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摘 要：随着商业银行案件风险的不断暴露，党风廉政建设工作越来越显示出它的重要性和迫切性，特别是案发频率较高的县域银行，加强党风廉政建设，防范案件风险，已成为当前不可忽视的重要工作。因此，从用基层建行的视角，从工作机制、工作抓手、工作重点等方面，就如何根据金融行业特点做好县域建行党风廉政工作进行探讨。
关键词：党风廉政；银行风险；防控
中图分类号：D262.6 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）29-0234-02
金融行业党风廉政建设工作除有行政事业单位共同的目标任务外，还有它的行业特点，即努力把风险和案件降到最低水平。就如何根据金融系统的行业特点做好党风廉政建设工作，使之与县域建行的中心工作需要相适应、相协调，真正为县域建行的安全、发展起到促进作用，本文从以下几个方面进行初步探讨。
一、用好三个机制，形成“三位一体”
目前，县域建行在党风廉政建设方面已形成三个工作机制：一是由纪检特派员、纪检监察部门、风险监督员形成的主抓党风廉政、监督制度执行的纵向机制；二是由业务管理部门、风险主管、营业主管组成的业务风险监督防范机制；三是由安全保卫部门、安全员组成的安全生产管理监督机制。三个机制在党总支的领导下，由纪检监察部门牵头，充分发挥案件风险防控工作联席会议综合协调机制作用，将党风廉政建设、案件防控的各项要求传导到各工作岗位，各负其责、各尽其职，形成一个净化党风政风，强化服务保障，严防案件和风险的三位一体工作体系。
二、抓好三条主线，形成鼎立格局
基层行工作面广量大，上面千条线，下面一根针。特别是在现在金融业竞争激烈的时刻，任务重、产品多，员工的思想压力大。如果党风廉政建设工作跟不上，极易出现问题，甚至酿成案件，因此，必须多管齐下，引导干部员工遵纪守法，合规从业。
（一）强化教育
首先，加强廉政教育。通过中心理论组学习、“三会一课”、电化教育、参观地方纪委党风廉政教育基地等形式，组织党员干部认真学习《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国建设银行领导人员廉洁合规从业八项要求》及《四大纪律八项要求》等党纪条规和廉洁自律文件，突出抓好党员干部党的信念和理想宗旨教育，提高党员干部自觉抵制各种腐败侵蚀的能力，引导党员干部树立正确的人生观、价值观、法制观，时刻保持谦虚谨慎、艰苦风斗的优良作风。其次，合规教育。要以教育活动为平台组织员工学习法律法规、制度流程，让员工时刻明白什么是可为、什么是禁区，让合规从业、按章操作真正成为干部员工的自觉行动和职业习惯。再次，加强案例和警示教育。通过对金融犯罪、重大违规案例通报、剖析，引导员工分析本单位、本人实际工作中存在的问题、潜在风险；组织干部员工参观劳改农场、监狱等，通过场景和犯人的现身说法，启发员工对人生价值的思考，算好政治、经济、家庭、自由和名誉五笔账。引导员工珍惜家庭，珍惜自由，快乐工作，享受生活。
（二）制度规范
随着建行改革的不断深入，逐步形成了较为完整的内部管理制度体系，由于县域建行没有制定制度的授权，制度规范的主要方面就是执行和落实。纵观近年来银行系统发生的案件，大多是因为有章不循，违规操作酿成的，因此，加大规章制度的落实力度，用制度管人，用制度规范干部员工的从业行为，已成为县域建行加强党风廉政建设工作、防范道德和操作风险的关键之举。根据目前银行的案件及风险特点，党风廉政建设工作主要抓好以下五项制度的落实。
1.全面落实《中国建设银行党风廉政建设责任制实施办法》。该实施办法是依据中共中央、国务院《关于党风廉政建设责任制的规定》制订的，是指导建行系统开展党风廉政建设工作的纲领性文件，必须按照“谁主管，谁负责，一级抓一级，层层抓落实”的要求抓好落实，通过组织签订党风廉政责任书、案件防控责任状等，强化县域建行班子及成员抓好党风廉政建设工作的责任意识，规范权力运行，严格执行“三重一大”决策制度、各项管理制度及操作流程，努力从源头上预防和治理腐败，全力防范风险和案件。
