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摘要：在当前金融院校模拟银行实验课程中，存在着课程内容没有充分反映银行业务发展变化、业务操作种类单一且有失偏颇、业务操作系统性与整体性不足等问题。应采取针对性措施，以有效促进课程建设；加强师资队伍建设和软硬件环境建设；建立内外部联络机制；改进教学方法，完善实验制度和考核办法；建立系统性、特色化的实验教学体系；增强课程的可选择性和超前性等。
关键词：商业银行；模拟银行；实验课程
中图分类号：G642 文献标志码：Ａ 文章编号：１６７３－２９１Ｘ（２０11）14－０251－03
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》提出要加快教育改革发展，强调了教育的实用性。随着金融业的快速发展和其在国民经济中地位的增强，商业银行日益成为当前大学生就业的首选。如何通过教学改革，培育出适应社会需求，能够快速适应金融行业要求的实用型人才，是亟待研究和解决的问题。
《商业银行业务与经营》是高等院校金融学专业本科层次主干课程，开设时间较长，理论教学基础丰富。然而也存在教学方式相对单一，理论教学有余而应用教学不足的问题，与培养高能力、高素质适用型人才的要求不相适应。当前，各高校对这门课程进行了探索性改革创新，通过案例教学、专题讨论、银行实习、开设模拟银行实验课程等形式，实现理论与实务的有机结合。其中，模拟银行实验教学，借助于系统实务操作技能训练，有助于加深学生对银行理论的理解，加快掌握银行业务操作技能。与案例教学、专题讨论相比，模拟银行实验教学增强了操作性与实用性；与银行实习相比，费用相对低廉。
一、高校模拟银行操作实务实验课程概述
模拟银行实验课程，包括模拟仿真实验和银行实训教学两个方面。依托高度仿真的银行模拟环境和真实的业务内容，通过模拟银行实验操作，将银行实务理论与实践结合，阐明银行业务操作实务的流程和方法，提高学生实际动手能力，当前已成为国内外不少金融类大学或学院实验课程的重要组成部分。
标准的模拟银行实验课程集实际操作、理论与业务培训、课程教学于一体，融银行、证券、保险业务于一身。1998年，中国人民银行与康柏公司联合建立中国人民银行模拟银行实验中心，位于成都西南财经大学，集金融科技开发、研究、实验和培训于一体，当属颇具代表性的模拟银行。
随着银行业务的综合化发展，银行业务日渐丰富和多样化。相应模拟银行业务涉及内容也逐步增加。当前，比较齐全的模拟银行实验课程所涉及的业务主要包括：一是储蓄业务，包括活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、活期一本通、定期一本通、特殊业务等。二是公司业务，包括结算业务、贷款业务、联行往来业务等。三是商业银行营销业务，包括产品定价、个人理财等。四是电子银行业务，包括电话银行、网上银行、手机银行业务等。五是银行卡业务。六是代理业务，包括支付结算代理业务、凭证式国债、代理基金、代收费业务。七是国际业务，包括结售汇业务、外汇贷款业务等。八是表外业务，包括承兑业务、保证业务等。此外，还包括系统通用模块、客户关系系统、代理证券期货、理财分析、现金业务、票据业务、清算业务、汇划业务、事后监督等。
二、当前金融院校模拟银行存在的问题
（一）课程内容没有充分反映银行业务发展变化
商业银行当前业务已经远远超出20世纪90年代之前的单一存贷款业务，实现了综合化、全能化发展。为方便客户业务办理，银行推出集存、贷、汇、中间业务、表外币业务、本外币业务于一体的一站式“金融超市”。银行系统也进行了相应一体化改造，推出几乎囊括了商业银行所有业务的综合性网络。而在当前金融院校模拟银行课程开办当中，真正能够集以上业务于一体的系统非常稀少。
（二）业务操作种类单一且有失偏颇
实验课程业务操作大多集中在柜员前台业务，较少涉及客户关系管理、代理证券期货、理财分析、现金业务、票据业务、清算业务、汇划业务等业务。柜员前台业务中又多集中在银行会计、出纳、储蓄等常见业务，对在银行业务发展中占据越来越重要的中间业务、表外业务等较少涉及。当前，商业银行基本都已经实现了本外币一体化，而在高校模拟银行业务中，还存在本外币分离，重本币、轻外币的情况。
（三）业务操作相互隔离，系统性、整体性不足
