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9月3日下午，“开展城乡居民大病保险工作电视电话会议”在国家发改委南楼会议室召开，国家发改委、卫生部、财政部、人保部、民政部、保监会六部委负责人悉数到场。
8月30日，以上六部委刚刚出台《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》(下称“《意见》”)，使大病医保中的“因病致贫、因病返贫”现象有望终结，亦使大病医保在全国范围内交由商业保险机构经办成为现实。在中国社科院社会政策研究中心秘书长、研究员唐钧看来，这是在中国的社会保障制度设计中，首次正式地引入商业保险和市场机制。
“随着大病医疗保险商业保险机构的深度介入，其融合功效将被逐步放大，进而推动‘三保合一’，人人享有兼顾公平应是题中之意。”国务院医改办副主任张汉东在接受《中国新闻周刊》采访时表示。参考“太仓模式”
追溯中国多层次医疗保障体系的形成，1998年中国开始建立城镇职工基本医疗保险制度；2003年又启动新农合试点，建立了城乡医疗救助制度。直至2007年启动城镇居民医保试点之时，皆未附加有关大病医疗保障条款。
该体系最终形成的标志性事件是2010年城镇居民医疗保险制度在全国推开，即中国基本医疗保险制度的“全覆盖”。
按照该体系，就医支付保障可分为不同类别人群：城镇劳动者职工为城镇职工医疗保险(下称“职工医保”)；全体城镇非从业居民为城镇居民医疗保险(下称“城镇居民医保”)待遇；农村居民为新型农村合作医疗制度(下称“新农合”)；公务员和事业单位人员则享受公费医疗。
其中，居民医保、新农合的保障水平还较低，“因病致贫”现象比比皆是。因此，“大病医保”在“基本医保全覆盖”后纳入政府视野。
“大病医疗保障是全民医保体系建设中的一块‘短板’”。9月3日的会议上，国家发改委副主任、国务院医改办主任孙志刚说。
2011年底，国务院医改办开始摸底调研大病医疗保险。而广东湛江、江苏太仓、河南洛阳等一些地方的探索也相继进行。同年，太仓市通过引入商业保险运作机制，建立起覆盖城乡居民的大病补充医保制度，初步形成以“基本 补充”为特色的大病医保“太仓模式”。
据太仓市人力资源和社会保障局局长陆俊介绍，其具体做法是：从2011年4月开始，由该局按照职工每人每年50元、居民每人每年20元的标准，从基本医保统筹基金中划出一部分，并委托商业保险公司作为承保机构，由其按照招标确定的保险方案，为市民提供大病保险，并承担盈亏风险。
2012年全国“两会”刚结束，负责大病医保工作的国务院医改办副主任徐善长曾专程到洛阳，其中一项任务就是调研洛阳社保局大病补充医保地方政策的费率、医保基金的结余率以及承受度。
4月18日，《国务院办公厅关于印发深化医药卫生体制改革2012年主要工作安排的通知》(下称“《通知》”)正式下发，要求探索建立大病保障机制。利用基本医保基金购买商业大病保险或建立补充保险等方式，有效提高重特大疾病保障水平，切实解决重特大疾病患者因病致贫问题。
7月初，北京一名叫廖丹的男士，因天价尿毒症透析费私刻公章救妻一案引起舆论关注。大病医疗救助制度的缺失遂为千夫所指。
7月19日，国务院深化医药卫生体制改革领导小组第十一次全体会议审议《意见》。是次会议上，国务院副总理兼国务院医改领导小组组长李克强强调，“发挥市场机制作用，鼓励地方政府采取委托办理、购买服务等办法，支持商业保险机构承办大病保险，政府、个人和保险机构共担大病风险”的原则。
至此，《意见》出台开始加速，国务院医改办负责人相继去广东湛江以及江苏太仓走访调研。8月24日，国务院医改办主任孙志刚曾专赴太仓考察，8月30日发布的《意见》更多参考了以“政府主导、高额保障”为特色的“太仓模式”。
大病医保“商办”
《意见》明确：城乡居民大病保险采取向商业保险机构购买大病保险的方式。即：地方政府卫生、人力资源社会保障、财政、发展改革部门制定大病保险的筹资、报销范围、最低补偿比例，以及就医、结算管理等基本政策要求，并通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。
对此，唐钧向《中国新闻周刊》评价说，“《意见》的推出，意味着‘基本 补充’的社会保险模式在‘体制外’的医疗保险领域正式确立。这种做法很有新意。”
“《意见》引入商业保险应该说是很重要的一步。这一步在过往医改中，一直是争论的焦点。”中国社科院社会政策研究中心副主任杨团向《中国新闻周刊》透露。
杨团表示，中国医改是在老百姓的一片骂声和期望声中开始的。“争论最多的是医改回归基本公共服务后，还要不要利用市场机制?”
