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摘要：随着我国保险业的不断改革开放、市场化趋势不断深入完善，作为保险市场体系的重要环节，保险中介市场迎来了，一个难得的发展机遇，与此同时，也面临着外资中介机构进入市场、服务要求更高、人才匮乏、品牌竞争等挑战。面对机遇和挑战，保险专业中介要生存和发展，就要从整个保险中介行业可持续发展的稳健的经营战略出发，加强相互间的合作，通过优势互补，完善服务内容，改进服务条件，强化服务措施，逐步建立专业中介整体的竞争优势。
关键词：面临的共同挑战；机构间的相互促进作用；合作的方式和途径
中图分类号：F84
文献标识码：A 文章编号：1003-949X(2007)－04-0047-03
我国保险中介市场经过二十多年的快速发展，已经初步形成了以保险代理人、保险经纪人和保险公估人为主要组成部分的专业保险中介服务产业。保险专业中介在促进保险产品销售、满足社会保险需求、完善保险市场机制、拓宽保险服务领域等方面发挥了越来越重要的作用。随着我国保险业的不断改革开放、市场化趋势不断深入完善，作为保险市场体系的重要环节，保险中介市场迎来了一个难得的发展机遇。由于保险专业中介各机构起点不同、人才资源与技术力量以及市场拓展速度的差别、经营规模与管理水平的差异等原因，市场竞争激烈，一方而有许多投资人看好这一潜在巨大的市场，不断地涌入这一市场，另一方而，也有不少的保险中介公司因竞争无力而退出这一市场。面临机遇和挑战，如何加强合作，建立保险中介整体竞争优势，发挥专业保险中介优势互补的巨大潜力，突破发展的瓶颈制约，寻求保险中介产业持续增长的新途径、新模式，争取双赢、多赢，以求得生存和发展，是保险专业中介公司所要共同考虑的问题。
一、保险中介发展所面临的共同挑战
在不断发展变化的市场中，保险专业中介机构的发展将会面临以下几方面的挑战：
外资竞争者进入，市场竞争加剧。在当今竞争日趋白热化，经济日趋全球化的开放浪潮冲击下，中国保险业逐渐对外开放，国际保险“巨无霸”纷涌而至，外资保险中介，特别是那些历史悠久、在国际上信誉卓著的保险经纪公司和公估公司不断进入。外资保险中介凭借先进的技术与管理方法、良好的声誉和管理模式成为保险中介市场新的竞争者。外资的进入，一方面给我国保险中介业带来了更多的市场机会，一方面也势必会给刚刚起步的中资保险中介人带来强大的外部压力，迫使其尽快走上市场化、规范化、职业化、国际化道路，保险中介市场的竞争将会更加激烈，而对新的形势，中资保险中介入如何巩固自身的优势，适应不断变化的市场竞争，这将是巨大的挑战。
市场需求增大，服务要求更高。一方面随着高新技术产业快速崛起，可保标的技术类型越来越高，保户的风险单位也越来越大，对保险产品的需求越来越多；另一方面随着保险市场上供给主体的不断增加，新的保险产品不断上市，传统的财产保险产品也随之升级换代，有些保险产品变得越来越复杂起来。这就意味着，在保险市场中，投保人和保险人双方的潜在需求和供给都在不断提高，迫切需要采用方便、快捷、无忧的专业中介服务体系来满足日益增长的市场需求。因而给保险专业中介的发展提供了机遇，同时也对保险中介服务的深度和广度都提出了更高的要求。而保险中介现有的服务方式和服务内容已经很难满足保险双方多方面的需求，谁能够提供专业化的服务，谁能够通过专业服务，解读保投双方信息背后的市场价值，并帮助其实现自身利益的最大化，谁就能够把握住客户，并获取可持续发展的市场空间。