银行业务中，前后台、储蓄、会计、出纳、汇划清算、银行卡、中间业务、事后监督等都相互关联，而在实验课程中，大多停留于完成单项业务操作。能够通过系统办理整套业务，把各项业务有效结合与有机串连起来的少。当前，商业银行基本都实现了全国联网，并且部分银行之间、银行与企业之间、商业银行与人民银行、税务局等公共机关之间；也实现了实时联网业务。而在模拟银行操作中，大多模拟某一家银行中一个网点的业务，没有将同一银行各个网点之间、不同银行之间、银行与企业之间、银行与相关公共机构之间，整体联系起来进行模拟业务训练。这种静态、个体、隔离性的操作学习，势必不利于学生对银行体系业务系统的整体认识和全面把握。
（四）实验环境落后，不能满足课程开设要求
一是实验设施落后，各项设备配备不齐全，导致模拟银行对许多新兴业务无法实验，不能有效满足实验要求。二是软件系统功能项缺失和更新滞后，对于商业银行新业务、新功能没有适时升级换代。三是虚拟实验实现的基础应是多媒体计算机技术和网络技术的结合，联网联合是一种必然要求。而实验环境中不乏局限于对一个分离网点的业务测试，没有提供实时联网的模拟实验环境。
（五）教材与系统不配套，更新不同步
模拟银行实验课程包括实验操作和课程教学两个部分，二者不可分隔，应相互结合，同步推进，这样才能充分加深学生对书本知识的理解；同时也使模拟银行实验操作具有理论基础。而在现有课程开设中，存在教材与系统不配套，操作系统与教材更新不同步的现象，使得教学和实验效果大打折扣。
三、模拟银行实验课程建设的对策建议
（一）重视人力资源培育，加强师资队伍建设
模拟银行操作实务实验课程要求指导老师兼具系统的理论知识和丰富的实务操作技能，培养一批优秀的师资队伍对课程建设至关重要。首先，高校要高度重视人力资源的培育，加强模拟银行操作实务课程多层次人员的组织建设，培育一流的师资队伍。一方面，配备高素质、专业化教学教师与实验教师，专职教学与实验工作；另一方面，注重从金融行业和科研院所引进行业型、专家型的兼职教师，注入行业新鲜血液，提高专业水平。其次，把模拟银行操作实务实验课程放到实验课程建设的系统工程中，通盘考虑，系统建设。通过加强实验课程的组织搭建、制度建设、人员配备、系统管理，促进模拟银行实验课程的建设；以模拟银行课程的建设，带动金融学科建设向纵深化发展。第三，教师要不断充实自身银行业务综合知识，提高业务技能，并争取到银行实地观摩实习，积累实践经验。第四，教学实验课程紧密结合，教学教师和实验教师加强沟通。目前，我国的高等学校普遍将教师分成教学和实验两个系列，讲授理论课的教师不去参加实验教学，很容易造成教学实验不同步、相脱节，使得教学和实验效果都大打折扣，这种现象应予以改变。
（二）加强实验课程教学的软硬件环境建设
模拟银行的建设要以当前最先进的商业银行体制为模式，配备现代银行的软件和硬件设施。在软件方面，模拟银行实验课程要在高度仿真的银行模拟环境下进行，要具备银行业务经营操作系统。该系统除必需的系统管理、中心操作、行政管理、公用数据管理外，还包括客户信息管理系统、综合账务、往来存款、外币兑换、定期存款、活期储蓄、零存整取、存本取息、整存零取、个人支票、自动柜员机等。在硬件方面，要尽量与银行业务的最新发展状况保持相当标准，配备控制机、主机、联机终端、自动柜员机、电子化记账设备、打印机等机器设备，票据和记账凭证以及办理相关业务等文件、资料，模拟网络建设齐全。
实验课程模拟环境的软、硬件建设经费投入可采取多种方式。学校自行筹建投入最大，应与学校现有实验课程相结合，共享场地、设备等硬件环境，尽可能开发与现有课程（比如会计、证券投资、计算机等）能够兼容和共享的软件系统，同步开发，整体建设，以有效节省成本；也可以与银行和开发公司联合建设，与银行或开发公司协商，把学校建设成为银行或开发公司的一个培训和实验基地，资源共享，成本分摊。
（三）建立高校与银行业金融机构的实时联络机制，营造良好外部环境
银行业务变化快，只有与商业银行、银行业监管机构、银行业协会等金融机构保持密切联系，才能跟上其业务变化的步伐，把握最新动向。可以采取多项措施，建立高校与银行业的实时联络机制。
