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摘要：本文从大学生理财认知基本情况、理财教育需求情况、高校理财教育开展现状评价三个方面出发，具体调查了当前大学生理财认知程度和理财教育情况（包括需求情况、师资配备、已开展的形式、课程参与度、满意度、影响力评价等方面）。从加强理财课程体系建设、丰富完善理财实践教学、增强理财教育师资配备、营造良好的校园理财文化四个方面提出了改进高校理财教育的对策。
关键词：高校理财教育；理财教育需求；理财教育体系
一、引言
当前，我国大学生理财现状不尽如人意，理财过程中存在收支安排不当、理财认知偏差、知识缺乏、技能有待提高等问题已引起社会各界重视。本文在对南京8所高校学生理财教育需求及理财教育开展现状调查的基础上，从大学生理财教育需求出发，对当前高校理财教育提出相关改进对策。
二、大学生理财认知的基本情况
（一）调查的基本情况
为了解当前大学生理财教育需求及当前高校理财教育状况，对高校理财教育的开展提出合理建议，本项目以南京985、211、普通高校的本科生、研究生为目标群体，从客观背景、理财行为、理财行为影响因素、学校理财教育现状及评价四个方面展开调查。采用随机问卷调查的方式，共发放540份问卷，有效回收率为9426%。
（二）大学生理财认知程度
1.大学生对理财的理解。576%的大学生对理财的理解是合理规划收支，合理消费，267%的大学生认为理财就是生财，就是投资增值，139%学生认为理财是开源节流。可见，大部分大学生认为“节约就是理财”，忽略“开源”和财富升值。
2.大学生对自身理财意识及理财能力的认知与评价。412%的学生认为自己有较强的理财意识，但理财能力不强，约1/3的学生不懂如何理财，但希望获得相关方面的知识或帮助。整体来说，大部分大学生虽理财能力不强，但希望获得这方面的知识或帮助。
三、大学生理财教育需求情况
（一）大学生理财课程需求的基本情况
1.总体情况。经调查，244%的大学生认为在大学期间学校开设理财课程必不可少，5287%认为比较需要开设理财课程。可见，理财教育课程是学校开展理财教育的重要途径，对理财知识的普及、理财能力的提高有无可比拟的作用。
经管类、文史哲类等文科类专业学生均有30%以上学生认为理财课程必不可少，理工类专业学生仅有176%认为理财课程必不可少，可见文科类学生对理财课程需求更强。
2.对理财课程开课时间的要求。经调查，5703%的大学生认为应在大二、大三修读理财课程，812%认为在大四或入学直至毕业都应修读。应在大一修读不涉及经济学理论和高难度数学计算的个人理财等课程，因为这对大学生独立管理金钱能力及个人理财规划具有重要影响。
3.大学生理财课程类型的基本要求。经调查，619%的大学生希望学校采用通识选修课的形式开设理财教育课程；204%的大学生选择专业选修课形式；164%的经济学及213%管理学专业学生选择必修课形式。学校可通过通识选修课使非经管类专业学生了解理财常识及技巧，以专业课、专业选修课的形式对经管类专业学生进行全面系统的理财教育。
（二）大学生对高校其他理财教育活动的需求
经调查，736%的大学生希望采用理财讲座或理财规划培训、开展大型炒股、期货等模拟实践活动进行学校理财教育，因此学校应注重理财实践教育。
1.理财知识講座在高校理财教育中的作用。5833%的大学生希望通过理财知识讲座提升自身理财应用技能，1905%希望了解理财方法的总结，2262%大学生希望获取理财知识、了解财富故事，传奇见闻。可见，大多数学生对理财应用技能方面的学习有较强的需求。
2.不同专业类型大学生的需求情况。667%的医学类专业学生希望学校以大型炒股、期货等模拟实践活动形式进行理财教育，经济学、管理学专业大部分学生选择理财讲座或理财规划培训和大型炒股、期货等模拟实践活动形式，而其他专业大部分学生偏向理财讲座或理财规划培训形式。
3.不同年级大学生的需求情况。调查发现，随着年级的递增，学生对相关理财讲座或理财规划培训需求大致呈递增状态。但大三学生比例相对较低，因其已接受较多专业课程，掌握一定的理财知识及技能，迫切希望将所学运用于实践，反而最希望参加大型炒股、期货等模拟实践活动。
（三）大学生对学校理财教育师资的配备要求。
