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1．因“捆绑”关系，农发行存款先天不足。农发行以前唯一的合作伙伴就是“捆绑”在一起的国有粮食购销企业，而且企业数量少，业务面窄，特别在“粮改”期间，随着“三老”问题的解决，企业几乎用尽了所有家底，使得转制脱胎后的企业一贫如洗，自有资金严重短缺；同时，因政策性业务的萎缩，粮油财政补贴资金也较前大幅减少，从而给农发行今后的改革发展留下了难堪的拮据。