其一，与银行业联合办学，建立人力资源培养共享机制。学校可以为银行业提供人力资源的培训环境，作为银行业务培训基地，以此加强与银行业的联系和交流沟通。其二，建立高校向银行业的人才输送通道。学生在高校学习及毕业阶段，可到银行实习培训，选拔优秀的毕业生到银行就职。其三，定期召开银行、学校座谈会，聘请实务界专业人士到学校培训，方便了解银行最新业务变化和具体业务规程，把银行的新业务及时补充到实验教学中来。其四，高校教学人员经常到商业银行实习交流，或不定期组织教师到实验教学开展较好的学校进行观摩、培训，提高教师实务操作技能，保持教学、实验与银行业务的同步发展。其五，可从银行、保险公司等金融企业聘请有实践经验的人士到高校任教和兼职，充实教学队伍，促进教学、生产、科研有机结合。
（四）建立系统性、特色化的实验教学体系
银行实验教学体系应当系统化。当前，商业银行业务日新月异，向综合化发展，绝大部分商业银行系统都是集储蓄、会计、出纳、结算、理财等于一体，全国实时联网的综合网络系统和一体化操作平台。当前，一些高校的银行模拟实验还多集中在储蓄、会计业务上，应当对操作系统和实验培训进行相应配配和更新，完善模拟银行的业务种类，将银行卡业务、信贷业务、代理业务、资金清算业务、电子银行业务以及外汇业务等都纳入系统，实现一体化、综合化的系统建设。而从学生就业来看，一体化、综合化的银行业务实验培训将有利于学生将来的就业。学生毕业分配到商业银行工作之后，轮流换岗无论对职工还是对银行都需要支付时间成本、学习成本、转换成本和机会成本，寄希望于通过实际工作来全面熟悉了解银行业务大多是一种奢望，因此，在商业银行的现有员工中，全面了解银行业务的人员也是一种非常稀缺的人力资源。模拟环境为学生提供了一个非常低廉的方式和宝贵机会。通过模拟银行实验课程的开设，培养出一批熟练掌握各项银行业务的全能型人才，必将受到银行的欢迎。
建立特色化的银行实验体系。随着银行竞争的日渐激烈，各家银行的业务发展已由同质化向特色化发展。各家银行的特色业务，是其核心竞争力的体现，也是业务创新的灵魂。当前，银行特色化发展的金融产品集中体系现五彩缤纷的本外币理财产品和各类产品创新上。银行实验除了模拟同质性业务，也需要模拟一些反映银行最新发展动向的特色业务。
（五）改进教学方法，完善实验制度和考核办法，充分调动学生积极性
实现以教师讲授为主的被动学习向学生操作为主的主动学习的转变。充分调动学生实验设计的积极性，鼓励理论知识与实验相结合，在掌握基本业务实验的基础上，进行个性化操作和开放性实验。提倡学生进行业务探索和实验创新，从非常规实验中总结经验，尝试业务与产品创新。
建立并逐步完善实各项实验室管理制度，积极探索制定合理有效的考核办法，建立多层次的实验考核制度，充分调动学生的积极性。将学生实验课堂表现、期末实验考试成绩纳入课程考核，采用科学的考核办法充分反映学生的学习与实际操作能力，并把实验考核作为学生考评和就业推荐的依据之一。定期举办金融产品设计与开发竞赛，激励学生将理论、实验知识与科技手段相结合，尝试有益的金融产品开发与创新。
（六）增强课程内容的可选择性和超前性，培育适合社会需求的实践性人才
模拟银行课程实验要具有可选择性。进行模拟银行实验的系统性、全面性操作培训，有利于培育全能性、综合性金融人才。但另一方面，银行业务种类繁多，其业务操作、经营和管理活动十分复杂，由于课堂教学时间有限，很难对整个业务系统有深入了解。鉴于学生择业偏好和专业特点各有不同，所侧重的实验操作培训也应有所区别。因此，在对整个系统进行框架性、系统性培训的基础上，还应结合学生的就业取向和专业特征，组织学生结合分组，分工合作，有选择性地对某几个业务模块进行更加深入细致的实验。
模拟银行的实验内容还应具有一定超前性。模拟银行不仅仅要对我国商业银行现行的业务进行模拟，更重要的是，要借鉴国际银行业务创新经验和发展规律，对目前银行尚未开办或还未普及的业务，进行模拟实验，如信用证业务、金融租赁业务、信托业务、远期利率协议、期货、期权、互换、咨询顾问等。通过进行模拟实验和研究，为我国商业银行开展此类业务提供经验借鉴和指导。
（七）与时俱进，编制和修订模拟实验配套教材
与模拟银行操作实务的实验内容紧密结合，编辑配套实验教材，提高实验教学的系统性和规模化。当前，已经有模拟银行操作实务的一些相关教材，在模拟银行实验操作系统和实验内容不断更新的同时，教材编制也要体现与时俱进的特点，保证实验内容既与教材密切联系、同步更新。
参考文献：
[1] 钟云燕.模拟银行实验[M].上海：上海财经大学出版社，2008.