经调查，6076%的大学生希望由社会上有理财、投资经验者来教授学校开设的相关理财课程，3347%希望金融学、投资学方面的专业教师，其余则希望由院系辅导员或其他人来提供理财教育。高校可聘请专业人士开展理财专题讲座，让学生了解最前沿理财知识。
四、高校理财教育开展现状评价
（一）高校理财教育已经开展的活动形式。经调查，244%的大学生参加过个人理财教育等相关课程，281%参加过理财讲座或培训、222%参加大型炒股、期货等模拟实践活动，365%对学校提供的理财教育不清楚，908%表示学校没有开展相关理财教育活动。可见，学校理财教育并不普遍，理财教育形式较为单一。
（二）大学生对理财课程参与程度。经调查，经管类专业学生理财课程参与度远大于其他专业。在所有参加过理财课程的学生中，约1/2认为其参加的理财相关课程没有提高理财能力但对理财产生兴趣，216%的经济学专业学生和202%的管理学专业学生认为提高了理财能力。相对于其他专业，经管类专业学生具备一定的经济学基础，参加理财课程后不仅是兴趣的提升，能力的提高也较为明显。
（三）大学生对高校理财教育活动的满意程度。对学校理财教育满意度，约25%的大学生表示不满意和很不满意，仅有10%表示满意和很满意，不满意程度居多。从以下三方面具体分析。 1.不同专业类型大学生满意度的差异。对学校理财教育不满意或很不满意的大学生有25%（包括医学类1/3、教育学类154%和理工类135%），表示满意的大学生有341%，（经济学类217%，管理类124%）。可见，经管类专业学生对学校理财教育的满意度较高，反映出经管类学校的理财教育较好。
2.不同类型的高校大学生满意度的差异。在学校理财教育满意度为很不满意的比例中：985类高校（南大69%、东南978%）；211类高校（南农87%、南师85%）；理工类高校（南理工113%、南邮155%）；财经类高校（南财53%、南审24%）。可见，学校理财教育的满意度财经类院校>985大学>211大学>理工类大学，反映出财经类院校理财教育活动开展情况较好。
3.不同生源地大学生满意度的差异。大城市、中小城市、城镇、农村学生对学校理财教育“满意”比例分别为60%、95%、102%、170%，可见，农村学生对学校理财教育较为满意。这源于农村学生的家庭理财教育缺乏、所处经济环境不发达、相关金融机构不完善、社会理财教育接触少，大学理财教育在一定程度上弥补了其家庭和社会理财教育的不足。
总体而言，经管类专业学生、财经类院校及农村大学生对学校理财教育较为满意。
（四）高校理财教育对大学生理财认知及行为的影响评价。经调查，2922%的大学生认为学校理财教育对自己理财技能的获得影响最大，2783%认为学校理财教育对自己消费行为观念的影响较大。具体包括：
1.不同性别大学生所受影响差异。经调查，学校理财教育对男生消费行为观念的影响较大，对女生理财技能的影响较大。这与男女的消费习惯、理财观念及本身具备的理财知识与理财能力差异相关。
2.不同年级大学生所受影响差异。大一学生认为学校理财教育对其提高独立管理金钱的能力影响较大，大三学生认为对其消费行为观念影响较大，大四学生和研究生认为对其理财技能影响较大。可见，随着年级的增长，学校理财教育对提高学生独立管理金钱能力的影响减弱，对提高学生理财技能的影响增强。
3.不同生源地大学生所受影响差异。来自大城市、中小城市、城镇的学生认为学校理财教育影响主要是获得理财技能，其次是影响消费行为观念；而来自农村的学生刚好相反。
五、改進高校理财教育的对策
（一）加强理财课程体系建设。开设通识课程，加强理财通识教育。内容包括理财价值观教育课程、理财常识及基本技巧等，普及正确的金钱观和消费理财常识。
建立专业基础课、专业课、专业选修课以及专业模拟实习课的完整专业教育链。专业教育更具专业性、针对性，对培养理财专业人才具有重要作用。应开设较为前沿、高端的理财选修课程，供已具备相关理财专业基础的学生选修，培养高端理财人才。
对财经类专业、非财经类专业及财经类专业不同层次的学生进行因材施教。开设如个人理财等基础选修课程非财经类专业学生选修；对财经类专业学生，建立专业、完整的教育链。根据其专业能力、理财目标及风险承受能力等不同，开设与其需求相适应的理财课程，培养专业理财人才。