2.坚持《行长责任区制度》。行领导除分管部门以外，每人负责一个网点，每月至少一次深入网点，全面了解党风廉政、风险防范、业务营销、员工行为等情况，将问题发现在一线，解决在一线，及时指导责任区党风廉政等各方面工作的有效开展。
3.定期排查和轮岗制度。依据《建设银行员工行为排查办法》，每季度对员工动态行为进行一次排查，对赌博、大额博彩、参与民间集资、以权以贷谋私及其它禁止性行为逐项排查，人人过堂，不留死角。不仅将动态行为管理触及8小时以内，还将管理的触角伸至8小时以外，同时，为了严防操作风险，对不同岗位达到规定轮岗期限的人员，采取跨机构轮岗。
4.案件风险防控联席会议制度。每季度召开一次由全行各部门参加的案件风险联席会议，对系统内出现的资金损失等案件案例进行学习，对本季度存在的风险隐患情况进行剖析并提出整改意见，对有背党风廉政的苗头现象进行预警，并提出下一季度党风廉政建设案件风险防控的工作目标、任务和措施。
5.积分管理制度。对内部检查和外部审计发现违规问题的责任人，依照《中国建设银行工作人员轻微违规积分管理办法》及相关文件，予以严格的积分处理和责任追究；对按章操作，合规从业的干部员工，按照《中国建设银行工作人员奖励积分管理指导意见》予以奖励积分，通过奖励积分和违规积分的双向激励机制，充分调动干部员工合规从业、防范风险的积极性。
（三）监督制衡
在硬件上，要确保监控设备的正常运转，时刻记录员工的在岗操作情况，为非现场检查和案件侦查提供适时完整的资料；在体制上，通过营业主管、风险主管、风险监督员，时刻监督干部员工的从业行为，思想动态；在流程上，通过系统和人工授权，实现业务操作上的互相制衡，做到纵向有监督，横向有制约，形成机控和人控的联控机制，杜绝“一手清”现象。在决策程序上，严格执行民主集中制原则，特别是在人事、大额资金使用等问题上，坚持集体研究，集体决策，防止“一言堂”；加大现场和非现场检查力度，将印章、授权、现金、开户、信贷等作为检查重点，确保制度得到严格执行，确保机制、流程、制度发挥有效的防范控制作用。 上述三条主线相互关联，相得益彰，通过教育净化思想，通过制度规范行为，通过监督制衡纠偏促优，形成目标一致的“三足鼎立”工作格局。
三、紧盯四个重点，抓好关键环节
（一）重点人员
对有疑似参与民间集资，大额购买彩票、赌博，精神萎靡，差错率高且屡查屡犯等重点人员，由部门负责人、营业主管、风险监督员通过查看个人账户资金往来，突击查库，访谈等对其实行重点关注。
（二）重点岗位
对信贷、财务、领导及部门负责人等重点岗位，一是通过中心理论组学习阵地加强对领导干部及部门负责人的党风廉政教育和提醒。二是通过岗位、流程、制度、检查等，对信贷岗位人员可能出现的以权谋私，以贷谋私的风险加以监控。三是对于5 000元以上的固定资产添置，装潢维修及其他项目，实行集中采购、招标等，并对过程及结果进行公示，努力铲除滋生腐败的土壤。
（三）重点业务
对可能给建设银行业务带来重大风险和损失的重点业务，如信贷业务、结算业务等，一是提高操作人员的业务素质，强化操作人员的责任意识和风险意识，尽职守则；二是严格不相容岗位分离制度，加强事前、事中和事后全过程、全流程风险控制；三是加强对授权、交接、查库等重点环节的管理，使重点环节的防控工作扎实有效，确保其不走过场、不流于形式。
（四）重点时段
在春节、国庆等节假日业务高峰期、每年“两会”期间等易产生风险和需要维稳的重点时段，在制订预案的基础上，通过事前排查预防、适时掌握被关注人动态等，努力将风险隐患和不稳定因素消除在萌芽状态。
四、搞好五个结合，增强工作效果
（一）把党风廉政建设工作与全行中心工作相结合
开展党风廉政建设工作，对于基层来说，就是要紧紧抓中心工作不放松，与当前各项工作紧密结合起来，做到党风廉政建设工作围绕中心工作转，跟着任务走，用工作业绩检验党风廉政建设工作新成效，以党风廉政建设工作保证中心工作的顺利开展，形成良好互动，营造人人有任务，个个争营销的良好氛围。
