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随着社会主义新农村建设的深入开展，农村地区小农经济向产业化经济的过度逐渐加快，以小额信贷为主体的金融需求也逐步为多元化、多层次的金融产品需求所取代。但是，与之不相适应的是，自上世纪90年代后期开始的国有商业银行体制改革过程中，分布在农村的商业银行机构被大幅度撤并后，未有新的金融机构有效填充，形成目前农村地区金融机构以合作金融为主体的不均衡现状。这种严重单一特征的农村金融格局，难以适应新农村建设的要求，造成了金融供给与需求的错位和竞争不充分的局面。