高素质人才匮乏。保险中介是资源、信息与技术密集型服务产业，在推动保险中介发展的诸要素中，无论是资源、信息，还是技术，都是以人才作为载体的。保险中介的竞争最终落实到服务，服务的落脚点是人才的竞争，关键是专业人才的拥有、提升和保留。实际上，保险中介机构多是依靠“人海”和“人脉”来扩大自己的业务量，保险中介机构的业绩与专业人员的数量和质量具有正相关关系，哪家公司人员素质好，哪家服务到位，哪家就赢得市场。能否拥有、提升和保留优秀人才，决定着一个机构的存亡兴衰。由于保险专业中介在我国是近十几年才兴起的一个行业，目前专业中介机构的从业人员虽然学历层次和知识结构不低，但通过考试取得执业资格的人次偏少、后续培训欠缺，导致从业人员的素质参差不齐，其综合素质和专业水平与社会发展的需求相比，与国际同行水平相比，都有较大的差距。如既懂保险、又懂技术和法律的综合性人才不多，高技术专业人才缺乏，致使一些热门领域，如新材料、生物医药、电子信息、航空、核电等行业的保险中介业务难以深入，甚至无法介入。
品牌优势凸现。品牌，外在表现形式是知名度和美誉度，内在则是质量和服务品质能有所保障。从保险专业中介的特性来看，中介机构可以说是“一手拖两头”，一头是消费者，另一头是保险公司，因此品牌建设非常重要。保险中介机构提供的是服务，客户对服务的选择往往是冲名气来的，比如，总部位于美国芝加哥的“怡安”保险集团，其保险经纪业务在全球占有30％左右的市场份额；英国GAB罗便士国际保险公估集团在全球44个国家、730个地区没有分支机构和办事处，每年处理170万件以上索赔案；深圳某汽车保险公估公司专门从事车险理赔服务，由于其专业特色受到众多保险公司的认可，纷纷将原来由自身从事的车险查勘定损等业务外包给这家公估公司。由于目前我国的保险专业中介机构多属于业务资源型，业务来源没有完全市场化，品牌的作用尚未充分体现，但市场的开放是发展的必然，业务资源型中介机构的客户源优势会随着市场的发展成熟而逐步丧失，这时候，专业中介机构的品牌在市场竞争中将显得重要起来，品牌优势将在市场公平竞争中凸现优势。
在我国目前的保险市场条件下，保险专业中介机构要想发展，必须面对以上挑战。如何在新的形势下求得生存和发展，已经成为摆在保险中介面前的一个十分迫切、亟待解决的问题。由于历史发展的局限，我国的保险专业中介机构相互之间缺少联系和互动，形成了“鸡犬之声相闻，老死不相往来”的沉闷局面，造成信息的屏蔽、资源的浪费。如果能探索出一条科学的、合理的、可行的合作道路，通过保险中介机构之问的互动发展，发挥出保险中介优势互补的巨大潜力，这将必然带来保险中介机构利益共有、多方共赢的结果，也必然会推动我国保险事业的健康发展。
二、保险公估人对保险经纪、代理机构发展的促进作用
在保险业日益市场化和国际化的今天，保险公估人在保险市场中的作用越来越大，无论是险种的选择，还是条款的解释，也不论是保险标的质量的保证，还是保险事故发生(在保险责任内)后合理的定损理赔，都与保险公估紧紧相扣。在保险经纪、代理开展业务的过程中，如果能具有既是保险信息方面的专才，又具有一定的工程技术的背景，那么，保单的制定、合同的建立、保险事故的处理给保险人和被保险人都会带来 很大的好处。换言之，公估机构的介入对经纪、代理机构来讲是关系到其展业利维系客户资源的一个重要环节，公估机构的水平对经纪、代理公司客户保持、品牌建设、业务衍生、人员专业提升等方面具有非常重要的意义。
专业化方面。随着保险公司数量的增加、险种的千差万别及一些费率市场化、技术复杂化，对于投保人来说，要了解每一家公司的情况，并挑选出适合自己的险种，是不现实的；对保险公司而言，险种如同产品，它的销售情况如何，推销固然重要，但关键还是看它的功效。保险人和投保人之所以找保险中介，看中的是中介专业化的服务，尤其是中介人员的专业水平。如果在保险活动的起点时，能有保险公估的参与，对涉及的保险标的展开风险调查、评估，为化解或控制风险提出建议、方法；在保险产品运行过程中有效地做好事前预防工作，以避险减损；当保险事故发生后，能正确、合理地估损，并给予合理的建议，那么，无疑会降低保险的交易成本，从而树立保险中介的专业形象，提高保险中介的信誉，为展业和维护客户工作创造有利的条件。