[2] 楼雪婕.模拟银行操作实务[M].北京：化学工业出版社，2009.
[3] 王弦洲.商业银行综合业务实验教程[M].北京：中国金融出版社，2006.
[4] 苗绘，刘秀兰，李海申.建立和完善金融院校模拟银行的设想[J].金融教学与研究，2004，（5）：57-58.
[6] 祝文峰.模拟银行实验教学在金融学专业课中的应用——以《商业银行业务与经营》课程为例[J].湖南科技学院学报，2001，（5）：112-114.
Analysis of the construction of the simulation bank experiment course in colleges
SONG Xiao-ling
(Commerce college,Zhengzhou university,Zhengzhou 450001,China)
Abstract: In the current financial institutions to simulate the experiment course, the existence of programme content did not fully reflect the changes in banking development, business operations of a single and a systematic way, business operations and holistic approach to problems. Should be provided with effective measures to promote programme to strengthen construction ； teacher the construction and environmental construction ； software and hardware established internal and external liaison mechanisms ； improvement of teaching methods and to improve the system and the results of assessment ； the establishment of a systematic and characteristics of the teaching system ； enhance courseselectivity and precedence, etc.
Key words: commerce bank;simulation bank; experiment course
关键词：商业银行；模拟银行；实验课程
中图分类号：G642 文献标志码：Ａ 文章编号：１６７３－２９１Ｘ（２０11）14－０251－03
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》提出要加快教育改革发展，强调了教育的实用性。随着金融业的快速发展和其在国民经济中地位的增强，商业银行日益成为当前大学生就业的首选。如何通过教学改革，培育出适应社会需求，能够快速适应金融行业要求的实用型人才，是亟待研究和解决的问题。
《商业银行业务与经营》是高等院校金融学专业本科层次主干课程，开设时间较长，理论教学基础丰富。然而也存在教学方式相对单一，理论教学有余而应用教学不足的问题，与培养高能力、高素质适用型人才的要求不相适应。当前，各高校对这门课程进行了探索性改革创新，通过案例教学、专题讨论、银行实习、开设模拟银行实验课程等形式，实现理论与实务的有机结合。其中，模拟银行实验教学，借助于系统实务操作技能训练，有助于加深学生对银行理论的理解，加快掌握银行业务操作技能。与案例教学、专题讨论相比，模拟银行实验教学增强了操作性与实用性；与银行实习相比，费用相对低廉。
一、高校模拟银行操作实务实验课程概述
模拟银行实验课程，包括模拟仿真实验和银行实训教学两个方面。依托高度仿真的银行模拟环境和真实的业务内容，通过模拟银行实验操作，将银行实务理论与实践结合，阐明银行业务操作实务的流程和方法，提高学生实际动手能力，当前已成为国内外不少金融类大学或学院实验课程的重要组成部分。
标准的模拟银行实验课程集实际操作、理论与业务培训、课程教学于一体，融银行、证券、保险业务于一身。1998年，中国人民银行与康柏公司联合建立中国人民银行模拟银行实验中心，位于成都西南财经大学，集金融科技开发、研究、实验和培训于一体，当属颇具代表性的模拟银行。
