论文部分内容阅读
广西经济管理干部学院
随着西部大开发，西部资源不断运往沿海地区，，给水上运输业造就了一片大空间，因此，船业运输有较大发展前景，是贷款支持的理想项目。
信用社 信贷 支持 船业运输
随着西部大开发，西部资源不断运往沿海地区，给水上运输业营造出一大片空间，因此，船业运输有较大发展前景，是贷款支持的理想项目。以下是广西基层信用社贷款支持船业运输的一个实例，其信贷调查报告如下：
现有广西桂平市××镇××中街××垌小区东6巷3号船业经营户隆某松，由于购买“桂桂平货××22”船用于营运，资金出现缺口，故向我社申请抵押贷款150万元支持。
基本情况：
隆某松，男，现年46岁，身份证号码：45××××××××××××××16，家庭人口三人，其中劳动力三人。多年前开始经营船业，长期以来属于家庭式经营，经验丰富，专业技术好，有二等驾长证。是广西桂平市××镇××中街××垌小区东6巷3号人，是从业时间较长的水上运输专业户，家庭有较充足的船运技术人员，其妻王某凤是轮机手，其儿子是水手。由于个人肯拼搏，勤俭持家，苦心经营，有了一定家庭积累后现购买了B级载重量1650吨的“桂桂平货××22”船经营。现因该船舶转让价格为280万元，其自有资金130万元，自有资金不足，故向我社申请抵押贷款150万元支持。
市场分析：
船作为一种水上运输工具，具有较高的保值性和较低的损耗率等优点，另一方面，船有载重吨位大，适合营运重型货物，如煤、焦碳、矿石、水泥等，我国开发大西部，就是开发西部资源，因此，西部资源不断运往沿海地区，给船业提供了很大的营运能力，随着市场经济的进一步完善，微利时代的出现，给水上运输业造就了一片大空间，因此，船业运输还是较有发展前景的，是贷款支持的理想项目。
经营情况分析：
隆某松现购买经营的二艘货船（振江××8、桂桂平货××22）现正常营运，根据该船舶原来正常营运及相关要求，除自有技术人员外，尚需雇请水手四人，驾长二人，轮机手二人，月需支付工资约20000元（驾长4500元/人；轮机手2500元/人；水手1500元/人）；按现行柴油8000元/吨计，月需支付燃料费用约36000元（按以往正常营运，该船月需用油量为约6吨）；月需支付航运基金费、办审费、报单费、税金、水运公司管理费及伙食费约60000元，月费用共约200000元。按现在从红水河航道抵达广東沿海地区，每月能营运2-3班，加上回程货运，该船舶每月至少可运货物约10000吨，按现行营运单价每吨33-34元左右计算，扣除枯水期限载等因素，那么他的二艘货船（振江××8、桂桂平货××22）营运每班总收达15万元以上，月至少总收30万元以上，扣除各项费用，月利润达60000元以上，年利可达72万元以上，第一还款来源有保证。
抵押物评估：
隆某松申请该贷款提供的抵押物为其本人权属所有的“振江××8”船，该船于2011年01月07日建成，船长56.57米，型宽12.50米，型深4.30米，总吨位1213吨，净吨位679吨，A级航区核载1975吨、B级航区核载2077吨。船况良好，营运正常，经中联资产评估集团广西有限公司对该船进行评估，于2015年03月10日作出中联桂评报字[2015]第27号评估报告，评估价为3787700元，经我社评估，采取保守估价法，该船现价值378.77万元。作为隆某松向我社申请150万元贷款的抵押物，抵押率39.60%，符合上级要求比例。抵押物合法、有效、足值，变现能力强。第二还款来源有保证。
贷款合理性与支付
隆某松由于购买“桂桂平货××22”船用于营运，资金出现缺口，故向我社申请抵押贷款150万元支持，该户所申请贷款，经营项目符合国家产业政策，借款用途合理。根据该户提供的交易对手资料，梁某阶、李某红与隆某松签订有船舶转让协议。所以采用贷款人受托支付方式，符合贷款资金支付管理规定。
风险分析：该笔贷款发放后，借款人隆某松所经营的二艘货船（振海××8、桂桂平货××22）营运价格随时都会受市场价格波动冲击，因此我社信贷人员应对借款人隆某松执行借款合同情况及经营进行经常性跟踪调查，检查结果应及时向上级反映情况，同时了解市场行情，发现有风险隐患、违约行为、影响贷款安全的，及时采取信贷措施，确保贷款的安全性。
综合评价：
经调查该户所述情况属实，该户具有：（1）个人信誉好，经评定属A信用等级，风险度为0.24。（2）自有资金真实，所经营船只产权清晰，经营合法，有较好的专业技术。（3）预期效益可观，年利达720000元以上。同意该户在按合法手续签订合同并办理抵押登记手续后，发放抵押贷款150万元，使用期限五年，执行年利率6.4%，上浮20﹪，每月按等额本息计收贷款本息。拟列入“1254”其他抵押贷款科目管理，呈市社审批。
黄兰（1962—）女，壮族，广西经济管理学院教师，研究方向为社会经济调查课程教学，2014年8月—2015年3月曾到广西桂平郊区信用社信贷科实践锻炼。
