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摘要：欠发达地区经济多以中小企业为主体，但却“强位弱势”，特别是存在严重的融资瓶颈，阻碍其实现突破性发展。破解瓶颈应多方共同努力，企业、金融机构和政府相关部门要积极配合，从制度创新着眼，健全配套政策，改善信用环境，拓宽融资渠道。
关键词：融资难 信用 资本市场 风险机制 创新模式
辽西北地区经济以中小企业为主体，97%的企业是中小型企业，65%的城镇就业人员在中小企业，中小企业在推动经济增长、维护社会公平稳定、推动技术和制度创新及防止垄断、提高社会经济效率方面都起着不可替代的重要作用。但辽西北地区的中小企业在国民经济中的地位却有“强位弱势”的特点，虽然总量大、整体作用强，但作为个体却由于规模小、融资能力弱、技术水平低等原因在与大企业的竞争中处于劣势，而其中资金短缺是困扰中小企业发展的核心问题。
一、 欠发达地区企业融资艰难
中小企业资金短缺、融资难的问题带有普遍性，各级政府、各组织机构都积极采取各项措施扶持中小企业发展，如安排财政专项资金、扶持产业功能区发展、完善融资担保体系和劳动保障体系建设，等等。但是，长期以来，受融资渠道、现有的信贷制度约束、交易成本、以及信息不对称等诸多因素的制约，欠发达地区的融资难问题一直难以破解。
造成辽西北地区融资困难的因素复杂多样，既表现为中小企业融资难的普遍性因素：企业管理制度不健全，产权不清晰，经营不规范，内源资金严重不足，抗风险能力弱，等等。也存在欠发达地区融资难的特殊性：区域经济规模小，可支配财力有限，地方政府很难提供资金支持中小企业发展；社会信用状况低下，国有商业银行拒绝授信，严格控制信贷额度，地方性金融机构和中小金融机构缺失，融资链条接近断裂；大企业屈指可数，其所依附的中小企业也相对较少，而民营中小企业在这片欠发达地区云集，内源型融资难以满足企业资金需求，外源型融资渠道却十分狭窄，融资门槛过高，与中小企业的实际情况严重背离。
二、 化解辽西北欠发达地区融资难问题的对策选择
化解辽西北欠发达地区融资难问题应多方共同努力，既要企业和金融机构做出努力，也需要相关部门积极配合，更要注意健全配套政策和改善社会信用环境，统筹兼顾，综合治理。
（一）企业：健全制度，提升信誉，拓宽融资渠道
中小企业要提高经营管理水平，明晰产权，提高社会公信力和信誉度，增强对信贷资金的吸引力；要积极创新，增加科技含量，提高效益，规避风险，坚持可持续发展。企业如果想得到银行更多的支持，诚信是先决条件，与银行充分的沟通是成败关键。企业应该积极主动向银行靠拢，降低银企双方因为信息不对称而产生阻碍。并且，要逐步减少对银行的依赖，多方位开辟融资渠道，重视民间资本的力量，重视资本市场的力量。
（二）银行：完善金融体系，改革授信制度，创新信贷模式
在当前乃至今后相当长一段时期内，银行仍然是中小企业的融资主体。要解决中小企业融资难问题，金融机构应切实发挥融资主渠道作用，针对“不敢贷、不能贷、不愿贷、不想贷”等问题，逐步完善金融政策体系，积极转变经营理念，建全中小企业信贷服务体系，建立合理的激励约束机制，创新信贷模式，提高中小企业融资的有效性。
要大力发展能为中小企业提供综合优质服务的中小金融机构，做企业零成本财务顾问。一是加快农村信用社的改革步伐，允许其向金融资产管理公司出售不良资产，允许其改组为“农村商业银行”，增强农村信用社的信贷扩张能力。二是鼓励城市商业银行设立县域支行，向县域中小企业延伸服务领域。
