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在金融业全面开放的背景下，广东财险业似乎正在遭遇转型期的痛苦。《中国经济周刊》从广东省保监局获悉，截至今年底，财险第一大省广东的财险业亏损高达十多个亿。
但在广东所有从事财险业务的保险公司中，永安财产保险公司（下称“永安财险”）是为数不多几家经营比较稳健的公司。
“永安财险的秘诀在于根据保险行业特性，找出产险经营的客观规律，探索建立了有效的风险评估体系。” 该公司广东分公司总经理黄勇军告诉《中国经济周刊》，中小型保险公司还是要走专业化，特色化之路，才能赢得市场，而这正是永安财险的生存之道。
广东特色的“双抢险”
自2003年2月17日经中国保监会核准进入广东以来，永安财险的业务保持高速增长，并建立起强大的营销网络，服务范围辐射广东全省。截至2006年底，已设立各级营业机构51家，其中营业部1家，中心支公司14家，支公司1家，营销服务部35家。
“成立之初，我们首先做的并不是扩大规模、招聘业务员和给代理高手续费，而是对市场进行研究和数据收集，建立一个能够为财险提供有效数据支持的风险评估体系。” 黄勇军介绍道。
这个秘密武器也让永安财险广东分公司在今年2月率先推出了极具广东特色的“户外贵重物品抢夺、抢劫保险”，并立即引起了市场的强烈反响。
“这个险种是我们针对社会现实和市场需求专门开发的。”该公司财产险业务管理部经理冯云表示，“它是永安‘永安福’家庭财产综合保险的附加险，主要是为了保障市民因遭受‘抢夺’、‘抢劫’行为而引起的财产损失。”
据了解，“户外贵重物品抢夺、抢劫保险”承保的物品包括金银首饰、手机和手提电脑。市民只需缴纳50元的保险费，就可获得年度累计赔偿限额高达3万元的保险保障。这也是国内首次推出的以因“双抢”导致个人财产损失作为保险责任的产品。
时至年末，永安财险广东分公司又将推出“南粤安居”系列家财险。除“户外贵重物品抢夺、抢劫保险”外、还包括“特约贵重物品保险”、“出租屋责任保险”、“宠物责任保险”、“绑架救援保险”等专门为南粤人民开发的系列产品。该产品由2种主险、4种附加险、5种扩展条款组成，可组合成486种产品，全方位保障广东居民家庭所面临的各种风险，涵盖了自然风险、意外风险、责任风险、人为风险、室内风险、室外风险、财产风险、人身风险。保险标的也拓展至同类产品中不含的金银首饰、手提电脑、古玩、字画等。“幸福人生”、“美满人生”“精彩人生”是其三款主打产品。
历经三年的市场锤炼，永安财险广东分公司现已在永安20家财险分公司中跃居第一；在广东省内17家财产保险公司的排名也由去年的第七位上升至第五位。
黄勇军认为，业务拓展的根基在于该公司2003年就开始建立的数据库，对保险种类、保险主体和保险市场进行了周期性分析。在全国性保险公司的省级公司中，建立系统数据库及数据分析中心还不多见。
尝试车险贵宾服务
针对中国财险产品种类匮乏，市场意识差等问题，保监会于2000年选择广东为试点，对财险中占六成份额的机动车辆保险采取了市场化放开的策略。但这项政策推出之后，并没有取得预期的效果。
“该政策原本是针对车险手续费中间成本太高这一问题而制定的，实施结果却与初衷相背，费率走低，手续费却不见下降，保险产品质量也参差不齐，消费者怨声载道。” 黄勇军向《中国经济周刊》介绍，目前，广东私家车保有量253万辆，占民用车的70%左右。车险业的市场化程度比较高，相应中介成本也较高，有些甚至高达车价的20%~25%。
然而成本虽高，客户却并没有享受到真正高质量的服务。“目前最大的问题就是恶性竞争。” 黄勇军说，“现在很多保险公司的车险业务来源于中介，但中介为了招揽客户，在其中弄虚作假，虚报损失，而保险公司考虑到双方的合作关系，也不敢提出异议，由此导致业内秩序十分混乱。”
目前，车险业务已占永安财险广东分公司所有财险业务的八成。针对这一形势的变化，“公司正在根据风险评估体系制定业务政策。在未来推出车险贵宾服务，同时打破业务受制于中介的桎梏，直接建立与客户联系，降低中介成本及虚假成份，以应对行业所面临的困局。”黄勇军透露。
