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当前一些基层国有商业银行呈现出“三大一差”的特点。三大是信贷规模大、社会作用大、存量贷款风险大，一差是抵御风险能力差。从昌吉辖区国有商业银行的情况看：一是在银行体系中占有重要地位，其存贷款总额占到辖区银行业金融机构三分之二以上；二是不仅承担着地方经济发展的信贷支持工作，而且还承担了一定量的社会稳定工作；三是不良贷款占一定比重；四是受宏观调控和“德隆。问题的影响，信贷质量有所下滑，呈现出基层商业银行抵御风险能力偏低的特征。本文结合近几年对昌吉辖区商业银行现场检查和非现场监管中发现的问题，就基层国有商业银行面