“大病医保‘商办’，这次非常重要的一步新棋，就是利用市场机制。之前，主流声音认为市场就是赚老百姓钱的，不主张市场做。在利用市场上，很多人是不敢做的。”杨团说。
据悉，《意见》是在一些试点的基础上出台的，其中在湛江、洛阳、江阴等地的试点明确提出引进市场机制。刚出台的《意见》对此予以认可，并明确提出：“支持商业保险机构承办大病保险，发挥市场机制作用，提高大病保险的运行效率、服务水平和质量”。
张汉东在接受《中国新闻周刊》采访时亦表示，大病保险的实现方式主要在两方面：一是政府主导。在基本政策制定、组织协调、基金筹集以及监管等方面，政府发挥主导作用；二是专业运作。通过政府购买大病保险形式，由商业机构承办，发挥商业机构的专业优势，放大保障效应。
对于商业机构承办大病医疗保险，张汉东用“汽车保险”的模式来解释，“商业保险机构有专业化的运作队伍，有一套专业化的理赔程序，医院的过度医疗骗不了商业保险机构。”
杨团也进一步分析认为，大病保险是最适合保险概率这一规律的，谁也不好说自己得不得大病，大家都投大病的保，没出险的人为出险的人出资。从科学道理上讲，由政府做明显有困难，由商业保险做是最适当的。
根据国务院医改办提供文件显示，新医改实施三年多来，全民基本医保制度的框架已经建立，覆盖13亿人口，参保率超过95％。
医疗保障体系则以基本医疗保障为主体，多种补充保险和商业健康保险为辅助，大病救助为兜底。
在保障水平上，《意见》明确，合理确定大病保险补偿政策，实际支付比例不低于50％；按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。
张汉东解释认为，就全国来说，城镇居民医保和新农合政策范围内报销比例已达到70％，但如果超出政策规定范围，实际报销比例只有50％。城乡居民患大病时，在治疗手段和药品种类上一般都会有突破政策规定的范围，这是客观存在的。
“文件中规定的大病保险的报销范围不再局限于政策范围内，而是实际发生的合理的高额医疗费用。在报销比例上，大病患者在基本医保报销后仍需个人负担的合理费用，再给予报销50％，”张汉东说。
至于由商业保险机构承办大病保险后如何控制其盈利率问题，张汉东认为，其社会效益远远大于经济效益，大病报销不同于商业保险，其盈利原则是“保本微利”。
“三保合一”是方向
“针对城镇居民医保和新农合的大病医疗保险，在很多地方这两者正在合一。”北京大学政府管理学院教授、新医改课题专家顾昕向《中国新闻周刊》透露。
由于历史以及城乡二元结构的原因，医保体系的构建亦分多种层级，客观上造成保障水平的不公。
在今年2月举行的中国社会保障30人论坛年会上，全国政协社会和法制委员会副主任、中国医疗保险研究会会长王东进表示，城镇职工医保、城镇居民医保、新农合加城乡医疗救助的制度框架初步形成，这是了不起的成就。
但是，他指出，历史形成的制度分设、管理分割、资源分散的“三分”格局已很不合时宜，弊端凸显无遗。
王东进将弊端概括为“三个重复”和“三个不利于”，即居民重复参保、财政重复补贴、各地重复建设机构和网络，不利于体现公平、不利于人力资源的流动，不利于制度可持续发展。
此前，山西省晋中市榆次区、江苏省镇江市、浙江省嘉兴市等全国共有十个地区进行了城乡医保并轨试点。
新医改之始，2009年3月，《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》就提出，探索建立城乡一体化的基本医疗保障管理制度。
为此，张汉东回应称：“‘三保合一’是方向，也符合人人享有兼顾公平医疗的目标。”
8月30日，以上六部委刚刚出台《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》(下称“《意见》”)，使大病医保中的“因病致贫、因病返贫”现象有望终结，亦使大病医保在全国范围内交由商业保险机构经办成为现实。在中国社科院社会政策研究中心秘书长、研究员唐钧看来，这是在中国的社会保障制度设计中，首次正式地引入商业保险和市场机制。
