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摘要：我国的保险业在经历过多年的高速发展后，从近两年开始保费增速放缓，尤其是今年在疫情的影响下，多家保险公司同比负增长，开始迈入高质量发展的转型升级期，粗放式的发展模式已经不适合未来行业发展需要。保险科技作为数字经济的载体之一，越来越成为保险公司创新发展，资本市场竞相投资的重要领域，科技与创新已成为未来保险公司发展的引擎和抓手，推动科技赋能保险将成为未来发展的主旋律。保险公司应在保险行业转型发展时期，应充分利用保险科技蕴含的巨大驱动力，建立起自己的科技优势，带给客户不一样的服务体验，才能在市场当中赢得客户，获取优势地位，在行业中立于不败之地。
关键词：保险科技人脸识别智能双录
从互联网保险到保险科技，伴随技术、资本、监管、需求等要素的持续影响，保险科技不断进化，新的公司不断成立，新的商业模式不断涌现，资本持续加大投入。进入2020年，疫情阴影之下，保险科技的话题尤为火热，加大科技投入，降低对于线下销售通道的依赖，成为行业必须全力推进的事实。在这关键的时刻，对于保险科技的掌握以及应用力度，不仅仅会影响客户消费体验，更会影响险企的前途命运。尤其是核保领域，是直接接触客户，与客户互动频次最多的场景，险企在核保领域做了非常多的创新，我们以投保人脸识别和智能双录为例，管窥一下保险公司的科技能力。
一、投保人脸识别
人脸识别技术主要是利用计算机图像处理技术从图像中提取人像特征点，利用生物统计学的原理进行分析建立数学模型，即人脸特征模板。再从人脸特征模板与被测者的人的面像进行特征分析，根据分析的结果来给出一个相似值，通过这个值即可确定是否为同一人。
在核保领域，人脸识别主要应用于保单投保和保单回执签收。人脸识别相比于过去那种繁杂的业务流程绝对是优势明显。
1、首先是是方便快捷，可以缩短流程。投保过程中，只需要客户本人进行身份信息录入，通过人臉识别判断是否为本人，不符合条件的客户不能在找代理人进行投保，降低伪保率。以此做到既减少用户的时间成本，也降低保险公司的人力、时间成本。
2、从另一个角度来看，人脸识别的安全性也更高。身份验证可以做到准确无误。过去保险行业时常出现冒用身份或者是虚假身份证明的情况，但是采用人脸识别会杜绝这类情况的发生。
3、保险公司借助人脸识别技术之后构可以建起完整的体验闭环，将人脸识别应用到更加复杂的服务之中。因为人脸识别技术不仅仅是可以运用在用户购买保险的过程中，在未来可以运用在其他业务环节里。
二、智能双录
自2016年监管部门首次提出“双录”要求以来，银行、保险、证券等各类金融机构已基本建立了金融产品销售“双录”的业务规范。个别金融机构的“双录”业务流程和双录产品仍停留在人工双录、人工质检的1.0阶段;部分金融机构加入了语音播报、人脸识别等智能化因素，进入了双录2.0阶段，但要推动整个双录场景更智能、更高效、更便捷、更合规，行业亟需3.0时代产品。
双录3.0：智能双录、事中质检
面临日益严格的行业监管要求，人力成本上涨的经营压力、消费者对业务体验的抱怨， 智能双录系统可以在充分满足合规要求的基础上，赋能企业显著提升业务效率、大幅降低人工成本、优化客户体验，实现降本提质提效。
更智能：综合利用多项AI、大数据技术实现智能流程再造。系统综合利用生物特征识别、视频图像分析等多种先进的人工智能和大数据技术，严格按照监管要求、高度贴合业务场景，实现全流程智能审核，包括人脸同框、身份识别、条款检测、签字检测、语音稽核等，智能化水平高、质检准确率高。更便捷：智能语音播报、合规提醒，良好交互体验。系统智能语音播报提供双录指导，保证流程规范，录制过程中同步检测和实时规范提醒。更高效：将一次通过率提升至90%以上，人力成本缩减50%。系统通过“智能双录+事中质检”的方式，显著提升双录质检效率。更可靠：力求每单都合规，建立统一的质检标准。实现了90%以上的保单一次双录即成功。
三、小结
随着大数据、AI、区块链、云计算、人脸识别技术、语音识别等新型科技应运而生，保险科技逐渐成为保险应用和价值表现的战略要地，推动行业的全面创新，加速行业转型发展，在科技对保险定价、承保、营销、理赔、风控等各环节的不断赋能下，保险公司创新应用频出，行业创新活力涌现。保险科技不仅能够赋能传统行业，也创造了崭新的保险生态体系，在高端科技驱动下，跨行业连接，迈向更开放全面的新生态。
参考文献
[1]张永珠.论保险科技对商业保险公司业务模式的影响[J].上海保险，2018（03）：52-54.
