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基层储蓄所、信用社是农业银行、信用社各项工作的具体承担者,处于十分重要的地位.农行、信用社的兴衰成败,在很大程度上取决于基层的活力.基层搞好了,活力增强了,农行、信用社才会兴旺发达起来.目前制约基层搞活的因素很多,概括起来有以下几方面.一、基层信用社缺乏应有的发放贷款自主权.现行的信贷管理体制,把大部分贷款项目的审批权主要集中在上级行,基层社仅有发放小额短期贷款、临时性质的其它贷款的权力.由于贷款项目上级定.影响了基层的收贷积极性.二、存贷比例失调.影响了基层的资金运用与发展.基层的储蓄存款每年都大幅度增