要改革授权授信制度，创新中小企业贷款模式。针对欠发达地区的实际情况，金融机构要创新授信体系，建立新的信誉评价标准和风险评估标准，降低贷款“门槛”，既要增加对基层商业银行的授权授信，允许基层支行在核定额度内自主审查、发放贷款；也要组建专门的信贷部门，提供政策性贷款；更要简化信贷流程，创新金融服务，运用循环贷款、抱团贷款、借力第三方资源等新形式，大力开发适宜中小企业特点的金融产品。
（三）政府：重塑社会信用体系，培育多元融资市场
要充分发挥各级政府在中小企业融资机制创新中的作用，加强社会信用体系建设，培育中小企业融资市场，健全贷款风险补偿机制，并给予优惠政策支持。
市場经济是信用经济，诚信是银企良性互动的基础。政府在营造安全的金融环境，引导企业诚信经营，建立社会信用体系方面具有无可替代的作用。政府应建立公正、权威的地方性维信机构，建全信用评级、评定机制，硬化信用约束，净化信贷市场环境。政府应着力打造信息平台，建立中小企业信用档案，实现金融机构、担保机构信息共享，减少信息不对称的危害。欠发达地区只有通过规范自身的市场行为，重塑社会信用，才能赢得银行的支持。
融资市场是重要的要素市场。政府应创造条件建立多元化的融资市场，探索建立中小企业政策性金融机构，从而拓宽其融资渠道。一是发展地方性中小银行，打破民营资本进入壁垒；二是开放民间金融市场，规范管理民间借贷行为和个人委托贷款业务；三是积极培育和发展债券融资市场，逐步放松规模限制，支持通过发行债券融资，鼓励通过创业板进入资本市场。
要完善对中小企业的资金扶持政策。地方政府应积极创造条件，一是要尽快完善担保体系建设，建立稳定的资金补充机制，建立多种资金来源、多种组织形式参与、多层次结构的中小企业信用担保商会和担保公司；二是应设立欠发达地区专项发展基金，设立中小企业互助担保基金，建立贷款风险补偿机制，对符合国家产业政策、科技含量高、市场前景好的成长型中小企业给予贷款贴息或风险补偿。
三、 结束语
总之，要解决欠发达地区中小企业融资难问题，需要中小企业自身素质的提高、政府作用的强化以及金融服务体系的完善，着力构建多元化、多层次的复合共生型中小企业融资体系，从而拓宽中小企业融资渠道，达到解决中小企业融资难的目的，实现“资金链”的突破。
关键词：融资难 信用 资本市场 风险机制 创新模式
辽西北地区经济以中小企业为主体，97%的企业是中小型企业，65%的城镇就业人员在中小企业，中小企业在推动经济增长、维护社会公平稳定、推动技术和制度创新及防止垄断、提高社会经济效率方面都起着不可替代的重要作用。但辽西北地区的中小企业在国民经济中的地位却有“强位弱势”的特点，虽然总量大、整体作用强，但作为个体却由于规模小、融资能力弱、技术水平低等原因在与大企业的竞争中处于劣势，而其中资金短缺是困扰中小企业发展的核心问题。
一、 欠发达地区企业融资艰难
中小企业资金短缺、融资难的问题带有普遍性，各级政府、各组织机构都积极采取各项措施扶持中小企业发展，如安排财政专项资金、扶持产业功能区发展、完善融资担保体系和劳动保障体系建设，等等。但是，长期以来，受融资渠道、现有的信贷制度约束、交易成本、以及信息不对称等诸多因素的制约，欠发达地区的融资难问题一直难以破解。
造成辽西北地区融资困难的因素复杂多样，既表现为中小企业融资难的普遍性因素：企业管理制度不健全，产权不清晰，经营不规范，内源资金严重不足，抗风险能力弱，等等。也存在欠发达地区融资难的特殊性：区域经济规模小，可支配财力有限，地方政府很难提供资金支持中小企业发展；社会信用状况低下，国有商业银行拒绝授信，严格控制信贷额度，地方性金融机构和中小金融机构缺失，融资链条接近断裂；大企业屈指可数，其所依附的中小企业也相对较少，而民营中小企业在这片欠发达地区云集，内源型融资难以满足企业资金需求，外源型融资渠道却十分狭窄，融资门槛过高，与中小企业的实际情况严重背离。
二、 化解辽西北欠发达地区融资难问题的对策选择