品牌建设方面。保险专业中介机构没有什么财产，有的就是品牌，品牌体现在四个字上一诚信、专业。诚信、专业是保险专业中介行业的执业之本，只有建立在诚信、专业基础之上，保险专业中介才能从根本上获得市场的认可。对中介机构的不信任是目前保险专业中介发展的主要障碍之一，主要是保险行业和保险合同的特殊性决定了保险市场诸方从一开始就处于一种信息不对称的状态，保险公司担忧专业中介利用他们对于投保人风险单位的充分了解而故意隐瞒，做出对于保险人的承保不利的逆选择；而投保人同样担忧专业中介利用他们对于保险产品和保险合同的充分了解诱导他们购买对自己利益不利的保险合同，一旦发生保险事故，就推诿责任。因此，谁如果能提供从前期的风险评估，中期的保险产品采购、分保计划的设计，以及事故发生之后的定损定责等专业服务，并在服务过程中利用各种方式既保证保险标的质量，使保险产品正常安全“渡汛”，又能在保险事故发生(在保险责任内)后及时准确合理的赔付，有助于企业生产的持续进行和个人生活的安定，谁就能够以良好的职业形象迅速提升其知名度和美誉度，从而促进品牌的建设，在未来的竞争中占有一席之地。
业务衍生发展方面。业务衍生发展是中介机构获取更多利润，强化核心业务，从而提高市场占有率的重要方面。保险专业中介在提供中介业务收取中介费用的基础上，可以提供诸如风险管理、索赔管理、自保或其他风险融资规划的管理，还可以提供损失预防咨询、财产评估、收益咨询和其他相关服务，这些都是保险经纪、代理机构衍生业务的发展方向。保险公估人作为保险市场的主要中介力量，集中了保险、建筑、工程等众多领域内的专家团队，具有丰富的从业经验和市场资讯，提供的服务贯穿于保险全过程，能够在风险评估、损失预防、投保、索赔、则产评估等多个环节为客户提供高附加值的服务，可以满足客户的个性化需求，与经纪人、代理人的优势形成了鲜明的互补特征，二者结合，能够创新保险中介业务新模式，将对保险中介业务持续健康发展产生极大的推动作用。总之，如果发展中的保险经纪、代理机构能够在服务过程中选择有品牌、有实力的保险公估公司进行战略联合，在中介业务上进行很好的资源整合，则容易建立品牌、客户资源、全面业务发展等方面的竞争优势。
三、专业保险经纪和代理机构对保险公估机构发展的促进作用
与伴随西方保险业300余年历史而发展成熟的国际保险公估业相比，起步于上世纪90年代初的国内保险公估人尽管经过十几年发展，虽然在一定程度上得到社会认可，但从整体上看，日前在保险行业中声音微弱。随着市场竞争的加剧，在新的公估机构不断涌现的同时，一些公估机构由于规模小，实力弱而不断被淘汰；而一些具有较大规模、较强实力、竞争力强的评估机构将会脱颖而出。公估机构必须从人才的储备、专业化服务、品牌提升、业务衍生等多方面进行战略性调整，提高自身的竞争能力。与公估机构相比较，同属于保险中介的保险经纪、代理机构同前在规模化经营、专业化发展方而，比保险公估机构发展快，在许多方而经纪、代理机构及其业务对公估机构的专业水平的促进、品牌化规模化发展、战略调整、机构管理水平的提高等方面具有积极的作用。
专业化提升。公估机构在接受委托后，一般是凭借其专业技术人员和专家网络优势，以其从事公估工作所积累的经验和数据，提供保险检验、鉴定、评估等有关信息的咨询服务，包括风险咨询、防灾防损咨询、检验及定损理赔等。其公估结果是否准确和公正，不仅取决于公估人员的专业技术水平，也取决于公估人员刘标的物的保险信息、风险状况、市场行情等的收集和把握。当委托人以保险公估报告为依据而不能取得所期望的结果时，往往会对其所采信的公估报告的准确性、公正性产生怀疑，导致影响市场刘公估机构的社会评价。保险经纪、代理机构及其从业人员，由于展业和维护客户资源的需要，对保险双方的信息积累的非常多和全而，能够把握比较多的保险交易信息，刘保险双方的需求的把握也较准，如果公估机构可以利用这些信息，则可以降低公估机构的风险，从而不断地提高公估的专业水平。
