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随着金融体制改革的深入，商业银行建设步伐的加快，银行在经营管理上出现了一系列的问题，最突出的是表现在资产质量的持续恶化方面。以齐齐哈尔市建行为例，多年来该行一直陷于历史包袱重、资产质量低、经营效益差等的经营困境之中。截止1997年9月末，全行不良资产比率已高于人行规定的最高比例39个百分点，不良信贷资产形成的欠息占存量资产的27％。可以推测，若这种局面不能在根本上尽快遏制，两年内存量中的不良资产将以高于10％的速度滚动递增，形势极为严峻。一、成因分析债权管理不良局面的形成，主要有以下几方面原因：（一）经济