摘 要：随着近年来我国社会主义市场经济体系的建设与改革，我国的中小金融机构在这样的发展背景下有了极大的变化。就目前来说，我国的中小金融机构在进行融资和投资时，受到社会各界的广泛关注，相关从业人员需要了解我国中小金融机构的发展方向，建立完整的投资与融资体系，开展合理的投融资管理，促进中小金融机构的投融资质量得到有效的提高。
　　关键词：中小金融机构;融资与投资;改革步骤;发展方向
　　中小金融机构在我国经济发展过程中占据极其重要的位置，中小金融机构对于我国的经济发展来说，呈現主体的发展方向和趋势，其发展质量的优劣直接决定了我国经济社会发展水平高低。在近年来的调查研究中发现，中小金融机构通常会将资产的保值增值作为企业发展中一项十分重要的内容，投融资的创新与发展通常是中小金融机构资产实现保值增值的一个重要手段，在这样的状况下，如何做好投融资的创新与发展，是中小金融机构管理人员需要考虑的主要问题。在探索中小金融机构投融资最佳发展的路径背景下，如果相关从业人员发现了资金结构不合理或项目评估不专业的情况，需要积极采取相应的有效措施进行防范和处置，这样才能保障我国中小金融机构的发展质量。在这样的背景下，相关从业人员首先需要了解我国中小金融机构目前投融资存在的主要问题，并提出相应的发展路径，这样才能有助于改善我国中小金融机构的投融资质量。
　　一、中小金融机构目前投融资存在的主要问题
　　（一）投融资风险的防范力度不够
　　就目前来说，尽管有一部分中小金融机构制定了科学合理的投融资风险防范体制机制和行为准则，但总体来说缺乏完整的监督体系和严格的监管机制，尤其是在工作中缺乏有效的执行力度，这就导致中小金融机构的资金内部控制以及投融资风险防范质量相较于预期的目标来说较低，而这种现象会直接导致中小金融机构内部出现资金滥用或资金闲置的情况，地方中小金融机构无法保证资金的边际利用率，长此以往则会导致中小金融机构的可持续发展受到影响。一部分中小金融机构在进行管理时，并没有建立完整的预算管理体制，即使有少部分企业建立了相应的体制，但总体来说过于流于形式，并没有将现代化的管理体系应用于其中。
　　（二）投融资结构失衡
　　就目前来说，我国的中小金融机构投融资的整体结构呈现明显的不平衡现象，一方面，我国目前的中小金融机构在发展过程中缺乏足够的内部融资动力，很容易在经营过程中出现资金短缺的情况，如果企业的预留资金无法满足企业需求，就需要在运行过程中，从其他的渠道获取一定的资金，以保证商业活动顺利开展，但通过银行贷款或者其他间接融资的方式又在一定程度上增加企业的融资成本，影响企业的收益。另一方面，中小金融机构的投融资过度依赖银行贷款是一个较为重要的问题，一直以来银行机构对于我国的中小金融机构支持力度较高，而中小金融机构在进行银行贷款时，所获得的政策支持也较多，银行贷款成为了中小金融机构资金来源的主要方向，导致中小金融机构对于我国的银行产生过度的依赖。
　　二、中小金融机构投融资的具体创新发展路径
　　（一）提升企业的投融资能力和质量
　　为了使中小金融机构的投融资创新力得到提升，投融资质量得到提高，首先就需要中小金融机构转变自身过于单一的投融资方式。首先，从业人员需要在投融资市场上多下功夫，了解我国的投资市场，合理的投资有助于提高中小金融机构的投资收益，而中小金融机构的资金进入市场，能够对投资市场进行有效的改革与完善，起到优化资源配置的作用，还能吸引诸多的利益人参与到中小金融机构的投资选择中，实现中小金融机构投融资多样化发展。其次，中小金融机构需要与银行之间建立良好的合作关系，两者之间通过互相监督以及互相约束的方式形成完整的协作机制，银行可以对中小金融机构的发展以及盈利状况进行监督，而中小金融机构也可以利用银行的资金做出自身的优化以及调整。
　　（二）优化中小金融机构的投融资结构
　　中小金融机构的投资结构化与科学化很大程度决定了中小金融机构融资和投资的决策是否正确，只有深入对中小金融机构的投融资机制与渠道的研究，确认其中的盈利因素、社会效益和风险因素，才能通过科学合理的分析和研究，选择出一种最为合理的投融资结构，国资监管部门和相关企业从业人员需要强化中小金融机构投融资活动的监管与指导力度，尽可能促进我国中小金融机构的融资朝最优的结构发展，避免以往单一依靠银行贷款的方式来进行融资。
　　（三）规范中小金融机构的投融资行为
　　中小金融机构在进行投融资时，很容易出现投融资风险，如何对企业的错误投融资行为进行规范，并且尽可能降低投融资风险，就需要对相关从业人员进行有效的管理。为保证资产质量，实现保值增值，必须分析和考虑各种重要因素。从业人员需要在中小金融机构进行投融资之前了解投融资主体的具体情况，按照相应的规章制度对融资方案和项目进行评估，在投资过程中通过阶段性的分析总结，帮助从业人员了解其中存在的问题，进而应对和解决问题。这样能够使投融资决策更加科学化，投融资风险得到有效的控制。而值得注意的是，我国地方中小金融机构在开展工作时，并没有重视中小金融机构的投融资风险管理，而是更看重程序性以及带来的经济效益，而这种投融资处于一个不稳定的状态，一旦出现市场冲击，就会在一定程度上对中小金融机构的经营发展造成影响。相关从业人员需要及时对各种突发风险进行防控和化解，保障中小金融机构的资金安全，避免出现亏损的情况。
　　结语：
　　中小金融机构在我国经济发展过程中占据的地位十分重要，而中小金融机构开展的融资和投资活动是金融体系中受到关注的重要内容，中小金融机构从业人员应清晰认识到投融资对于企业发展的重要性，按照地方中小金融机构的实际发展状况制定相应的方案，使我国中小金融机构的投融资活动朝科学且合理的方向进步，使中小金融机构的内部资金利用率得到有效提升。这样也有助于中小金融机构资产实现保值增值，使中小金融机构在市场上的总体竞争力得到提高。
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　　作者简介：
　　陈京辉（1978.02-），男，汉族，副行长，大学本科，奉化农商银行。研究方向：农商银行经营。