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房地产贷款不良资产是次贷危机产生的一个重要因素。如何有效地处置房地产贷款不良资产,需要考量该不良资产形成的缘由。其可分为借款人主观上的违约和客观上的违约。进一步可归结于四点:市场中的逆向选择,道德风险,偿还能力下降,自然灾害。其中市场上的逆向选择和道德风险造成了借款人主观违约,而客观上的偿还能力下降和自然灾害则造成了借款人客观违约。