加强完善网络教学。加强与世界著名大学的合作交流，引进网络公开课，开阔学生的视野与见闻，拓宽知识领域；以学校现有的理财课程为基础，积极研发本校的网络理财教育课程；构建理财网络教学资源，对全校师生开放，增强学生学习的主动性、灵活性和有效性。
（二）丰富完善理财实践教学。建立理财教育实验室，构建模拟金融市场场所。学校投入部分资金购买理财软件系统，让学生通过网上模拟，训练实践操作能力。
构建实践教学基地和实践平台。加强与银行、证券公司、会计师事务所等金融机构的联系与合作，充分运用校友资源、社会资源，为学生提供更多参观、实习及调研机会。
开展实时、高端的理财资讯讲座。不定期邀请职业理财规划师、金融行业人士举办讲座，介绍最新理财产品，深入剖析当前金融热点，传授先进理念。
（三）增强理财教育师资配备。坚持教师与课程、课程与学生相匹配的原则，针对不同需求群体、不同课程选择教师。提高教师招聘门槛，从学历、教学经验、科研能力等各个方面考核，提升教师队伍整体素质。
加强师资培训，增强队伍竞争力。组织教师参加校外学术研讨活动、境内外理财教育考察活动，加强师资培训，为学校积聚人才。从金融机构聘请理财专家进行定期讲学、选派优秀教师到理财一线实践、挂职锻炼，进行人才流动管理。
（四）营造良好的校园理财文化。通过学校网站、bbs、报刊杂志等媒介传播正确的理财价值观和理财实时资讯；成立理财协会等相关社团组织，传授基本知识技能，引导学生树立正确的理财观念和习惯；举办各类模拟理财大赛，提高学生理财兴趣，以赛代练，学以致用。（作者单位：南京审计学院金融学院）
基金项目：本文为南京审计学院创新训练项目《大学生理财行为及对高校理财教育需求的调查——以南京高校为例》（201311287055X）的阶段性成果之一
参考文献：
[1]张凤林，张轩浩.大学生理财教育课程体系构建与实施[J].投资理财，2011，（3）：7-8
[2]孟德锋，张瑞.高校个人理财课程教学的问题与对策[J].教育在线，2011，（12）
[3]陈希.大学生理财状况调查与研究——以南昌地区高校为例[J].鸡西大学学报2008，8（5）
[4]孙凌霞，宫永建.天津高校学生理财观念与理财行为调查报告[J].产业与科技论坛，2008，7（4）：167-169
[5]陈瑜.高校理财教育的必要性及实施途径探讨——基于大学生理财行为的调查分析[J].科教文汇，2013，（255）：5-7.
关键词：高校理财教育；理财教育需求；理财教育体系
一、引言
当前，我国大学生理财现状不尽如人意，理财过程中存在收支安排不当、理财认知偏差、知识缺乏、技能有待提高等问题已引起社会各界重视。本文在对南京8所高校学生理财教育需求及理财教育开展现状调查的基础上，从大学生理财教育需求出发，对当前高校理财教育提出相关改进对策。
二、大学生理财认知的基本情况
（一）调查的基本情况
为了解当前大学生理财教育需求及当前高校理财教育状况，对高校理财教育的开展提出合理建议，本项目以南京985、211、普通高校的本科生、研究生为目标群体，从客观背景、理财行为、理财行为影响因素、学校理财教育现状及评价四个方面展开调查。采用随机问卷调查的方式，共发放540份问卷，有效回收率为9426%。
（二）大学生理财认知程度
1.大学生对理财的理解。576%的大学生对理财的理解是合理规划收支，合理消费，267%的大学生认为理财就是生财，就是投资增值，139%学生认为理财是开源节流。可见，大部分大学生认为“节约就是理财”，忽略“开源”和财富升值。
2.大学生对自身理财意识及理财能力的认知与评价。412%的学生认为自己有较强的理财意识，但理财能力不强，约1/3的学生不懂如何理财，但希望获得相关方面的知识或帮助。整体来说，大部分大学生虽理财能力不强，但希望获得这方面的知识或帮助。
三、大学生理财教育需求情况
（一）大学生理财课程需求的基本情况
1.总体情况。经调查，244%的大学生认为在大学期间学校开设理财课程必不可少，5287%认为比较需要开设理财课程。可见，理财教育课程是学校开展理财教育的重要途径，对理财知识的普及、理财能力的提高有无可比拟的作用。
经管类、文史哲类等文科类专业学生均有30%以上学生认为理财课程必不可少，理工类专业学生仅有176%认为理财课程必不可少，可见文科类学生对理财课程需求更强。