异地战略市场的切入。目前大多数保险公估公司都围绕一定的地域开展业务，如沿海港口城市的海上货运保险公估业务、华东华南地区的暴雨、洪水引发水灾而产生的灾损公估业务、西部开发区大量基础设施新建产生的建筑工程、安装工程公估业务，多由当地公估公司进行，具有明显的地域性特点。如果没有明显的专业竞争优势和品牌优势，则保险公估公司很难在异地做大做强。如果借经纪、代理机构的客户资源和规模优势，在经纪、代理机构展业的过程中，向投保人和保险公司推荐几家具有相关行业技术优势的公估公司作为合作伙伴，就可以达到快速切入战略市场的目的，取得一定的竞争优势。
对品牌的塑造。公估机构品牌效应的建设，是公估机构做大做强的关键，是维持公估机构持续健康发展的前提条件，是提高其竞争力的有效手段，对提升公估机构内在价值和技术服务水平以及提高市场信任度有着十分重要的意义。由于近几年来，国内有保险业务资源的国有大型企业纷纷成立自己的保险经纪公司或代理公司，业务资源型公司的市场份额明显增加，其品牌知名度也较高，如果公估机构能够与之进行战略合作，就可以可通过共享资源优势来深入市场开发，进行品牌共建，从而提高保险公估的知名度和美誉度，在激烈的市场竞争中脱颖而出，创建自己的品牌效应。
四、保险中介机构互动发展的方式和途径
由以上分析可以看出，保险中介机构之间有很多共性的优势，可以互相学习和促进，如果能够通过优势互补，建立一种互动发展的机制，形成“相互开放、资源共享、联合攻关”的协同网络，对打破保险市场旧有的格局，推动保险市场健康规范地发展，建立保险专业中介整体的发展优势具有重要意义。
保险专业中介机构互动发展的方式和途径，目前可以选择有以下三种方式和途径：
松散型战略合作：保险专业机构之间可以签署业务协作协议，进行各种资源(主要是渠道、客户等)共享，品牌共建，并进行业务推荐。如经纪公司可以选择一些公估公司作为合作伙伴，在做这些公估公司具有行业技术优势的业务时向投保人和保险公司介绍，在附加条款中推荐一家或两家公估公司作为出险以后的公估机构；又如，可以根据不同的业务需要，实现资源共享，相互借用专业人员进行合作。
紧密型战略合作：可以采取结盟或者联合体的方式来互动发展，形成长期紧密战略合作关系，共用一个品牌，各类资源(主要是渠道、客户、知识、培训、软件网络、人力资源等)共享，经营上独立自主，我对你进行风险评估，帮助你采购产品，你发生了事故之后，我再对你进行包括理赔方面的处理，从而达到发展衍生业务，强化核心业务的目的。
组织机构高度融合：在国际市场上，已存在具有融合保险经纪和保险公估双重功能的保险顾问机构，能够给客户提供包括前期的风险评估、中期的保险产品采购与分保计划的设计、以及发生事故之后的索赔服务等在内的一站式服务。随着我国保险业的不断改革开放、市场化趋势不断深入完善，人们对保险的认识逐步深入，可保资源不断丰富以及保险需求大幅增长，保险市场供需主体都已不满足于获得单一的服务，需要同时获得两种以上的服务，即服务需求的多元化。有鉴于此，我国的保险专业中介机构可以尝试混业经营的模式，通过资本并购及重组形成规模，甚至组建中介集团，给客户提供贯穿保险业务全过程的一站式服务，使保险中介服务更“立体”，以满足市场供需主体多样化的需求。
