当前,经济基本面和社会大局基本稳定,但是经济走势仍然分化,经济下行压力和困难在一段时期内将持续存在。由于市场需求不振,企业营运成本上升,伴随“三去、一降、一补”等工作加快推进,企业面临转型阵痛。对于服务实体经济的银行业来说,不良贷款增加和有效信贷需求不足成为最直接的影响。自2012年起,全国银行业不良余额和不良率进入上升通道。面对严峻的外部形势,银行必须持续加强资产质量的精细化管理,提升风险防控能力,及时调整优化信贷结构,提升产品创新能力,才能有效抵御经济“新常态”的冲击。近年来,我国部分地区企业担保圈导致的信贷风险大量暴露,给银行信贷资产带来较大风险。担保圈常见的担保模式有互保、联保、循环保等。这些担保方式易导致企业过度授信和多头授信,增加发生风险和传递风险的可能性。尤其在经济下行周期,如果圈中某个企业或者某些企业出现经营困难或者财务危机,通常会导致多米诺骨牌效应,将风险传染到整个担保圈,以至于圈内企业整体陷入困境。银行业需要充分认识当前担保圈风险问题的严重性和复杂性,研究采取有效措施,防止区域性、系统性金融风险的发生。央行发布的《中国金融稳定报告(2016)》认为,2015年,我国宏观经济运行总体平稳,金融业改革全面深化,金融体系总体稳健,银行业资产负债规模保持增长,银行业整体资本充足率稳中有升,信用风险总体可控。报告还指出,当前,我国经济正处于结构调整和转型升级的关键时期,金融稳定面临诸多挑战,企业杠杆率仍然高企,商业银行不良贷款持续反弹。商业银行风险管理能力直接影响其资产质量水平,而资产质量水平又会直接影响商业银行的利润,换句话说,资产质量水平是商业银行实现可持续发展的生命线。其中,信贷资产是银行风险程度最高,也是最主要的资产构成部分。由此可见,信贷资产的质量管理是商业银行风险管理中最为重要的组成部分,直接影响我国金融体系的稳健以及商业银行自身的生存和发展。商业银行及监管部门必然会高度重视担保圈贷款风险,如何有效地防范与化解担保圈贷款风险是商业银行及监管部口亟待解决的重大问题。本文通过借鉴国内外学者对商业银行担保圈及其风险管理研究,并结合自身工作,对A国有商业银行担保圈贷款的现象和成因进行分析,对改进该国有商业银行担保圈贷款风险进行了交流性的研究和方案设计,并最终形成几点改进方案的保障措施,希望能对商业银行及监管部口亟待解决的问题——如何有效地防范与化解担保圈贷款风险,具有一定的借鉴意义。