“随着大病医疗保险商业保险机构的深度介入，其融合功效将被逐步放大，进而推动‘三保合一’，人人享有兼顾公平应是题中之意。”国务院医改办副主任张汉东在接受《中国新闻周刊》采访时表示。参考“太仓模式”
追溯中国多层次医疗保障体系的形成，1998年中国开始建立城镇职工基本医疗保险制度；2003年又启动新农合试点，建立了城乡医疗救助制度。直至2007年启动城镇居民医保试点之时，皆未附加有关大病医疗保障条款。
该体系最终形成的标志性事件是2010年城镇居民医疗保险制度在全国推开，即中国基本医疗保险制度的“全覆盖”。
按照该体系，就医支付保障可分为不同类别人群：城镇劳动者职工为城镇职工医疗保险(下称“职工医保”)；全体城镇非从业居民为城镇居民医疗保险(下称“城镇居民医保”)待遇；农村居民为新型农村合作医疗制度(下称“新农合”)；公务员和事业单位人员则享受公费医疗。
其中，居民医保、新农合的保障水平还较低，“因病致贫”现象比比皆是。因此，“大病医保”在“基本医保全覆盖”后纳入政府视野。
“大病医疗保障是全民医保体系建设中的一块‘短板’”。9月3日的会议上，国家发改委副主任、国务院医改办主任孙志刚说。
2011年底，国务院医改办开始摸底调研大病医疗保险。而广东湛江、江苏太仓、河南洛阳等一些地方的探索也相继进行。同年，太仓市通过引入商业保险运作机制，建立起覆盖城乡居民的大病补充医保制度，初步形成以“基本 补充”为特色的大病医保“太仓模式”。
据太仓市人力资源和社会保障局局长陆俊介绍，其具体做法是：从2011年4月开始，由该局按照职工每人每年50元、居民每人每年20元的标准，从基本医保统筹基金中划出一部分，并委托商业保险公司作为承保机构，由其按照招标确定的保险方案，为市民提供大病保险，并承担盈亏风险。
2012年全国“两会”刚结束，负责大病医保工作的国务院医改办副主任徐善长曾专程到洛阳，其中一项任务就是调研洛阳社保局大病补充医保地方政策的费率、医保基金的结余率以及承受度。
4月18日，《国务院办公厅关于印发深化医药卫生体制改革2012年主要工作安排的通知》(下称“《通知》”)正式下发，要求探索建立大病保障机制。利用基本医保基金购买商业大病保险或建立补充保险等方式，有效提高重特大疾病保障水平，切实解决重特大疾病患者因病致贫问题。
7月初，北京一名叫廖丹的男士，因天价尿毒症透析费私刻公章救妻一案引起舆论关注。大病医疗救助制度的缺失遂为千夫所指。
7月19日，国务院深化医药卫生体制改革领导小组第十一次全体会议审议《意见》。是次会议上，国务院副总理兼国务院医改领导小组组长李克强强调，“发挥市场机制作用，鼓励地方政府采取委托办理、购买服务等办法，支持商业保险机构承办大病保险，政府、个人和保险机构共担大病风险”的原则。
至此，《意见》出台开始加速，国务院医改办负责人相继去广东湛江以及江苏太仓走访调研。8月24日，国务院医改办主任孙志刚曾专赴太仓考察，8月30日发布的《意见》更多参考了以“政府主导、高额保障”为特色的“太仓模式”。
大病医保“商办”
《意见》明确：城乡居民大病保险采取向商业保险机构购买大病保险的方式。即：地方政府卫生、人力资源社会保障、财政、发展改革部门制定大病保险的筹资、报销范围、最低补偿比例，以及就医、结算管理等基本政策要求，并通过政府招标选定承办大病保险的商业保险机构。
对此，唐钧向《中国新闻周刊》评价说，“《意见》的推出，意味着‘基本 补充’的社会保险模式在‘体制外’的医疗保险领域正式确立。这种做法很有新意。”
“《意见》引入商业保险应该说是很重要的一步。这一步在过往医改中，一直是争论的焦点。”中国社科院社会政策研究中心副主任杨团向《中国新闻周刊》透露。
杨团表示，中国医改是在老百姓的一片骂声和期望声中开始的。“争论最多的是医改回归基本公共服务后，还要不要利用市场机制?”