随着银行业务的综合化发展，银行业务日渐丰富和多样化。相应模拟银行业务涉及内容也逐步增加。当前，比较齐全的模拟银行实验课程所涉及的业务主要包括：一是储蓄业务，包括活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、活期一本通、定期一本通、特殊业务等。二是公司业务，包括结算业务、贷款业务、联行往来业务等。三是商业银行营销业务，包括产品定价、个人理财等。四是电子银行业务，包括电话银行、网上银行、手机银行业务等。五是银行卡业务。六是代理业务，包括支付结算代理业务、凭证式国债、代理基金、代收费业务。七是国际业务，包括结售汇业务、外汇贷款业务等。八是表外业务，包括承兑业务、保证业务等。此外，还包括系统通用模块、客户关系系统、代理证券期货、理财分析、现金业务、票据业务、清算业务、汇划业务、事后监督等。
二、当前金融院校模拟银行存在的问题
（一）课程内容没有充分反映银行业务发展变化
商业银行当前业务已经远远超出20世纪90年代之前的单一存贷款业务，实现了综合化、全能化发展。为方便客户业务办理，银行推出集存、贷、汇、中间业务、表外币业务、本外币业务于一体的一站式“金融超市”。银行系统也进行了相应一体化改造，推出几乎囊括了商业银行所有业务的综合性网络。而在当前金融院校模拟银行课程开办当中，真正能够集以上业务于一体的系统非常稀少。
（二）业务操作种类单一且有失偏颇
实验课程业务操作大多集中在柜员前台业务，较少涉及客户关系管理、代理证券期货、理财分析、现金业务、票据业务、清算业务、汇划业务等业务。柜员前台业务中又多集中在银行会计、出纳、储蓄等常见业务，对在银行业务发展中占据越来越重要的中间业务、表外业务等较少涉及。当前，商业银行基本都已经实现了本外币一体化，而在高校模拟银行业务中，还存在本外币分离，重本币、轻外币的情况。
（三）业务操作相互隔离，系统性、整体性不足
银行业务中，前后台、储蓄、会计、出纳、汇划清算、银行卡、中间业务、事后监督等都相互关联，而在实验课程中，大多停留于完成单项业务操作。能够通过系统办理整套业务，把各项业务有效结合与有机串连起来的少。当前，商业银行基本都实现了全国联网，并且部分银行之间、银行与企业之间、商业银行与人民银行、税务局等公共机关之间；也实现了实时联网业务。而在模拟银行操作中，大多模拟某一家银行中一个网点的业务，没有将同一银行各个网点之间、不同银行之间、银行与企业之间、银行与相关公共机构之间，整体联系起来进行模拟业务训练。这种静态、个体、隔离性的操作学习，势必不利于学生对银行体系业务系统的整体认识和全面把握。
（四）实验环境落后，不能满足课程开设要求
一是实验设施落后，各项设备配备不齐全，导致模拟银行对许多新兴业务无法实验，不能有效满足实验要求。二是软件系统功能项缺失和更新滞后，对于商业银行新业务、新功能没有适时升级换代。三是虚拟实验实现的基础应是多媒体计算机技术和网络技术的结合，联网联合是一种必然要求。而实验环境中不乏局限于对一个分离网点的业务测试，没有提供实时联网的模拟实验环境。
（五）教材与系统不配套，更新不同步
模拟银行实验课程包括实验操作和课程教学两个部分，二者不可分隔，应相互结合，同步推进，这样才能充分加深学生对书本知识的理解；同时也使模拟银行实验操作具有理论基础。而在现有课程开设中，存在教材与系统不配套，操作系统与教材更新不同步的现象，使得教学和实验效果大打折扣。
三、模拟银行实验课程建设的对策建议
（一）重视人力资源培育，加强师资队伍建设
模拟银行操作实务实验课程要求指导老师兼具系统的理论知识和丰富的实务操作技能，培养一批优秀的师资队伍对课程建设至关重要。首先，高校要高度重视人力资源的培育，加强模拟银行操作实务课程多层次人员的组织建设，培育一流的师资队伍。一方面，配备高素质、专业化教学教师与实验教师，专职教学与实验工作；另一方面，注重从金融行业和科研院所引进行业型、专家型的兼职教师，注入行业新鲜血液，提高专业水平。其次，把模拟银行操作实务实验课程放到实验课程建设的系统工程中，通盘考虑，系统建设。通过加强实验课程的组织搭建、制度建设、人员配备、系统管理，促进模拟银行实验课程的建设；以模拟银行课程的建设，带动金融学科建设向纵深化发展。第三，教师要不断充实自身银行业务综合知识，提高业务技能，并争取到银行实地观摩实习，积累实践经验。第四，教学实验课程紧密结合，教学教师和实验教师加强沟通。目前，我国的高等学校普遍将教师分成教学和实验两个系列，讲授理论课的教师不去参加实验教学，很容易造成教学实验不同步、相脱节，使得教学和实验效果都大打折扣，这种现象应予以改变。