保险专业中介在我国是一个新兴行业，有很多因素影响其发展和制度模式的选择，保险专业中介要快速成长，就既要从现实基础出发，又要从整个保险中介行业可持续发展的稳健的经营战略出发，苦练善修，按照市场化、规范化、职业化和国际化的发展方向，加强相互间的合作，通过优势互补，完善服务内容，改进服务条件，强化服务措施，逐步建立专业中介整体的竞争优势。只有这样，保险市场的专业化程度才会越来越高，也才会推动保险中介市场在健康之路上快速发展。
责任编辑：刘应平
关键词：面临的共同挑战；机构间的相互促进作用；合作的方式和途径
中图分类号：F84
文献标识码：A 文章编号：1003-949X(2007)－04-0047-03
我国保险中介市场经过二十多年的快速发展，已经初步形成了以保险代理人、保险经纪人和保险公估人为主要组成部分的专业保险中介服务产业。保险专业中介在促进保险产品销售、满足社会保险需求、完善保险市场机制、拓宽保险服务领域等方面发挥了越来越重要的作用。随着我国保险业的不断改革开放、市场化趋势不断深入完善，作为保险市场体系的重要环节，保险中介市场迎来了一个难得的发展机遇。由于保险专业中介各机构起点不同、人才资源与技术力量以及市场拓展速度的差别、经营规模与管理水平的差异等原因，市场竞争激烈，一方而有许多投资人看好这一潜在巨大的市场，不断地涌入这一市场，另一方而，也有不少的保险中介公司因竞争无力而退出这一市场。面临机遇和挑战，如何加强合作，建立保险中介整体竞争优势，发挥专业保险中介优势互补的巨大潜力，突破发展的瓶颈制约，寻求保险中介产业持续增长的新途径、新模式，争取双赢、多赢，以求得生存和发展，是保险专业中介公司所要共同考虑的问题。
一、保险中介发展所面临的共同挑战
在不断发展变化的市场中，保险专业中介机构的发展将会面临以下几方面的挑战：
外资竞争者进入，市场竞争加剧。在当今竞争日趋白热化，经济日趋全球化的开放浪潮冲击下，中国保险业逐渐对外开放，国际保险“巨无霸”纷涌而至，外资保险中介，特别是那些历史悠久、在国际上信誉卓著的保险经纪公司和公估公司不断进入。外资保险中介凭借先进的技术与管理方法、良好的声誉和管理模式成为保险中介市场新的竞争者。外资的进入，一方面给我国保险中介业带来了更多的市场机会，一方面也势必会给刚刚起步的中资保险中介人带来强大的外部压力，迫使其尽快走上市场化、规范化、职业化、国际化道路，保险中介市场的竞争将会更加激烈，而对新的形势，中资保险中介入如何巩固自身的优势，适应不断变化的市场竞争，这将是巨大的挑战。
市场需求增大，服务要求更高。一方面随着高新技术产业快速崛起，可保标的技术类型越来越高，保户的风险单位也越来越大，对保险产品的需求越来越多；另一方面随着保险市场上供给主体的不断增加，新的保险产品不断上市，传统的财产保险产品也随之升级换代，有些保险产品变得越来越复杂起来。这就意味着，在保险市场中，投保人和保险人双方的潜在需求和供给都在不断提高，迫切需要采用方便、快捷、无忧的专业中介服务体系来满足日益增长的市场需求。因而给保险专业中介的发展提供了机遇，同时也对保险中介服务的深度和广度都提出了更高的要求。而保险中介现有的服务方式和服务内容已经很难满足保险双方多方面的需求，谁能够提供专业化的服务，谁能够通过专业服务，解读保投双方信息背后的市场价值，并帮助其实现自身利益的最大化，谁就能够把握住客户，并获取可持续发展的市场空间。
高素质人才匮乏。保险中介是资源、信息与技术密集型服务产业，在推动保险中介发展的诸要素中，无论是资源、信息，还是技术，都是以人才作为载体的。保险中介的竞争最终落实到服务，服务的落脚点是人才的竞争，关键是专业人才的拥有、提升和保留。实际上，保险中介机构多是依靠“人海”和“人脉”来扩大自己的业务量，保险中介机构的业绩与专业人员的数量和质量具有正相关关系，哪家公司人员素质好，哪家服务到位，哪家就赢得市场。能否拥有、提升和保留优秀人才，决定着一个机构的存亡兴衰。由于保险专业中介在我国是近十几年才兴起的一个行业，目前专业中介机构的从业人员虽然学历层次和知识结构不低，但通过考试取得执业资格的人次偏少、后续培训欠缺，导致从业人员的素质参差不齐，其综合素质和专业水平与社会发展的需求相比，与国际同行水平相比，都有较大的差距。如既懂保险、又懂技术和法律的综合性人才不多，高技术专业人才缺乏，致使一些热门领域，如新材料、生物医药、电子信息、航空、核电等行业的保险中介业务难以深入，甚至无法介入。