2.对理财课程开课时间的要求。经调查，5703%的大学生认为应在大二、大三修读理财课程，812%认为在大四或入学直至毕业都应修读。应在大一修读不涉及经济学理论和高难度数学计算的个人理财等课程，因为这对大学生独立管理金钱能力及个人理财规划具有重要影响。
3.大学生理财课程类型的基本要求。经调查，619%的大学生希望学校采用通识选修课的形式开设理财教育课程；204%的大学生选择专业选修课形式；164%的经济学及213%管理学专业学生选择必修课形式。学校可通过通识选修课使非经管类专业学生了解理财常识及技巧，以专业课、专业选修课的形式对经管类专业学生进行全面系统的理财教育。
（二）大学生对高校其他理财教育活动的需求
经调查，736%的大学生希望采用理财讲座或理财规划培训、开展大型炒股、期货等模拟实践活动进行学校理财教育，因此学校应注重理财实践教育。
1.理财知识講座在高校理财教育中的作用。5833%的大学生希望通过理财知识讲座提升自身理财应用技能，1905%希望了解理财方法的总结，2262%大学生希望获取理财知识、了解财富故事，传奇见闻。可见，大多数学生对理财应用技能方面的学习有较强的需求。
2.不同专业类型大学生的需求情况。667%的医学类专业学生希望学校以大型炒股、期货等模拟实践活动形式进行理财教育，经济学、管理学专业大部分学生选择理财讲座或理财规划培训和大型炒股、期货等模拟实践活动形式，而其他专业大部分学生偏向理财讲座或理财规划培训形式。
3.不同年级大学生的需求情况。调查发现，随着年级的递增，学生对相关理财讲座或理财规划培训需求大致呈递增状态。但大三学生比例相对较低，因其已接受较多专业课程，掌握一定的理财知识及技能，迫切希望将所学运用于实践，反而最希望参加大型炒股、期货等模拟实践活动。
（三）大学生对学校理财教育师资的配备要求。
经调查，6076%的大学生希望由社会上有理财、投资经验者来教授学校开设的相关理财课程，3347%希望金融学、投资学方面的专业教师，其余则希望由院系辅导员或其他人来提供理财教育。高校可聘请专业人士开展理财专题讲座，让学生了解最前沿理财知识。
四、高校理财教育开展现状评价
（一）高校理财教育已经开展的活动形式。经调查，244%的大学生参加过个人理财教育等相关课程，281%参加过理财讲座或培训、222%参加大型炒股、期货等模拟实践活动，365%对学校提供的理财教育不清楚，908%表示学校没有开展相关理财教育活动。可见，学校理财教育并不普遍，理财教育形式较为单一。
（二）大学生对理财课程参与程度。经调查，经管类专业学生理财课程参与度远大于其他专业。在所有参加过理财课程的学生中，约1/2认为其参加的理财相关课程没有提高理财能力但对理财产生兴趣，216%的经济学专业学生和202%的管理学专业学生认为提高了理财能力。相对于其他专业，经管类专业学生具备一定的经济学基础，参加理财课程后不仅是兴趣的提升，能力的提高也较为明显。
（三）大学生对高校理财教育活动的满意程度。对学校理财教育满意度，约25%的大学生表示不满意和很不满意，仅有10%表示满意和很满意，不满意程度居多。从以下三方面具体分析。 1.不同专业类型大学生满意度的差异。对学校理财教育不满意或很不满意的大学生有25%（包括医学类1/3、教育学类154%和理工类135%），表示满意的大学生有341%，（经济学类217%，管理类124%）。可见，经管类专业学生对学校理财教育的满意度较高，反映出经管类学校的理财教育较好。
2.不同类型的高校大学生满意度的差异。在学校理财教育满意度为很不满意的比例中：985类高校（南大69%、东南978%）；211类高校（南农87%、南师85%）；理工类高校（南理工113%、南邮155%）；财经类高校（南财53%、南审24%）。可见，学校理财教育的满意度财经类院校>985大学>211大学>理工类大学，反映出财经类院校理财教育活动开展情况较好。
3.不同生源地大学生满意度的差异。大城市、中小城市、城镇、农村学生对学校理财教育“满意”比例分别为60%、95%、102%、170%，可见，农村学生对学校理财教育较为满意。这源于农村学生的家庭理财教育缺乏、所处经济环境不发达、相关金融机构不完善、社会理财教育接触少，大学理财教育在一定程度上弥补了其家庭和社会理财教育的不足。
