (二)发展快、覆盖广
  在“互联网+金融”发展模式下,可以打破消费者在地域和时间上的约束,用户可以在互联网上直接寻找出所需要的金融资源,实现了金融服务的多样化。同时从实际情况来看,中小微利企业是“互联网+金融”的主要客户,可以覆盖传统金融业务的一部分盲区,提高了资源的配置效率,在电子商务和大数据的快速发展下,“互联网+金融”的发展也比较快速。
  二、“互联网+金融”发展模式
  (一)第三方支付模式
  第三方支付,主要是指在进行商品买卖的过程中当做是双方信用担保的中介机构,为商品交易的双方提供汇划资金的服务。第三方支付包括了关于人们生活的衣、食、住、行等线下支付情景,第三方支付方式以其较好的消费体验、便捷的支付方式,使其获得了大量的客户,逐渐成为了主要的支付方式。第三方支付模式推动了“互联网+金融”的创新,使得传统金融链条得以延伸,为“互联网+金融”发展模式带来了一个新的时代。
  (二)P2P网贷模式
  P2P是Peer to Peer的缩写,是一个互联网学的概念,其借贷主要是个体和个体之间通过网络实现的,被国内的人称为“人人贷”,在P2P这种模式下存在着P2P借贷这个服务平台,主要是为P2P的借贷双方提供认定价值信息、提供信息交流、促成交易完成等服务。P2P具体的服务形式主要有以下几种:法律手段、信用审核、借贷信息公布、逾期贷款追偿、信贷信息公布等。经过调查,到2013年12月份为止,在湖南省的网民人数已经达到了2453万人,其中互联网的普及率已经达到了55.9%,对于任何一个企业来说,客户是企业发展的核心,当企业发生客户流失的现象就会导致企业陷入危机当中,”互联网+金融”的发展,给中小企业的发展带来了较大的商机。
  从实际情况来看P2P网贷模式有着以下几个特点:
  首先,具备较强的高效性和灵活性。P2P借贷的主要内容包括了借贷利息、金额、还款方式、期限、业务发生率、担保抵押的方式等,投资者和借款者在这个交易平台上的需求是多样化的,因此就要求在交易方式上具备较强的灵活性和高效性,不断满足投资者和借款者的需求。
  其次,参与者比较广泛。由于P2P借贷平台参与方式灵活,并且准入门槛较低,只要借贷者的信用良好,在缺乏抵押担保的情况下也会取得贷款,因此P2P借贷的参与者比较广泛。
  (三)众筹模式
  通过众筹模式可以有效的解决一些中小企业,与其他金融服务内容相比来说,众筹模式的标的物具备了多样化的特点,其中主要的标的物可以包括股权、会员、实物娱乐、优惠等,例如现阶段京东就是以电商为主要众筹。
  三、“互联网+金融”发展模式带来的影响
  (一)“互联网+金融”发展模式对消费者的影响
  “互联网+金融”发展模式在近几年来得到了快速的发展,相对于成熟发展的传统金融来看,“互联网+金融”发展模式还处于一项新型的技术,缺乏了一定的安全保障,相关政府部门也不能全面的监控“互联网+金融”的交易,经常会出现互联网交易的安全问题,消费者的合法权益也不能得到很好的保障,因此在“互联网+金融”发展模式的开展过程中,金融机构要注重对消费者的权益进行保护,要制定颁布消费者权益法规,保护消费者的正当、合法权益。
  (二)“互联网+金融”发展模式对货币政策的影响
  随着移动设备和网络的不断更新、科技的不断发展,为“互联网+金融”发展模式的普及提供了重要的保障,人们日常的生产活动和支付方式逐渐被“互联网+金融”发展模式所改变。由于“互联网+金融”发展模式具备了安全、高效、便捷、平等的特点,因此逐渐代替了银行现金的存取款,提高了货币供给的内生性,存款准备金余额得到了降低,因此,“互联网+金融”对传统银行产生了一定的影响。
  (三)“互联网+金融”发展模式对传统金融的影响
  从实际情况来看,“互联网+金融”发展模式的第三方支付得到了快速的发展,不断完善了致富产业链,传统银行存款的存取与“互联网+金融”、信用卡支付、银行汇款也在逐渐的相互融合,其中互联网大数据是P2P模式的主要基点,降低了很多的交易金融成本,实现了利益最大化的目标,同时随着移动设备的不断升级和普及,互联网的支付方式也得到了快速的发展,“互联网+金融”的发展模式与传统金融业相互的融合,两者在相互博弈的过程中也得到了更好的发展。
  四、总结
  在现代经济的背景下,“互联网+金融”的发展模式已经成为了时代的主要潮流,可以为企业带来较大的创新空间,因此,企业要对“互联网+金融”发展模式有一个正确的认识,认真研究“互联网+金融”发展模式带来的影响,这样才能够真正了解到“互联网+金融”发展模式的真正内涵,有利于“互联网+金融”发展模式的顺利开展,促进企业健康稳定发展。
  参考文献
  [1]张娜.“互联网+金融”对传统金融行业的冲击和影响[D].对外经济贸易大学,2014.
  [2]王建军,周晓唯,刘昱.“互联网+金融”对开发性金融影响机理研究[J].井冈山大学学报(社会科学版),2014(04).
  [3]何泽婷.基于电商平台的互联网理财产品风险问题研究[D].云南大学,2015.
  作者简介:卢彩萍(1982-),女,汉族,广西南宁人,大学本科学历,中级会计师,研究方向:财务管理。
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