老年人是疾病的高发群体,但目前可供老年人选择的健康保险产品比较少,而且投保条件要求比较高。因此老年人购买保险应注意以下几点:
　　一是优先投保意外险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段,应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点,而且在65岁之前购买意外伤害保险,保费不需多缴,保障一样不少。
　　二是投保寿险最好在50岁之前。寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高,在这种情况下,老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象,即投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买1份10万元保障额的中国人寿重大疾病险,每年缴2000元保费,共缴20年,也就是4万元;而一名55岁男性购买同一险种,每年需缴保费1万多元,共缴10年,其所缴保费比保障额可能还要高。
　　三是投保重疾险不划算。重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。但是,老年人投保重疾险并不划算,因为重疾险的保费会随着年龄的增加而提高,70岁以上的老年人投保重疾险,保费支出大致与保额相当,有的保费支出还要超过保额。
　　四是老年人购买健康险一定要注意“保证续保”条款。因为保险合同中有“保证续保”条款,保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。这样,无论被保险人身患何种疾病,保险公司都不能增加保费,更不能拒保。
　　编辑/杨春霞 yangchunxia@jtyy.com