（二）将党风廉政工作与创先争优相结合
积极引导全体干部员工立足岗位，争先进位，创一流业绩，准确把握经营政策导向，坚持快速发展不动摇，抢占市场不停步。以“营销标兵”、“服务明星”评比等活动为切入点，激发员工比学习、比营销、比服务，始终让积极向上、团结协作、勤政高效的蓬勃正气和工作激情充溢建行的每一个角落。
（三）将党风廉政工作与服务提升相结合
坚持“以客户为中心 以市场为导向”的经营理念，大力加强优质文明服务工作。要严格按照上级行的服务规范对员工进行培训，通过情景演练、检查评价、奖罚激励等工作，切实提高大堂经理、个人业务顾问、柜员各岗位服务水平；定期走访客户或召开客户座谈会，了解客户的所想、所需，努力提高服务的针对性、有效性和客户满意度。
（四）将党风廉政工作与业务培训结合起来
提升服务的关键在于服务的质量和效率，否则，单靠笑脸和热情很难得到客户的认可和满意。因此，必须加强对员工业务知识、业务技能、法律法规、业务流程的培训。要增强培训的计划性、针对性、长期性。定期举行业务考试、技能比赛，建立激励机制，激发员工的学习热情，切实提高员工的综合服务水平和效率，减少客户等待时间，降低投诉率，有效避免舆情风险的发生。
（五）将党风廉政工作与以人为本、关爱员工相结合
基层行员工营销压力大、工作强度高，容易产生焦虑和情绪不稳定。开展党风廉政建设工作，就是要符合基层行实际，把党风廉政建设工作与关爱员工相结合，用精细化、人性化的管理手段，打造和谐团队。经常了解员工的所想、所求，留心员工的思想情绪，发现问题及时给予关心和疏导；在员工的生日、传统节日，通过短信祝福或家访慰问，让员工感受集体和“家”的温暖，切实帮助员工积极面对精神压力，保持乐观向上的精神状态。
参考文献：
[1] 木合亚提.学习实践讲话精神 深入开展廉政建设工作[N].建设银行报，2009-06-30.
[2] 南随林.议基层机构如何案防[J/OL].银行界网，2011-07-20.
[3] 李文娟.加强基层行纪检监察工作的思考[N].建设银行报，2010-08-17.[责任编辑 王 佳]
关键词：党风廉政；银行风险；防控
中图分类号：D262.6 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）29-0234-02
金融行业党风廉政建设工作除有行政事业单位共同的目标任务外，还有它的行业特点，即努力把风险和案件降到最低水平。就如何根据金融系统的行业特点做好党风廉政建设工作，使之与县域建行的中心工作需要相适应、相协调，真正为县域建行的安全、发展起到促进作用，本文从以下几个方面进行初步探讨。
一、用好三个机制，形成“三位一体”
目前，县域建行在党风廉政建设方面已形成三个工作机制：一是由纪检特派员、纪检监察部门、风险监督员形成的主抓党风廉政、监督制度执行的纵向机制；二是由业务管理部门、风险主管、营业主管组成的业务风险监督防范机制；三是由安全保卫部门、安全员组成的安全生产管理监督机制。三个机制在党总支的领导下，由纪检监察部门牵头，充分发挥案件风险防控工作联席会议综合协调机制作用，将党风廉政建设、案件防控的各项要求传导到各工作岗位，各负其责、各尽其职，形成一个净化党风政风，强化服务保障，严防案件和风险的三位一体工作体系。
二、抓好三条主线，形成鼎立格局
基层行工作面广量大，上面千条线，下面一根针。特别是在现在金融业竞争激烈的时刻，任务重、产品多，员工的思想压力大。如果党风廉政建设工作跟不上，极易出现问题，甚至酿成案件，因此，必须多管齐下，引导干部员工遵纪守法，合规从业。
（一）强化教育