品牌优势凸现。品牌，外在表现形式是知名度和美誉度，内在则是质量和服务品质能有所保障。从保险专业中介的特性来看，中介机构可以说是“一手拖两头”，一头是消费者，另一头是保险公司，因此品牌建设非常重要。保险中介机构提供的是服务，客户对服务的选择往往是冲名气来的，比如，总部位于美国芝加哥的“怡安”保险集团，其保险经纪业务在全球占有30％左右的市场份额；英国GAB罗便士国际保险公估集团在全球44个国家、730个地区没有分支机构和办事处，每年处理170万件以上索赔案；深圳某汽车保险公估公司专门从事车险理赔服务，由于其专业特色受到众多保险公司的认可，纷纷将原来由自身从事的车险查勘定损等业务外包给这家公估公司。由于目前我国的保险专业中介机构多属于业务资源型，业务来源没有完全市场化，品牌的作用尚未充分体现，但市场的开放是发展的必然，业务资源型中介机构的客户源优势会随着市场的发展成熟而逐步丧失，这时候，专业中介机构的品牌在市场竞争中将显得重要起来，品牌优势将在市场公平竞争中凸现优势。
在我国目前的保险市场条件下，保险专业中介机构要想发展，必须面对以上挑战。如何在新的形势下求得生存和发展，已经成为摆在保险中介面前的一个十分迫切、亟待解决的问题。由于历史发展的局限，我国的保险专业中介机构相互之间缺少联系和互动，形成了“鸡犬之声相闻，老死不相往来”的沉闷局面，造成信息的屏蔽、资源的浪费。如果能探索出一条科学的、合理的、可行的合作道路，通过保险中介机构之问的互动发展，发挥出保险中介优势互补的巨大潜力，这将必然带来保险中介机构利益共有、多方共赢的结果，也必然会推动我国保险事业的健康发展。
二、保险公估人对保险经纪、代理机构发展的促进作用
在保险业日益市场化和国际化的今天，保险公估人在保险市场中的作用越来越大，无论是险种的选择，还是条款的解释，也不论是保险标的质量的保证，还是保险事故发生(在保险责任内)后合理的定损理赔，都与保险公估紧紧相扣。在保险经纪、代理开展业务的过程中，如果能具有既是保险信息方面的专才，又具有一定的工程技术的背景，那么，保单的制定、合同的建立、保险事故的处理给保险人和被保险人都会带来 很大的好处。换言之，公估机构的介入对经纪、代理机构来讲是关系到其展业利维系客户资源的一个重要环节，公估机构的水平对经纪、代理公司客户保持、品牌建设、业务衍生、人员专业提升等方面具有非常重要的意义。
专业化方面。随着保险公司数量的增加、险种的千差万别及一些费率市场化、技术复杂化，对于投保人来说，要了解每一家公司的情况，并挑选出适合自己的险种，是不现实的；对保险公司而言，险种如同产品，它的销售情况如何，推销固然重要，但关键还是看它的功效。保险人和投保人之所以找保险中介，看中的是中介专业化的服务，尤其是中介人员的专业水平。如果在保险活动的起点时，能有保险公估的参与，对涉及的保险标的展开风险调查、评估，为化解或控制风险提出建议、方法；在保险产品运行过程中有效地做好事前预防工作，以避险减损；当保险事故发生后，能正确、合理地估损，并给予合理的建议，那么，无疑会降低保险的交易成本，从而树立保险中介的专业形象，提高保险中介的信誉，为展业和维护客户工作创造有利的条件。