随着西部大开发，西部资源不断运往沿海地区，，给水上运输业造就了一片大空间，因此，船业运输有较大发展前景，是贷款支持的理想项目。
信用社 信贷 支持 船业运输
随着西部大开发，西部资源不断运往沿海地区，给水上运输业营造出一大片空间，因此，船业运输有较大发展前景，是贷款支持的理想项目。以下是广西基层信用社贷款支持船业运输的一个实例，其信贷调查报告如下：
现有广西桂平市××镇××中街××垌小区东6巷3号船业经营户隆某松，由于购买“桂桂平货××22”船用于营运，资金出现缺口，故向我社申请抵押贷款150万元支持。
基本情况：
隆某松，男，现年46岁，身份证号码：45××××××××××××××16，家庭人口三人，其中劳动力三人。多年前开始经营船业，长期以来属于家庭式经营，经验丰富，专业技术好，有二等驾长证。是广西桂平市××镇××中街××垌小区东6巷3号人，是从业时间较长的水上运输专业户，家庭有较充足的船运技术人员，其妻王某凤是轮机手，其儿子是水手。由于个人肯拼搏，勤俭持家，苦心经营，有了一定家庭积累后现购买了B级载重量1650吨的“桂桂平货××22”船经营。现因该船舶转让价格为280万元，其自有资金130万元，自有资金不足，故向我社申请抵押贷款150万元支持。
市场分析：
船作为一种水上运输工具，具有较高的保值性和较低的损耗率等优点，另一方面，船有载重吨位大，适合营运重型货物，如煤、焦碳、矿石、水泥等，我国开发大西部，就是开发西部资源，因此，西部资源不断运往沿海地区，给船业提供了很大的营运能力，随着市场经济的进一步完善，微利时代的出现，给水上运输业造就了一片大空间，因此，船业运输还是较有发展前景的，是贷款支持的理想项目。
经营情况分析：
隆某松现购买经营的二艘货船（振江××8、桂桂平货××22）现正常营运，根据该船舶原来正常营运及相关要求，除自有技术人员外，尚需雇请水手四人，驾长二人，轮机手二人，月需支付工资约20000元（驾长4500元/人；轮机手2500元/人；水手1500元/人）；按现行柴油8000元/吨计，月需支付燃料费用约36000元（按以往正常营运，该船月需用油量为约6吨）；月需支付航运基金费、办审费、报单费、税金、水运公司管理费及伙食费约60000元，月费用共约200000元。按现在从红水河航道抵达广東沿海地区，每月能营运2-3班，加上回程货运，该船舶每月至少可运货物约10000吨，按现行营运单价每吨33-34元左右计算，扣除枯水期限载等因素，那么他的二艘货船（振江××8、桂桂平货××22）营运每班总收达15万元以上，月至少总收30万元以上，扣除各项费用，月利润达60000元以上，年利可达72万元以上，第一还款来源有保证。
抵押物评估：
隆某松申请该贷款提供的抵押物为其本人权属所有的“振江××8”船，该船于2011年01月07日建成，船长56.57米，型宽12.50米，型深4.30米，总吨位1213吨，净吨位679吨，A级航区核载1975吨、B级航区核载2077吨。船况良好，营运正常，经中联资产评估集团广西有限公司对该船进行评估，于2015年03月10日作出中联桂评报字[2015]第27号评估报告，评估价为3787700元，经我社评估，采取保守估价法，该船现价值378.77万元。作为隆某松向我社申请150万元贷款的抵押物，抵押率39.60%，符合上级要求比例。抵押物合法、有效、足值，变现能力强。第二还款来源有保证。
贷款合理性与支付
隆某松由于购买“桂桂平货××22”船用于营运，资金出现缺口，故向我社申请抵押贷款150万元支持，该户所申请贷款，经营项目符合国家产业政策，借款用途合理。根据该户提供的交易对手资料，梁某阶、李某红与隆某松签订有船舶转让协议。所以采用贷款人受托支付方式，符合贷款资金支付管理规定。
风险分析：该笔贷款发放后，借款人隆某松所经营的二艘货船（振海××8、桂桂平货××22）营运价格随时都会受市场价格波动冲击，因此我社信贷人员应对借款人隆某松执行借款合同情况及经营进行经常性跟踪调查，检查结果应及时向上级反映情况，同时了解市场行情，发现有风险隐患、违约行为、影响贷款安全的，及时采取信贷措施，确保贷款的安全性。
综合评价：
经调查该户所述情况属实，该户具有：（1）个人信誉好，经评定属A信用等级，风险度为0.24。（2）自有资金真实，所经营船只产权清晰，经营合法，有较好的专业技术。（3）预期效益可观，年利达720000元以上。同意该户在按合法手续签订合同并办理抵押登记手续后，发放抵押贷款150万元，使用期限五年，执行年利率6.4%，上浮20﹪，每月按等额本息计收贷款本息。拟列入“1254”其他抵押贷款科目管理，呈市社审批。
黄兰（1962—）女，壮族，广西经济管理学院教师，研究方向为社会经济调查课程教学，2014年8月—2015年3月曾到广西桂平郊区信用社信贷科实践锻炼。