首先，加强廉政教育。通过中心理论组学习、“三会一课”、电化教育、参观地方纪委党风廉政教育基地等形式，组织党员干部认真学习《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《中国建设银行领导人员廉洁合规从业八项要求》及《四大纪律八项要求》等党纪条规和廉洁自律文件，突出抓好党员干部党的信念和理想宗旨教育，提高党员干部自觉抵制各种腐败侵蚀的能力，引导党员干部树立正确的人生观、价值观、法制观，时刻保持谦虚谨慎、艰苦风斗的优良作风。其次，合规教育。要以教育活动为平台组织员工学习法律法规、制度流程，让员工时刻明白什么是可为、什么是禁区，让合规从业、按章操作真正成为干部员工的自觉行动和职业习惯。再次，加强案例和警示教育。通过对金融犯罪、重大违规案例通报、剖析，引导员工分析本单位、本人实际工作中存在的问题、潜在风险；组织干部员工参观劳改农场、监狱等，通过场景和犯人的现身说法，启发员工对人生价值的思考，算好政治、经济、家庭、自由和名誉五笔账。引导员工珍惜家庭，珍惜自由，快乐工作，享受生活。
（二）制度规范
随着建行改革的不断深入，逐步形成了较为完整的内部管理制度体系，由于县域建行没有制定制度的授权，制度规范的主要方面就是执行和落实。纵观近年来银行系统发生的案件，大多是因为有章不循，违规操作酿成的，因此，加大规章制度的落实力度，用制度管人，用制度规范干部员工的从业行为，已成为县域建行加强党风廉政建设工作、防范道德和操作风险的关键之举。根据目前银行的案件及风险特点，党风廉政建设工作主要抓好以下五项制度的落实。
1.全面落实《中国建设银行党风廉政建设责任制实施办法》。该实施办法是依据中共中央、国务院《关于党风廉政建设责任制的规定》制订的，是指导建行系统开展党风廉政建设工作的纲领性文件，必须按照“谁主管，谁负责，一级抓一级，层层抓落实”的要求抓好落实，通过组织签订党风廉政责任书、案件防控责任状等，强化县域建行班子及成员抓好党风廉政建设工作的责任意识，规范权力运行，严格执行“三重一大”决策制度、各项管理制度及操作流程，努力从源头上预防和治理腐败，全力防范风险和案件。
2.坚持《行长责任区制度》。行领导除分管部门以外，每人负责一个网点，每月至少一次深入网点，全面了解党风廉政、风险防范、业务营销、员工行为等情况，将问题发现在一线，解决在一线，及时指导责任区党风廉政等各方面工作的有效开展。
3.定期排查和轮岗制度。依据《建设银行员工行为排查办法》，每季度对员工动态行为进行一次排查，对赌博、大额博彩、参与民间集资、以权以贷谋私及其它禁止性行为逐项排查，人人过堂，不留死角。不仅将动态行为管理触及8小时以内，还将管理的触角伸至8小时以外，同时，为了严防操作风险，对不同岗位达到规定轮岗期限的人员，采取跨机构轮岗。
4.案件风险防控联席会议制度。每季度召开一次由全行各部门参加的案件风险联席会议，对系统内出现的资金损失等案件案例进行学习，对本季度存在的风险隐患情况进行剖析并提出整改意见，对有背党风廉政的苗头现象进行预警，并提出下一季度党风廉政建设案件风险防控的工作目标、任务和措施。
5.积分管理制度。对内部检查和外部审计发现违规问题的责任人，依照《中国建设银行工作人员轻微违规积分管理办法》及相关文件，予以严格的积分处理和责任追究；对按章操作，合规从业的干部员工，按照《中国建设银行工作人员奖励积分管理指导意见》予以奖励积分，通过奖励积分和违规积分的双向激励机制，充分调动干部员工合规从业、防范风险的积极性。
（三）监督制衡
在硬件上，要确保监控设备的正常运转，时刻记录员工的在岗操作情况，为非现场检查和案件侦查提供适时完整的资料；在体制上，通过营业主管、风险主管、风险监督员，时刻监督干部员工的从业行为，思想动态；在流程上，通过系统和人工授权，实现业务操作上的互相制衡，做到纵向有监督，横向有制约，形成机控和人控的联控机制，杜绝“一手清”现象。在决策程序上，严格执行民主集中制原则，特别是在人事、大额资金使用等问题上，坚持集体研究，集体决策，防止“一言堂”；加大现场和非现场检查力度，将印章、授权、现金、开户、信贷等作为检查重点，确保制度得到严格执行，确保机制、流程、制度发挥有效的防范控制作用。 上述三条主线相互关联，相得益彰，通过教育净化思想，通过制度规范行为，通过监督制衡纠偏促优，形成目标一致的“三足鼎立”工作格局。