据介绍，永安财险广东分公司将建立会员制营销中心，提供网络和贵宾服务，让车主没有后顾之忧。凭借贵宾会员卡，消费者能享受到老板级待遇，只需打个电话，即可在每个区享受售后服务。“其实，每一次修整就像给车动一次手术，对车很有伤害。如果仅仅是轻微擦拭，这样做得不偿失。而我们会给会员的爱车每一年做一次彻底的美容修复。这样对于消费者是最为有利的。” 黄勇军表示。
“这一方面可以使永安与客户建立直接联系渠道，把售后服务做好，另一方面可以控制损失，在事故第一时间告知保险公司处理，对于公司能减少十个百分点的支出。” 永安财险广东分公司财产险业务管理部经理冯云介绍，车险贵宾服务还将逐步向该公司遍布广东省内的51家营业机构推广。
事实上，早在2004年，永安财险广东分公司就开始了推广车险信息化管理的步伐。今年6月，永安保险公司成为首批获准经营机动车交通事故责任强制保险业务的十家财险公司之一。黄勇军认为：“这不仅表明了中国保监会对永安保险公司经营管理和防范风险工作的认可，也是对公司发展现状的肯定。”
涉足中小企业风险评估
2006年，广东省因受台风等灾害影响，造成直接损失将近300亿，许多中小企业遭遇灭顶之灾，一些财产保险公司也因此陷入亏损的境地。
黄勇军认为，这个教训表明建立起一套中小企业风险评估体系太重要了，“因为在这个问题上，无论地方政府、行业协会、企业和保险公司都是利益相关者。”他说。
但目前的现状是，中小企业非常需要提供业务咨询，而很多地方政府及行业协会却没有能力做这个事情，只能干着急。
永安财险广东分公司看准了这个大市场，他们联手广东省保监局、广东金融学院及广东省内其它院校一起拓展中小企业财产业务市场，为地方行业协会内的中小企业建立起风险评估体系。眼下，永安财险正与东莞市有关部门联系，推动对其一、二个行业的中小型企业风险评估。
黄勇军表示：“正是因为目前保险经纪公司发展滞后，因此需要我们跳出保险谈保险。这对企业降低风险，行业转嫁风险都是有利的。我们打算把人为风险，社会经济风险，国家法律法规风险，环保风险都将纳入我们的考察体系。”
如果试点成功，由于广东省内东莞、佛山等地专业镇密集，这项业务的推广前景将无限光明。
但在广东所有从事财险业务的保险公司中，永安财产保险公司（下称“永安财险”）是为数不多几家经营比较稳健的公司。
“永安财险的秘诀在于根据保险行业特性，找出产险经营的客观规律，探索建立了有效的风险评估体系。” 该公司广东分公司总经理黄勇军告诉《中国经济周刊》，中小型保险公司还是要走专业化，特色化之路，才能赢得市场，而这正是永安财险的生存之道。
广东特色的“双抢险”
自2003年2月17日经中国保监会核准进入广东以来，永安财险的业务保持高速增长，并建立起强大的营销网络，服务范围辐射广东全省。截至2006年底，已设立各级营业机构51家，其中营业部1家，中心支公司14家，支公司1家，营销服务部35家。
“成立之初，我们首先做的并不是扩大规模、招聘业务员和给代理高手续费，而是对市场进行研究和数据收集，建立一个能够为财险提供有效数据支持的风险评估体系。” 黄勇军介绍道。
这个秘密武器也让永安财险广东分公司在今年2月率先推出了极具广东特色的“户外贵重物品抢夺、抢劫保险”，并立即引起了市场的强烈反响。
“这个险种是我们针对社会现实和市场需求专门开发的。”该公司财产险业务管理部经理冯云表示，“它是永安‘永安福’家庭财产综合保险的附加险，主要是为了保障市民因遭受‘抢夺’、‘抢劫’行为而引起的财产损失。”
据了解，“户外贵重物品抢夺、抢劫保险”承保的物品包括金银首饰、手机和手提电脑。市民只需缴纳50元的保险费，就可获得年度累计赔偿限额高达3万元的保险保障。这也是国内首次推出的以因“双抢”导致个人财产损失作为保险责任的产品。
时至年末，永安财险广东分公司又将推出“南粤安居”系列家财险。除“户外贵重物品抢夺、抢劫保险”外、还包括“特约贵重物品保险”、“出租屋责任保险”、“宠物责任保险”、“绑架救援保险”等专门为南粤人民开发的系列产品。该产品由2种主险、4种附加险、5种扩展条款组成，可组合成486种产品，全方位保障广东居民家庭所面临的各种风险，涵盖了自然风险、意外风险、责任风险、人为风险、室内风险、室外风险、财产风险、人身风险。保险标的也拓展至同类产品中不含的金银首饰、手提电脑、古玩、字画等。“幸福人生”、“美满人生”“精彩人生”是其三款主打产品。
