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随着我国金融体制改革的不断加快，银行在经营管理过程中，往往因为制度落实不到位、操作风险防范乏力、措施运作实施不当、监督制约机制不力、避险工具匮乏等因素，就会滋生业务操作上的风险，最后导致事故和案件。一旦发生了案件和事故，银行的形象和声誉不仅在社会上影响极坏，而且还极大地阻碍了银行改革与发展的进程。