（二）加强实验课程教学的软硬件环境建设
模拟银行的建设要以当前最先进的商业银行体制为模式，配备现代银行的软件和硬件设施。在软件方面，模拟银行实验课程要在高度仿真的银行模拟环境下进行，要具备银行业务经营操作系统。该系统除必需的系统管理、中心操作、行政管理、公用数据管理外，还包括客户信息管理系统、综合账务、往来存款、外币兑换、定期存款、活期储蓄、零存整取、存本取息、整存零取、个人支票、自动柜员机等。在硬件方面，要尽量与银行业务的最新发展状况保持相当标准，配备控制机、主机、联机终端、自动柜员机、电子化记账设备、打印机等机器设备，票据和记账凭证以及办理相关业务等文件、资料，模拟网络建设齐全。
实验课程模拟环境的软、硬件建设经费投入可采取多种方式。学校自行筹建投入最大，应与学校现有实验课程相结合，共享场地、设备等硬件环境，尽可能开发与现有课程（比如会计、证券投资、计算机等）能够兼容和共享的软件系统，同步开发，整体建设，以有效节省成本；也可以与银行和开发公司联合建设，与银行或开发公司协商，把学校建设成为银行或开发公司的一个培训和实验基地，资源共享，成本分摊。
（三）建立高校与银行业金融机构的实时联络机制，营造良好外部环境
银行业务变化快，只有与商业银行、银行业监管机构、银行业协会等金融机构保持密切联系，才能跟上其业务变化的步伐，把握最新动向。可以采取多项措施，建立高校与银行业的实时联络机制。
其一，与银行业联合办学，建立人力资源培养共享机制。学校可以为银行业提供人力资源的培训环境，作为银行业务培训基地，以此加强与银行业的联系和交流沟通。其二，建立高校向银行业的人才输送通道。学生在高校学习及毕业阶段，可到银行实习培训，选拔优秀的毕业生到银行就职。其三，定期召开银行、学校座谈会，聘请实务界专业人士到学校培训，方便了解银行最新业务变化和具体业务规程，把银行的新业务及时补充到实验教学中来。其四，高校教学人员经常到商业银行实习交流，或不定期组织教师到实验教学开展较好的学校进行观摩、培训，提高教师实务操作技能，保持教学、实验与银行业务的同步发展。其五，可从银行、保险公司等金融企业聘请有实践经验的人士到高校任教和兼职，充实教学队伍，促进教学、生产、科研有机结合。
（四）建立系统性、特色化的实验教学体系
银行实验教学体系应当系统化。当前，商业银行业务日新月异，向综合化发展，绝大部分商业银行系统都是集储蓄、会计、出纳、结算、理财等于一体，全国实时联网的综合网络系统和一体化操作平台。当前，一些高校的银行模拟实验还多集中在储蓄、会计业务上，应当对操作系统和实验培训进行相应配配和更新，完善模拟银行的业务种类，将银行卡业务、信贷业务、代理业务、资金清算业务、电子银行业务以及外汇业务等都纳入系统，实现一体化、综合化的系统建设。而从学生就业来看，一体化、综合化的银行业务实验培训将有利于学生将来的就业。学生毕业分配到商业银行工作之后，轮流换岗无论对职工还是对银行都需要支付时间成本、学习成本、转换成本和机会成本，寄希望于通过实际工作来全面熟悉了解银行业务大多是一种奢望，因此，在商业银行的现有员工中，全面了解银行业务的人员也是一种非常稀缺的人力资源。模拟环境为学生提供了一个非常低廉的方式和宝贵机会。通过模拟银行实验课程的开设，培养出一批熟练掌握各项银行业务的全能型人才，必将受到银行的欢迎。
建立特色化的银行实验体系。随着银行竞争的日渐激烈，各家银行的业务发展已由同质化向特色化发展。各家银行的特色业务，是其核心竞争力的体现，也是业务创新的灵魂。当前，银行特色化发展的金融产品集中体系现五彩缤纷的本外币理财产品和各类产品创新上。银行实验除了模拟同质性业务，也需要模拟一些反映银行最新发展动向的特色业务。
（五）改进教学方法，完善实验制度和考核办法，充分调动学生积极性
实现以教师讲授为主的被动学习向学生操作为主的主动学习的转变。充分调动学生实验设计的积极性，鼓励理论知识与实验相结合，在掌握基本业务实验的基础上，进行个性化操作和开放性实验。提倡学生进行业务探索和实验创新，从非常规实验中总结经验，尝试业务与产品创新。