历经三年的市场锤炼，永安财险广东分公司现已在永安20家财险分公司中跃居第一；在广东省内17家财产保险公司的排名也由去年的第七位上升至第五位。
黄勇军认为，业务拓展的根基在于该公司2003年就开始建立的数据库，对保险种类、保险主体和保险市场进行了周期性分析。在全国性保险公司的省级公司中，建立系统数据库及数据分析中心还不多见。
尝试车险贵宾服务
针对中国财险产品种类匮乏，市场意识差等问题，保监会于2000年选择广东为试点，对财险中占六成份额的机动车辆保险采取了市场化放开的策略。但这项政策推出之后，并没有取得预期的效果。
“该政策原本是针对车险手续费中间成本太高这一问题而制定的，实施结果却与初衷相背，费率走低，手续费却不见下降，保险产品质量也参差不齐，消费者怨声载道。” 黄勇军向《中国经济周刊》介绍，目前，广东私家车保有量253万辆，占民用车的70%左右。车险业的市场化程度比较高，相应中介成本也较高，有些甚至高达车价的20%~25%。
然而成本虽高，客户却并没有享受到真正高质量的服务。“目前最大的问题就是恶性竞争。” 黄勇军说，“现在很多保险公司的车险业务来源于中介，但中介为了招揽客户，在其中弄虚作假，虚报损失，而保险公司考虑到双方的合作关系，也不敢提出异议，由此导致业内秩序十分混乱。”
目前，车险业务已占永安财险广东分公司所有财险业务的八成。针对这一形势的变化，“公司正在根据风险评估体系制定业务政策。在未来推出车险贵宾服务，同时打破业务受制于中介的桎梏，直接建立与客户联系，降低中介成本及虚假成份，以应对行业所面临的困局。”黄勇军透露。
据介绍，永安财险广东分公司将建立会员制营销中心，提供网络和贵宾服务，让车主没有后顾之忧。凭借贵宾会员卡，消费者能享受到老板级待遇，只需打个电话，即可在每个区享受售后服务。“其实，每一次修整就像给车动一次手术，对车很有伤害。如果仅仅是轻微擦拭，这样做得不偿失。而我们会给会员的爱车每一年做一次彻底的美容修复。这样对于消费者是最为有利的。” 黄勇军表示。
“这一方面可以使永安与客户建立直接联系渠道，把售后服务做好，另一方面可以控制损失，在事故第一时间告知保险公司处理，对于公司能减少十个百分点的支出。” 永安财险广东分公司财产险业务管理部经理冯云介绍，车险贵宾服务还将逐步向该公司遍布广东省内的51家营业机构推广。
事实上，早在2004年，永安财险广东分公司就开始了推广车险信息化管理的步伐。今年6月，永安保险公司成为首批获准经营机动车交通事故责任强制保险业务的十家财险公司之一。黄勇军认为：“这不仅表明了中国保监会对永安保险公司经营管理和防范风险工作的认可，也是对公司发展现状的肯定。”
涉足中小企业风险评估
2006年，广东省因受台风等灾害影响，造成直接损失将近300亿，许多中小企业遭遇灭顶之灾，一些财产保险公司也因此陷入亏损的境地。
黄勇军认为，这个教训表明建立起一套中小企业风险评估体系太重要了，“因为在这个问题上，无论地方政府、行业协会、企业和保险公司都是利益相关者。”他说。
但目前的现状是，中小企业非常需要提供业务咨询，而很多地方政府及行业协会却没有能力做这个事情，只能干着急。
永安财险广东分公司看准了这个大市场，他们联手广东省保监局、广东金融学院及广东省内其它院校一起拓展中小企业财产业务市场，为地方行业协会内的中小企业建立起风险评估体系。眼下，永安财险正与东莞市有关部门联系，推动对其一、二个行业的中小型企业风险评估。
黄勇军表示：“正是因为目前保险经纪公司发展滞后，因此需要我们跳出保险谈保险。这对企业降低风险，行业转嫁风险都是有利的。我们打算把人为风险，社会经济风险，国家法律法规风险，环保风险都将纳入我们的考察体系。”
如果试点成功，由于广东省内东莞、佛山等地专业镇密集，这项业务的推广前景将无限光明。