摘 要：我国是一个发展中的农业大国，三农问题的解决程度直接关系到我国社会经济的协调发展。建立健全农民创业融资服务体系就是解决三农问题的一项重要措施。但现实情况是我国农民创业政策还不到位，针对农民的融资项目不够充分，缺乏相应的创业基金的支持。政府应该改善农村创业环境，设立农民创业基金，提供融资贷款服务，建立农民创业融资体系，带动农村工业化与城镇化的发展。
　　关键词：融资体系；措施；对策
　　中国拥有农业人口7亿多人，农民就业问题直接影响着农民收入的增加，农村的现代化和城市化。在当前和今后很长一段时间，农民创业融资问题将是中国经济的突出问题，这必须引起各级政府的高度重视。农民开展创业活动是缓解城乡就业压力的有效途径和因素，农民创业与创业成功的概率受各种各样的因素影响。因此，它是探索影响农民创业行为的重要因素，是一个非常迫切解决的问题。
　　一、农民创业融资问题的现状
　　就业是民生之本，创业是就业之基。创业对促进经济增长、扩大就业容量有着非常重要的作用。尤其在对农村城镇化的建设过程中，农民的创业更是尤为重要。但在农民创业过程中，资金是创业的血液，由于没有初始的创业资金，加上农民的文化水平不高，使他们无法开展创业活动。虽然说创业可以解决农民就近就业的问题，可以缩小城乡的差距，但融资难的问题是制约农民创业的关键因素，成为农民创业的一大障碍，许多农民的“创业梦”都因为资金不足而破灭。
　　二、农民创业融资服务存在的问题
　　（一）创业融资的服务机制不够完善
　　当前各个商业银行对农村金融发展只是城市金融模式的简单移植，各个商业银行给农民的贷款数量和贷款规模不能和农民的产业规模相一致，相匹配，导致不能满足农村企业的产业化和规模化。而且农民在创业过程中，他们对创业条件的认可度总体来说还比较低，因此，农民创业融资服务机制仍然需要建设和不断完善。
　　（二）农民的创业启动资金不够充分
　　对于农民来说，资金积累仍然有限，亲戚朋友的资助不确定性太大，不确定的因素也多，因此相比较而言，小额贷款则较为可行，但是在现实中，只有少数的农民才能获得贷款。农民外出打工或在家种地仍是大多数。农民的主要经济来源是家庭的主要经济收入，所以农民为创业拿出来的钱非常有限，创业的启动资金也很有限。
　　（三）农民收集创业融资的信息不够丰富
　　现在农民获得创业融资信息的渠道还不充分，农民通过VCD、网络、参加关于农民创业融资方面的培训、乡村技术员在农村给予的指导或乡邻传帮的方式来获取。对于农村的农民而言，他们收集信息的途径不多。国家提倡全方位、立体式、多渠道的农民创业的融资信息平台迄今为止还没有建立起来。
　　（四）农村信用的环境差
　　在农村，农民信用等级评定缺乏科学合理的信用评价指标体系。农村的农民个人信用意识一直以来都非常薄弱，加上农村当地的管理措施也不严格，所以缺乏有效和必要的惩罚措施，因而导致农民经常发生恶意逃废贷款。现有的法律规定基本上是為企业的发展，针对法人制定的，所以在消费贷款方面涉及的甚少，所以存在收贷时效率低，无法收贷时难以举证。
　　（五）农村金融服务的功能弱化
　　目前，除了农业银行之外的其他商业银行，它们之前在农村建立的商业营业网点，绝大部分都已经被撤销，银行也大幅度的减少，发放的农业贷款也就逐年呈下降的趋势。与此同时，农村的资金也反向的向城市流动，严重影响了农村金融资金的整体供应，因此导致城乡差距越来越大，农村金融服务的功能也因此严重弱化。
　　（六）农业保险业严重落后
　　大多数农作物收成仍然靠天决定，所以当自然灾害或事故发生在农村地区的时候，农民抵御自然灾害的能力很弱，他们也希望有农业保险来支持他们，可是正是由于农业发展较弱，农户的土地经营权、农房、农作物等资产也不可用来抵押，农民想融资都非常困难，和城市存在很大差距，农业保险业十分落后。
　　三、解决创业融资服务问题的对策
　　（一）充分发挥政府部门的主导作用
　　首先，通过对相关法律法规的不断完善修订，以及对金融体系的不断改革，从而让农村的金融环境更加优化。如放宽信贷政策，实施“城乡共享”的企业贷款政策。其次，政府可以增加商业贷款的经办银行和贷款专柜的建立，简化贷款担保的安全性，减少流通环节。对于能够按时还贷的业务人员，如果生产状况和信誉良好，允许申请二期贷款，推动担保贷款，鼓励他们的创业热情。
　　（二）构建多元化的担保体系
　　农民只依靠的农田不能充当抵押物进行贷款，因此主要依靠商业银行做担保来进行创业贷款业务是十分重要的，与农户联保贷款制度实施中的改进保险机制的引入对农民创业的贷款十分有效，政府担保基金的建立与改善也一定程度上分散了信贷的风险，这些都非常有效地发挥了社会对农民贷款的作用，解决了农户和个体户以及农业企业数额较大贷款的难题。
　　（三）通过财政支持实现有效融资
　　通过实施有效的金融支持，实行有效的融资是解决农民融资难的关键。由金融投资设立的企业发展基金，通过免费或者补贴的方式，为创业者提供小额贷款，便捷的融资服务和小额资金对农民创业融资给予足够的支持。此外还给失地农民的创业贷款解决了难题，因为可以由财政用各种形式给予他们充分或一定的补贴，增加对农民创业融资的金融支持；最后，我们还可以采取措施来降低登记注册门槛，免收各种税费，有效降低创业风险资本投资，给创业初期的农民在资金方面减轻负担。
　　（四）服务“三农”，努力提高政府支持创业的政策水平
　　第一，中央和地方各级政府应加大力度促进农民创业的政策，让每个有创业意向的农民熟悉各种不一样的创业政策，做到对创业政策心中有数；第二，各级政府要认真贯彻落实中央和地方政策，把鼓励和支持农民创业作为一项重要的工作内容，并且纳入考核指标，积极地去消除农民创业中遇到的障碍；第三，加强“三农”的金融投资，提高资金的使用效率，为农民创业者在资金使用上做适度的倾斜。
　　（五）注重科技，建立农民创业融资服务机构
　　注重科技，建立农民创业融资的服务机构，应该在有条件的市、县、乡、镇建立为农民创业融资服务的机构，从农民创业融资服务机构专门收集业务信息，并充分利用广播、电视、网络媒体和移动电话等，为农民提供最新的投资信息，最新的市场行情，最新的融资服务以及最新的创业政策和行政审批与指导，提高理财业务服务水平。科技部门也应该组织和农业有关的院校和企业进行合作，促进和加快科学技术成果的转化，提供投资又少、见效又快，并且科学技术含量还高，在市场发展潜力还大的高新技术项目。
　　参考文献：
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　　[2]李启秀.对农民创业融资问题的探讨-以怀化市农民创业培训试点县为例[J].价值工程，2011，（16）：148-149.
　　[3]国家开发银行浙江省分行.浙江省新型城镇化建设融资规划[Z].2013.
　　作者简介：
　　梁秀秀，女，汉族，1990-09，吉林长春人，在读吉林财经大学硕士。