品牌建设方面。保险专业中介机构没有什么财产，有的就是品牌，品牌体现在四个字上一诚信、专业。诚信、专业是保险专业中介行业的执业之本，只有建立在诚信、专业基础之上，保险专业中介才能从根本上获得市场的认可。对中介机构的不信任是目前保险专业中介发展的主要障碍之一，主要是保险行业和保险合同的特殊性决定了保险市场诸方从一开始就处于一种信息不对称的状态，保险公司担忧专业中介利用他们对于投保人风险单位的充分了解而故意隐瞒，做出对于保险人的承保不利的逆选择；而投保人同样担忧专业中介利用他们对于保险产品和保险合同的充分了解诱导他们购买对自己利益不利的保险合同，一旦发生保险事故，就推诿责任。因此，谁如果能提供从前期的风险评估，中期的保险产品采购、分保计划的设计，以及事故发生之后的定损定责等专业服务，并在服务过程中利用各种方式既保证保险标的质量，使保险产品正常安全“渡汛”，又能在保险事故发生(在保险责任内)后及时准确合理的赔付，有助于企业生产的持续进行和个人生活的安定，谁就能够以良好的职业形象迅速提升其知名度和美誉度，从而促进品牌的建设，在未来的竞争中占有一席之地。
业务衍生发展方面。业务衍生发展是中介机构获取更多利润，强化核心业务，从而提高市场占有率的重要方面。保险专业中介在提供中介业务收取中介费用的基础上，可以提供诸如风险管理、索赔管理、自保或其他风险融资规划的管理，还可以提供损失预防咨询、财产评估、收益咨询和其他相关服务，这些都是保险经纪、代理机构衍生业务的发展方向。保险公估人作为保险市场的主要中介力量，集中了保险、建筑、工程等众多领域内的专家团队，具有丰富的从业经验和市场资讯，提供的服务贯穿于保险全过程，能够在风险评估、损失预防、投保、索赔、则产评估等多个环节为客户提供高附加值的服务，可以满足客户的个性化需求，与经纪人、代理人的优势形成了鲜明的互补特征，二者结合，能够创新保险中介业务新模式，将对保险中介业务持续健康发展产生极大的推动作用。总之，如果发展中的保险经纪、代理机构能够在服务过程中选择有品牌、有实力的保险公估公司进行战略联合，在中介业务上进行很好的资源整合，则容易建立品牌、客户资源、全面业务发展等方面的竞争优势。
三、专业保险经纪和代理机构对保险公估机构发展的促进作用
与伴随西方保险业300余年历史而发展成熟的国际保险公估业相比，起步于上世纪90年代初的国内保险公估人尽管经过十几年发展，虽然在一定程度上得到社会认可，但从整体上看，日前在保险行业中声音微弱。随着市场竞争的加剧，在新的公估机构不断涌现的同时，一些公估机构由于规模小，实力弱而不断被淘汰；而一些具有较大规模、较强实力、竞争力强的评估机构将会脱颖而出。公估机构必须从人才的储备、专业化服务、品牌提升、业务衍生等多方面进行战略性调整，提高自身的竞争能力。与公估机构相比较，同属于保险中介的保险经纪、代理机构同前在规模化经营、专业化发展方而，比保险公估机构发展快，在许多方而经纪、代理机构及其业务对公估机构的专业水平的促进、品牌化规模化发展、战略调整、机构管理水平的提高等方面具有积极的作用。
专业化提升。公估机构在接受委托后，一般是凭借其专业技术人员和专家网络优势，以其从事公估工作所积累的经验和数据，提供保险检验、鉴定、评估等有关信息的咨询服务，包括风险咨询、防灾防损咨询、检验及定损理赔等。其公估结果是否准确和公正，不仅取决于公估人员的专业技术水平，也取决于公估人员刘标的物的保险信息、风险状况、市场行情等的收集和把握。当委托人以保险公估报告为依据而不能取得所期望的结果时，往往会对其所采信的公估报告的准确性、公正性产生怀疑，导致影响市场刘公估机构的社会评价。保险经纪、代理机构及其从业人员，由于展业和维护客户资源的需要，对保险双方的信息积累的非常多和全而，能够把握比较多的保险交易信息，刘保险双方的需求的把握也较准，如果公估机构可以利用这些信息，则可以降低公估机构的风险，从而不断地提高公估的专业水平。