化解辽西北欠发达地区融资难问题应多方共同努力，既要企业和金融机构做出努力，也需要相关部门积极配合，更要注意健全配套政策和改善社会信用环境，统筹兼顾，综合治理。
（一）企业：健全制度，提升信誉，拓宽融资渠道
中小企业要提高经营管理水平，明晰产权，提高社会公信力和信誉度，增强对信贷资金的吸引力；要积极创新，增加科技含量，提高效益，规避风险，坚持可持续发展。企业如果想得到银行更多的支持，诚信是先决条件，与银行充分的沟通是成败关键。企业应该积极主动向银行靠拢，降低银企双方因为信息不对称而产生阻碍。并且，要逐步减少对银行的依赖，多方位开辟融资渠道，重视民间资本的力量，重视资本市场的力量。
（二）银行：完善金融体系，改革授信制度，创新信贷模式
在当前乃至今后相当长一段时期内，银行仍然是中小企业的融资主体。要解决中小企业融资难问题，金融机构应切实发挥融资主渠道作用，针对“不敢贷、不能贷、不愿贷、不想贷”等问题，逐步完善金融政策体系，积极转变经营理念，建全中小企业信贷服务体系，建立合理的激励约束机制，创新信贷模式，提高中小企业融资的有效性。
要大力发展能为中小企业提供综合优质服务的中小金融机构，做企业零成本财务顾问。一是加快农村信用社的改革步伐，允许其向金融资产管理公司出售不良资产，允许其改组为“农村商业银行”，增强农村信用社的信贷扩张能力。二是鼓励城市商业银行设立县域支行，向县域中小企业延伸服务领域。
要改革授权授信制度，创新中小企业贷款模式。针对欠发达地区的实际情况，金融机构要创新授信体系，建立新的信誉评价标准和风险评估标准，降低贷款“门槛”，既要增加对基层商业银行的授权授信，允许基层支行在核定额度内自主审查、发放贷款；也要组建专门的信贷部门，提供政策性贷款；更要简化信贷流程，创新金融服务，运用循环贷款、抱团贷款、借力第三方资源等新形式，大力开发适宜中小企业特点的金融产品。
（三）政府：重塑社会信用体系，培育多元融资市场
要充分发挥各级政府在中小企业融资机制创新中的作用，加强社会信用体系建设，培育中小企业融资市场，健全贷款风险补偿机制，并给予优惠政策支持。
市場经济是信用经济，诚信是银企良性互动的基础。政府在营造安全的金融环境，引导企业诚信经营，建立社会信用体系方面具有无可替代的作用。政府应建立公正、权威的地方性维信机构，建全信用评级、评定机制，硬化信用约束，净化信贷市场环境。政府应着力打造信息平台，建立中小企业信用档案，实现金融机构、担保机构信息共享，减少信息不对称的危害。欠发达地区只有通过规范自身的市场行为，重塑社会信用，才能赢得银行的支持。
融资市场是重要的要素市场。政府应创造条件建立多元化的融资市场，探索建立中小企业政策性金融机构，从而拓宽其融资渠道。一是发展地方性中小银行，打破民营资本进入壁垒；二是开放民间金融市场，规范管理民间借贷行为和个人委托贷款业务；三是积极培育和发展债券融资市场，逐步放松规模限制，支持通过发行债券融资，鼓励通过创业板进入资本市场。
要完善对中小企业的资金扶持政策。地方政府应积极创造条件，一是要尽快完善担保体系建设，建立稳定的资金补充机制，建立多种资金来源、多种组织形式参与、多层次结构的中小企业信用担保商会和担保公司；二是应设立欠发达地区专项发展基金，设立中小企业互助担保基金，建立贷款风险补偿机制，对符合国家产业政策、科技含量高、市场前景好的成长型中小企业给予贷款贴息或风险补偿。
三、 结束语
总之，要解决欠发达地区中小企业融资难问题，需要中小企业自身素质的提高、政府作用的强化以及金融服务体系的完善，着力构建多元化、多层次的复合共生型中小企业融资体系，从而拓宽中小企业融资渠道，达到解决中小企业融资难的目的，实现“资金链”的突破。