摘要：就业是民生之本，而创业是带动就业的有效手段。近几年来，为了推动全民创业促就业工作，解决民生问题，省委、省政府出台了小额担保贷款推动创业促进就业的系列政策，这项政策在户县贯彻落实情况怎样，执行中还存在那些问题，怎样进一步完善政策，带着这些问题，我们深入到县就业局、信用联社及7个小额担保贷款户中去进行了调研。现对调查情况作以初步分析，供县领导及有关部门参考。
　　关键词：小额贷款；创业
　　中图分类号：F830.5文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）03-0-01
　　一、小额担保贷款工作成效显著
　　户县小额贷款担保中心成立于2007年7月份。从2007年12月份开始发放小额担保贷款，至2011年，该中心累计为959人办理了贷款，发放贷款4174万元。其中：下岗职工455人，贷款1761万元；大中专毕业生49人，贷款244万元；农民工453人，贷款2159万元；复转军人2人，贷款10万元。2007年至2011年财政累计贴息295.51万元。从2007年至今，应收回贷款392笔，回收率达到了100%，无不良贷款现象发生。目前户县有959人在不同的行业进行了自主创业活动，累计带动就业6000余人，为维护社会稳定，推动户县全民创业，促进户县经济发展做出了积极的贡献。
　　从户县小额担保贷款工作走过的历程看，有三个主要特点：一是小额担保贷款帮扶的范围不断扩大。从2007-2008年的仅给下岗职工、大中专毕业生发放小额贷款， 到2009年扩大为包括下岗失业人员、大中专毕业生、返乡农民工和城镇转业军人等，帮扶面扩大至几乎所有以自主创业方式实现就业和再就业的人员。二是小额担保贷款工作的规模呈现不断扩大之势，办理贷款的人数从2007年的45人，发展到2011年的352人，增长6.8倍；发放贷款额由2007年的110万元，发展到2011年的1746万元，增长14.9倍。三是小额担保贷款政策帮扶出了一大批创业典型，有力的促进了城乡居民的就业。从我们随机走访调查的七户贷款户看，有2人办工业企业、2人办养殖场、3人经商，不但实现了人生价值，自己有了新的就业岗位，而且也带动了一大批城乡劳动者就业。家住户县涝店镇的“贾康乐”，是2005年从中国农业大学畜牧专业毕业的大学生，2009年他获得政府帮扶的小额贷款5万元，在亲友的共同努力下，他发挥其所学专业特长，办起了一座现代化的养鸡场，鸡场占地35亩，有职工20余人，以向外提供商品肉种鸡为目标，每年销售商品鸡600万只，向西安境内300-400户养鸡户定点提供种鸡，据场长预计，今年的生产形势好，全年的利润可达100万元，鸡场发展前景比较乐观。据调查，象“贾康乐”这样的创业典型还很多，他们只是政府小额担保贷款帮扶出的创业典型的缩影，他们的创业直接或间接的在不同程度上促进了社会的就业，充分展示了政府小额担保贷款的政策效应是显著的。
　　二、户县推行小额担保贷款政策的主要做法
　　(一)狠抓了贷前的政策培训工作。为引導下岗人员、农民工、大学生自主创业，近几年来，县就业局多次举办创业培训班，把贷前的培训当作一项必要的基础工作来抓，通过培训使他们了解小额担保贷款政策，强化他们的诚信还款意识，提高他们创业综合素质和能力。
　　(二)狠抓了放贷前的把关工作。为认真贯彻落实好国家的小额担保贷款政策，县就业局和金融部门严把放贷关。县就业局以严、细、准为要求，对于符合小额担保贷款条件的人员，建立贷前资料受理审核、项目考察、提供反担保、向银行推荐放贷等四关。金融部门主要审查贷款申请人在所有金融机构有无不良信誉记录。
　　(三)狠抓了贷后服务工作。为确保小额贷款资金的安全运行，县就业局加强贷后管理工作，根据放款时间确定贷款跟踪、回访服务。由于贷后服务工作到位，使贷款回收率达到100%的水平，保证了小额担保资金的良性循环。
　　(四)是相关部门配合有力。小额担保贷款是一项政策性，业务性强的工作，也是一个系统工程，涉及到财政、经办银行(信用联社)、劳动就业等部门的紧密配合。由于户县上述各职能部门均能各司其职，各尽其责，紧密配合，使户县小额担保贷款工作得以顺利开展。
　　三、存在的问题
　　(一)小额贷款基金欠缺，满足不了实际的需求。从县小额贷款担保中心提供的资料看，目前随着小额担保贷款政策扶持人员范围的不断扩大，有限的担保资金已远远满足不了当前工作的需要。
　　(二)小额担保贷款的“反担保”方式不够灵活。必须有机关事业单位工作人员提供的担保才能贷款，贷款户认为这一担保方式不灵活，担保方式较单一，他们本是弱势群体，寻找机关事业单位工作担保人有困难，担保方式应放宽一些，再灵活一点，方便小额贷款户。
　　(三)小额贷款的额度偏小，不能满足贷款对象的创业发展的需要。调查中，多数贷款户反映，小额贷款在他们创业的初期的确发挥了不少的作用，但随着创业规模的扩大，资金需要量的大幅度增加，小额贷款额度3-5万元就明显觉得太小，是杯水车薪。他们建议，小额贷款的额度应根据贷款户的信誉度，经营规模的大小，适当放大些，以10-20万元为宜。
　　四、几点建议
　　为推动小额担保贷款工作稳步健康的向前发展，充分发挥小额担保贷款政策在推动全民创业拉动就业中的作用，我们提出以下几点建议：
　　1.不断完善规范小额贷款工作程序。在调查中，贷款户们希望能够减化手续，缩短贷款办理手续的时间，更方便贷款户；在贷款的担保方式上能放宽一些，除由机关事业单位工作人员担保形式外，可增加房产等其他担保方式；在贷款的额度上，对信誉好、经营规模大的贷款申请人及劳动密集型企业给予适当提高，这些人的创业活动将拉动更多的城乡居民实现就业。
　　2.搭建好创业信息平台。进一步完善户县公共创业服务体系，整合社会各类创项目和资源，逐步建成户县创业信息网站，为下岗人员、高校毕业生等城乡带动者搭建创业信息、项目推介和咨询服务的平台，帮助创业者寻找适合自己的创业项目，为每一个有创业意愿者提供高效、便捷实用的创业服务。
　　3.加大政府对全民创业的扶持力度。一是加大政府财政对小额贷款担保资金的投入，以满足居民创业对小额贷款资金的需要。二是加强创业基地建设。由政府组织建设一批适应微小企业发展的基地，以低租金提供给有志创业者，通过培训、创业指导、项目推介等服务，培育创业带头人，形成创业带动就业的良好机制。2010年户县建成了西安首家创业促就业示范基地——户县朱雀城市广场，可扩展自主创业人员620人，吸纳1400余人就业。象这样的创业示范基地今后可以多建一批，为更多创业者提供用武之地。