“大病医保‘商办’，这次非常重要的一步新棋，就是利用市场机制。之前，主流声音认为市场就是赚老百姓钱的，不主张市场做。在利用市场上，很多人是不敢做的。”杨团说。
据悉，《意见》是在一些试点的基础上出台的，其中在湛江、洛阳、江阴等地的试点明确提出引进市场机制。刚出台的《意见》对此予以认可，并明确提出：“支持商业保险机构承办大病保险，发挥市场机制作用，提高大病保险的运行效率、服务水平和质量”。
张汉东在接受《中国新闻周刊》采访时亦表示，大病保险的实现方式主要在两方面：一是政府主导。在基本政策制定、组织协调、基金筹集以及监管等方面，政府发挥主导作用；二是专业运作。通过政府购买大病保险形式，由商业机构承办，发挥商业机构的专业优势，放大保障效应。
对于商业机构承办大病医疗保险，张汉东用“汽车保险”的模式来解释，“商业保险机构有专业化的运作队伍，有一套专业化的理赔程序，医院的过度医疗骗不了商业保险机构。”
杨团也进一步分析认为，大病保险是最适合保险概率这一规律的，谁也不好说自己得不得大病，大家都投大病的保，没出险的人为出险的人出资。从科学道理上讲，由政府做明显有困难，由商业保险做是最适当的。
根据国务院医改办提供文件显示，新医改实施三年多来，全民基本医保制度的框架已经建立，覆盖13亿人口，参保率超过95％。
医疗保障体系则以基本医疗保障为主体，多种补充保险和商业健康保险为辅助，大病救助为兜底。
在保障水平上，《意见》明确，合理确定大病保险补偿政策，实际支付比例不低于50％；按医疗费用高低分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例越高。
张汉东解释认为，就全国来说，城镇居民医保和新农合政策范围内报销比例已达到70％，但如果超出政策规定范围，实际报销比例只有50％。城乡居民患大病时，在治疗手段和药品种类上一般都会有突破政策规定的范围，这是客观存在的。
“文件中规定的大病保险的报销范围不再局限于政策范围内，而是实际发生的合理的高额医疗费用。在报销比例上，大病患者在基本医保报销后仍需个人负担的合理费用，再给予报销50％，”张汉东说。
至于由商业保险机构承办大病保险后如何控制其盈利率问题，张汉东认为，其社会效益远远大于经济效益，大病报销不同于商业保险，其盈利原则是“保本微利”。
“三保合一”是方向
“针对城镇居民医保和新农合的大病医疗保险，在很多地方这两者正在合一。”北京大学政府管理学院教授、新医改课题专家顾昕向《中国新闻周刊》透露。
由于历史以及城乡二元结构的原因，医保体系的构建亦分多种层级，客观上造成保障水平的不公。
在今年2月举行的中国社会保障30人论坛年会上，全国政协社会和法制委员会副主任、中国医疗保险研究会会长王东进表示，城镇职工医保、城镇居民医保、新农合加城乡医疗救助的制度框架初步形成，这是了不起的成就。
但是，他指出，历史形成的制度分设、管理分割、资源分散的“三分”格局已很不合时宜，弊端凸显无遗。
王东进将弊端概括为“三个重复”和“三个不利于”，即居民重复参保、财政重复补贴、各地重复建设机构和网络，不利于体现公平、不利于人力资源的流动，不利于制度可持续发展。
此前，山西省晋中市榆次区、江苏省镇江市、浙江省嘉兴市等全国共有十个地区进行了城乡医保并轨试点。
新医改之始，2009年3月，《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》就提出，探索建立城乡一体化的基本医疗保障管理制度。
为此，张汉东回应称：“‘三保合一’是方向，也符合人人享有兼顾公平医疗的目标。”