总体而言，经管类专业学生、财经类院校及农村大学生对学校理财教育较为满意。
（四）高校理财教育对大学生理财认知及行为的影响评价。经调查，2922%的大学生认为学校理财教育对自己理财技能的获得影响最大，2783%认为学校理财教育对自己消费行为观念的影响较大。具体包括：
1.不同性别大学生所受影响差异。经调查，学校理财教育对男生消费行为观念的影响较大，对女生理财技能的影响较大。这与男女的消费习惯、理财观念及本身具备的理财知识与理财能力差异相关。
2.不同年级大学生所受影响差异。大一学生认为学校理财教育对其提高独立管理金钱的能力影响较大，大三学生认为对其消费行为观念影响较大，大四学生和研究生认为对其理财技能影响较大。可见，随着年级的增长，学校理财教育对提高学生独立管理金钱能力的影响减弱，对提高学生理财技能的影响增强。
3.不同生源地大学生所受影响差异。来自大城市、中小城市、城镇的学生认为学校理财教育影响主要是获得理财技能，其次是影响消费行为观念；而来自农村的学生刚好相反。
五、改進高校理财教育的对策
（一）加强理财课程体系建设。开设通识课程，加强理财通识教育。内容包括理财价值观教育课程、理财常识及基本技巧等，普及正确的金钱观和消费理财常识。
建立专业基础课、专业课、专业选修课以及专业模拟实习课的完整专业教育链。专业教育更具专业性、针对性，对培养理财专业人才具有重要作用。应开设较为前沿、高端的理财选修课程，供已具备相关理财专业基础的学生选修，培养高端理财人才。
对财经类专业、非财经类专业及财经类专业不同层次的学生进行因材施教。开设如个人理财等基础选修课程非财经类专业学生选修；对财经类专业学生，建立专业、完整的教育链。根据其专业能力、理财目标及风险承受能力等不同，开设与其需求相适应的理财课程，培养专业理财人才。
加强完善网络教学。加强与世界著名大学的合作交流，引进网络公开课，开阔学生的视野与见闻，拓宽知识领域；以学校现有的理财课程为基础，积极研发本校的网络理财教育课程；构建理财网络教学资源，对全校师生开放，增强学生学习的主动性、灵活性和有效性。
（二）丰富完善理财实践教学。建立理财教育实验室，构建模拟金融市场场所。学校投入部分资金购买理财软件系统，让学生通过网上模拟，训练实践操作能力。
构建实践教学基地和实践平台。加强与银行、证券公司、会计师事务所等金融机构的联系与合作，充分运用校友资源、社会资源，为学生提供更多参观、实习及调研机会。
开展实时、高端的理财资讯讲座。不定期邀请职业理财规划师、金融行业人士举办讲座，介绍最新理财产品，深入剖析当前金融热点，传授先进理念。
（三）增强理财教育师资配备。坚持教师与课程、课程与学生相匹配的原则，针对不同需求群体、不同课程选择教师。提高教师招聘门槛，从学历、教学经验、科研能力等各个方面考核，提升教师队伍整体素质。
加强师资培训，增强队伍竞争力。组织教师参加校外学术研讨活动、境内外理财教育考察活动，加强师资培训，为学校积聚人才。从金融机构聘请理财专家进行定期讲学、选派优秀教师到理财一线实践、挂职锻炼，进行人才流动管理。
（四）营造良好的校园理财文化。通过学校网站、bbs、报刊杂志等媒介传播正确的理财价值观和理财实时资讯；成立理财协会等相关社团组织，传授基本知识技能，引导学生树立正确的理财观念和习惯；举办各类模拟理财大赛，提高学生理财兴趣，以赛代练，学以致用。（作者单位：南京审计学院金融学院）
基金项目：本文为南京审计学院创新训练项目《大学生理财行为及对高校理财教育需求的调查——以南京高校为例》（201311287055X）的阶段性成果之一
参考文献：
[1]张凤林，张轩浩.大学生理财教育课程体系构建与实施[J].投资理财，2011，（3）：7-8
[2]孟德锋，张瑞.高校个人理财课程教学的问题与对策[J].教育在线，2011，（12）
[3]陈希.大学生理财状况调查与研究——以南昌地区高校为例[J].鸡西大学学报2008，8（5）
[4]孙凌霞，宫永建.天津高校学生理财观念与理财行为调查报告[J].产业与科技论坛，2008，7（4）：167-169
[5]陈瑜.高校理财教育的必要性及实施途径探讨——基于大学生理财行为的调查分析[J].科教文汇，2013，（255）：5-7.