异地战略市场的切入。目前大多数保险公估公司都围绕一定的地域开展业务，如沿海港口城市的海上货运保险公估业务、华东华南地区的暴雨、洪水引发水灾而产生的灾损公估业务、西部开发区大量基础设施新建产生的建筑工程、安装工程公估业务，多由当地公估公司进行，具有明显的地域性特点。如果没有明显的专业竞争优势和品牌优势，则保险公估公司很难在异地做大做强。如果借经纪、代理机构的客户资源和规模优势，在经纪、代理机构展业的过程中，向投保人和保险公司推荐几家具有相关行业技术优势的公估公司作为合作伙伴，就可以达到快速切入战略市场的目的，取得一定的竞争优势。
对品牌的塑造。公估机构品牌效应的建设，是公估机构做大做强的关键，是维持公估机构持续健康发展的前提条件，是提高其竞争力的有效手段，对提升公估机构内在价值和技术服务水平以及提高市场信任度有着十分重要的意义。由于近几年来，国内有保险业务资源的国有大型企业纷纷成立自己的保险经纪公司或代理公司，业务资源型公司的市场份额明显增加，其品牌知名度也较高，如果公估机构能够与之进行战略合作，就可以可通过共享资源优势来深入市场开发，进行品牌共建，从而提高保险公估的知名度和美誉度，在激烈的市场竞争中脱颖而出，创建自己的品牌效应。
四、保险中介机构互动发展的方式和途径
由以上分析可以看出，保险中介机构之间有很多共性的优势，可以互相学习和促进，如果能够通过优势互补，建立一种互动发展的机制，形成“相互开放、资源共享、联合攻关”的协同网络，对打破保险市场旧有的格局，推动保险市场健康规范地发展，建立保险专业中介整体的发展优势具有重要意义。
保险专业中介机构互动发展的方式和途径，目前可以选择有以下三种方式和途径：
松散型战略合作：保险专业机构之间可以签署业务协作协议，进行各种资源(主要是渠道、客户等)共享，品牌共建，并进行业务推荐。如经纪公司可以选择一些公估公司作为合作伙伴，在做这些公估公司具有行业技术优势的业务时向投保人和保险公司介绍，在附加条款中推荐一家或两家公估公司作为出险以后的公估机构；又如，可以根据不同的业务需要，实现资源共享，相互借用专业人员进行合作。
紧密型战略合作：可以采取结盟或者联合体的方式来互动发展，形成长期紧密战略合作关系，共用一个品牌，各类资源(主要是渠道、客户、知识、培训、软件网络、人力资源等)共享，经营上独立自主，我对你进行风险评估，帮助你采购产品，你发生了事故之后，我再对你进行包括理赔方面的处理，从而达到发展衍生业务，强化核心业务的目的。
组织机构高度融合：在国际市场上，已存在具有融合保险经纪和保险公估双重功能的保险顾问机构，能够给客户提供包括前期的风险评估、中期的保险产品采购与分保计划的设计、以及发生事故之后的索赔服务等在内的一站式服务。随着我国保险业的不断改革开放、市场化趋势不断深入完善，人们对保险的认识逐步深入，可保资源不断丰富以及保险需求大幅增长，保险市场供需主体都已不满足于获得单一的服务，需要同时获得两种以上的服务，即服务需求的多元化。有鉴于此，我国的保险专业中介机构可以尝试混业经营的模式，通过资本并购及重组形成规模，甚至组建中介集团，给客户提供贯穿保险业务全过程的一站式服务，使保险中介服务更“立体”，以满足市场供需主体多样化的需求。
保险专业中介在我国是一个新兴行业，有很多因素影响其发展和制度模式的选择，保险专业中介要快速成长，就既要从现实基础出发，又要从整个保险中介行业可持续发展的稳健的经营战略出发，苦练善修，按照市场化、规范化、职业化和国际化的发展方向，加强相互间的合作，通过优势互补，完善服务内容，改进服务条件，强化服务措施，逐步建立专业中介整体的竞争优势。只有这样，保险市场的专业化程度才会越来越高，也才会推动保险中介市场在健康之路上快速发展。
责任编辑：刘应平