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一、我国国有银行信贷风险形成的原因（一）防范信贷风险观念不强目前我国企业活动链条的不确定性急剧增加，且现代企业制度建设滞后，企业信用观念淡薄，贷款风险加剧。尽管客户普遍具有借款愿望，但能够满足银行贷款条件的有效信贷需求相对不足，优质客户、优质项目少，银行资金运用渠道相对狭窄，同业竞争激烈。因此，为了追求所谓的大客户和集团客户，各大银行竞相下浮贷款利率，放宽贷款条件，造成贷款对象过度集中的现象。