[2]官兵.全球保险科技趋势及我国保险业战略选择[J].清华金融评论，2017（08）：101-102.[3]张新.科技赋能保险时代下对传统保险公司转型的思考[J].中国国际财经（中英文），2018（08）：208-209.
[4]周延礼.时不我待：金融科技新生态协同构建[J].上海保险，2019（01）：7-9.
（中国平安人寿保险股份有限公司邯郸中心支公司）
关键词：保险科技人脸识别智能双录
从互联网保险到保险科技，伴随技术、资本、监管、需求等要素的持续影响，保险科技不断进化，新的公司不断成立，新的商业模式不断涌现，资本持续加大投入。进入2020年，疫情阴影之下，保险科技的话题尤为火热，加大科技投入，降低对于线下销售通道的依赖，成为行业必须全力推进的事实。在这关键的时刻，对于保险科技的掌握以及应用力度，不仅仅会影响客户消费体验，更会影响险企的前途命运。尤其是核保领域，是直接接触客户，与客户互动频次最多的场景，险企在核保领域做了非常多的创新，我们以投保人脸识别和智能双录为例，管窥一下保险公司的科技能力。
一、投保人脸识别
人脸识别技术主要是利用计算机图像处理技术从图像中提取人像特征点，利用生物统计学的原理进行分析建立数学模型，即人脸特征模板。再从人脸特征模板与被测者的人的面像进行特征分析，根据分析的结果来给出一个相似值，通过这个值即可确定是否为同一人。
在核保领域，人脸识别主要应用于保单投保和保单回执签收。人脸识别相比于过去那种繁杂的业务流程绝对是优势明显。
1、首先是是方便快捷，可以缩短流程。投保过程中，只需要客户本人进行身份信息录入，通过人臉识别判断是否为本人，不符合条件的客户不能在找代理人进行投保，降低伪保率。以此做到既减少用户的时间成本，也降低保险公司的人力、时间成本。
2、从另一个角度来看，人脸识别的安全性也更高。身份验证可以做到准确无误。过去保险行业时常出现冒用身份或者是虚假身份证明的情况，但是采用人脸识别会杜绝这类情况的发生。
3、保险公司借助人脸识别技术之后构可以建起完整的体验闭环，将人脸识别应用到更加复杂的服务之中。因为人脸识别技术不仅仅是可以运用在用户购买保险的过程中，在未来可以运用在其他业务环节里。
二、智能双录
自2016年监管部门首次提出“双录”要求以来，银行、保险、证券等各类金融机构已基本建立了金融产品销售“双录”的业务规范。个别金融机构的“双录”业务流程和双录产品仍停留在人工双录、人工质检的1.0阶段;部分金融机构加入了语音播报、人脸识别等智能化因素，进入了双录2.0阶段，但要推动整个双录场景更智能、更高效、更便捷、更合规，行业亟需3.0时代产品。
双录3.0：智能双录、事中质检
面临日益严格的行业监管要求，人力成本上涨的经营压力、消费者对业务体验的抱怨， 智能双录系统可以在充分满足合规要求的基础上，赋能企业显著提升业务效率、大幅降低人工成本、优化客户体验，实现降本提质提效。
更智能：综合利用多项AI、大数据技术实现智能流程再造。系统综合利用生物特征识别、视频图像分析等多种先进的人工智能和大数据技术，严格按照监管要求、高度贴合业务场景，实现全流程智能审核，包括人脸同框、身份识别、条款检测、签字检测、语音稽核等，智能化水平高、质检准确率高。更便捷：智能语音播报、合规提醒，良好交互体验。系统智能语音播报提供双录指导，保证流程规范，录制过程中同步检测和实时规范提醒。更高效：将一次通过率提升至90%以上，人力成本缩减50%。系统通过“智能双录+事中质检”的方式，显著提升双录质检效率。更可靠：力求每单都合规，建立统一的质检标准。实现了90%以上的保单一次双录即成功。
三、小结
随着大数据、AI、区块链、云计算、人脸识别技术、语音识别等新型科技应运而生，保险科技逐渐成为保险应用和价值表现的战略要地，推动行业的全面创新，加速行业转型发展，在科技对保险定价、承保、营销、理赔、风控等各环节的不断赋能下，保险公司创新应用频出，行业创新活力涌现。保险科技不仅能够赋能传统行业，也创造了崭新的保险生态体系，在高端科技驱动下，跨行业连接，迈向更开放全面的新生态。
参考文献
[1]张永珠.论保险科技对商业保险公司业务模式的影响[J].上海保险，2018（03）：52-54.
[2]官兵.全球保险科技趋势及我国保险业战略选择[J].清华金融评论，2017（08）：101-102.[3]张新.科技赋能保险时代下对传统保险公司转型的思考[J].中国国际财经（中英文），2018（08）：208-209.
[4]周延礼.时不我待：金融科技新生态协同构建[J].上海保险，2019（01）：7-9.
（中国平安人寿保险股份有限公司邯郸中心支公司）