三、紧盯四个重点，抓好关键环节
（一）重点人员
对有疑似参与民间集资，大额购买彩票、赌博，精神萎靡，差错率高且屡查屡犯等重点人员，由部门负责人、营业主管、风险监督员通过查看个人账户资金往来，突击查库，访谈等对其实行重点关注。
（二）重点岗位
对信贷、财务、领导及部门负责人等重点岗位，一是通过中心理论组学习阵地加强对领导干部及部门负责人的党风廉政教育和提醒。二是通过岗位、流程、制度、检查等，对信贷岗位人员可能出现的以权谋私，以贷谋私的风险加以监控。三是对于5 000元以上的固定资产添置，装潢维修及其他项目，实行集中采购、招标等，并对过程及结果进行公示，努力铲除滋生腐败的土壤。
（三）重点业务
对可能给建设银行业务带来重大风险和损失的重点业务，如信贷业务、结算业务等，一是提高操作人员的业务素质，强化操作人员的责任意识和风险意识，尽职守则；二是严格不相容岗位分离制度，加强事前、事中和事后全过程、全流程风险控制；三是加强对授权、交接、查库等重点环节的管理，使重点环节的防控工作扎实有效，确保其不走过场、不流于形式。
（四）重点时段
在春节、国庆等节假日业务高峰期、每年“两会”期间等易产生风险和需要维稳的重点时段，在制订预案的基础上，通过事前排查预防、适时掌握被关注人动态等，努力将风险隐患和不稳定因素消除在萌芽状态。
四、搞好五个结合，增强工作效果
（一）把党风廉政建设工作与全行中心工作相结合
开展党风廉政建设工作，对于基层来说，就是要紧紧抓中心工作不放松，与当前各项工作紧密结合起来，做到党风廉政建设工作围绕中心工作转，跟着任务走，用工作业绩检验党风廉政建设工作新成效，以党风廉政建设工作保证中心工作的顺利开展，形成良好互动，营造人人有任务，个个争营销的良好氛围。
（二）将党风廉政工作与创先争优相结合
积极引导全体干部员工立足岗位，争先进位，创一流业绩，准确把握经营政策导向，坚持快速发展不动摇，抢占市场不停步。以“营销标兵”、“服务明星”评比等活动为切入点，激发员工比学习、比营销、比服务，始终让积极向上、团结协作、勤政高效的蓬勃正气和工作激情充溢建行的每一个角落。
（三）将党风廉政工作与服务提升相结合
坚持“以客户为中心 以市场为导向”的经营理念，大力加强优质文明服务工作。要严格按照上级行的服务规范对员工进行培训，通过情景演练、检查评价、奖罚激励等工作，切实提高大堂经理、个人业务顾问、柜员各岗位服务水平；定期走访客户或召开客户座谈会，了解客户的所想、所需，努力提高服务的针对性、有效性和客户满意度。
（四）将党风廉政工作与业务培训结合起来
提升服务的关键在于服务的质量和效率，否则，单靠笑脸和热情很难得到客户的认可和满意。因此，必须加强对员工业务知识、业务技能、法律法规、业务流程的培训。要增强培训的计划性、针对性、长期性。定期举行业务考试、技能比赛，建立激励机制，激发员工的学习热情，切实提高员工的综合服务水平和效率，减少客户等待时间，降低投诉率，有效避免舆情风险的发生。
（五）将党风廉政工作与以人为本、关爱员工相结合
基层行员工营销压力大、工作强度高，容易产生焦虑和情绪不稳定。开展党风廉政建设工作，就是要符合基层行实际，把党风廉政建设工作与关爱员工相结合，用精细化、人性化的管理手段，打造和谐团队。经常了解员工的所想、所求，留心员工的思想情绪，发现问题及时给予关心和疏导；在员工的生日、传统节日，通过短信祝福或家访慰问，让员工感受集体和“家”的温暖，切实帮助员工积极面对精神压力，保持乐观向上的精神状态。
参考文献：
[1] 木合亚提.学习实践讲话精神 深入开展廉政建设工作[N].建设银行报，2009-06-30.
[2] 南随林.议基层机构如何案防[J/OL].银行界网，2011-07-20.
[3] 李文娟.加强基层行纪检监察工作的思考[N].建设银行报，2010-08-17.[责任编辑 王 佳]