建立并逐步完善实各项实验室管理制度，积极探索制定合理有效的考核办法，建立多层次的实验考核制度，充分调动学生的积极性。将学生实验课堂表现、期末实验考试成绩纳入课程考核，采用科学的考核办法充分反映学生的学习与实际操作能力，并把实验考核作为学生考评和就业推荐的依据之一。定期举办金融产品设计与开发竞赛，激励学生将理论、实验知识与科技手段相结合，尝试有益的金融产品开发与创新。
（六）增强课程内容的可选择性和超前性，培育适合社会需求的实践性人才
模拟银行课程实验要具有可选择性。进行模拟银行实验的系统性、全面性操作培训，有利于培育全能性、综合性金融人才。但另一方面，银行业务种类繁多，其业务操作、经营和管理活动十分复杂，由于课堂教学时间有限，很难对整个业务系统有深入了解。鉴于学生择业偏好和专业特点各有不同，所侧重的实验操作培训也应有所区别。因此，在对整个系统进行框架性、系统性培训的基础上，还应结合学生的就业取向和专业特征，组织学生结合分组，分工合作，有选择性地对某几个业务模块进行更加深入细致的实验。
模拟银行的实验内容还应具有一定超前性。模拟银行不仅仅要对我国商业银行现行的业务进行模拟，更重要的是，要借鉴国际银行业务创新经验和发展规律，对目前银行尚未开办或还未普及的业务，进行模拟实验，如信用证业务、金融租赁业务、信托业务、远期利率协议、期货、期权、互换、咨询顾问等。通过进行模拟实验和研究，为我国商业银行开展此类业务提供经验借鉴和指导。
（七）与时俱进，编制和修订模拟实验配套教材
与模拟银行操作实务的实验内容紧密结合，编辑配套实验教材，提高实验教学的系统性和规模化。当前，已经有模拟银行操作实务的一些相关教材，在模拟银行实验操作系统和实验内容不断更新的同时，教材编制也要体现与时俱进的特点，保证实验内容既与教材密切联系、同步更新。
参考文献：
[1] 钟云燕.模拟银行实验[M].上海：上海财经大学出版社，2008.
[2] 楼雪婕.模拟银行操作实务[M].北京：化学工业出版社，2009.
[3] 王弦洲.商业银行综合业务实验教程[M].北京：中国金融出版社，2006.
[4] 苗绘，刘秀兰，李海申.建立和完善金融院校模拟银行的设想[J].金融教学与研究，2004，（5）：57-58.
[6] 祝文峰.模拟银行实验教学在金融学专业课中的应用——以《商业银行业务与经营》课程为例[J].湖南科技学院学报，2001，（5）：112-114.
Analysis of the construction of the simulation bank experiment course in colleges
SONG Xiao-ling
(Commerce college,Zhengzhou university,Zhengzhou 450001,China)
Abstract: In the current financial institutions to simulate the experiment course, the existence of programme content did not fully reflect the changes in banking development, business operations of a single and a systematic way, business operations and holistic approach to problems. Should be provided with effective measures to promote programme to strengthen construction ； teacher the construction and environmental construction ； software and hardware established internal and external liaison mechanisms ； improvement of teaching methods and to improve the system and the results of assessment ； the establishment of a systematic and characteristics of the teaching system ； enhance courseselectivity and precedence, etc.
Key words: commerce bank;simulation bank; experiment course